<Адрес обезличен> Дело <Номер обезличен> (<Номер обезличен>)

УИД 11RS0002-01-2022-000634-46

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Щелканова М.В.,

судей Батовой Л.А., Слободянюк Т.А.

при секретаре Микушевой А.И.

рассмотрела в судебном заседании 14 сентября 2023 года дело по иску ПАО «Совкомбанк» к муниципальному образованию городской округ «Воркута» в лице администрации МО ГО «Воркута», Российской Федерации в лице Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов

по апелляционной жалобе администрации МО ГО «Воркута» на решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 26 декабря 2022 года.

Заслушав доклад судьи Щелканова М.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО9 задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена> в размере 96208,01 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <Дата обезличена> дату вступления решения суда в законную силу, неустойки исходя из ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки с 17.02.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО10 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по которому ФИО11 выдан кредит на сумму 243617,09 руб. <Дата обезличена> ФИО12 умер. После смерти заемщика его обязательства по кредитному договору остались неисполненными.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация МО ГО Воркута и ФИО1 (ФИО13 а также в качестве третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время в связи с изменением наименования - ООО СК «Газпром страхование»).

Судом принято решение, по которому расторгнут кредитный договор от <Дата обезличена>, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО14, с момента вступления в законную силу решения суда;

взыскана с администрации муниципального образования городского округа «Воркута» в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> от 01.09.2014) задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> в сумме 96208,01 руб., в том числе просроченная ссуда - 87797,50 руб., просроченные проценты - 7039,75 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - 625,76 руб., комиссия за смс-информирование - 745 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9086,24 руб., а всего взыскано 105294 (сто пять тысяч двести девяносто четыре) рубля 25 копеек;

взысканы с администрации муниципального образования городского округа «Воркута» в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по дату вступления в законную силу решения суда, начисленные на сумму основного долга по ставке 20,4% годовых;

взыскана с администрации муниципального образования городского округа «Воркута» в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России на 28.06.2017 - 7,25% годовых, начисленная на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с <Дата обезличена> по дату вступления в законную силу настоящего решения суда;

обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ... путем продажи с публичных торгов;

в удовлетворении остальных исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказано.

Не согласившись с решением суда, администрацией МО ГО «Воркута» подана апелляционная жалоба.

Проверив материалы дела, судебная коллегия пришла к выводу о наличии предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции и привлечения к участию в деле в качестве соответчика Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Республике Коми, о чем 20 марта 2023 г. принято соответствующее определение.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата обезличена> между ФИО15 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № <Номер обезличен> на сумму 243617,09 руб. со сроком возврата - 60 месяцев 1826 дней. Размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) определен сторонами договора 20,40 % годовых.

<Дата обезличена> между ФИО16. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) № <Номер обезличен> по условиям которого предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <Адрес обезличен>, взыскание на которую может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодателем по кредитному договору. Залоговая стоимость имущества определена сторонами в сумме 533000 руб.

Собственником квартиры по данным ЕГРН с <Дата обезличена> является ФИО17. на основании договора купли-продажи от <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> ФИО18. умер.

На дату смерти в квартире по адресу: <Адрес обезличен> была зарегистрирована ФИО19 которая также умерла <Дата обезличена>.

Наследственное дело к имуществу ФИО20 не открывалось.

ФИО21 не является наследником ФИО22., поскольку брак между ФИО23 расторгнут <Дата обезличена>, что следует из актовой записи о расторжении брака (т.1, л.д. 167).

В материалах дела отсутствуют данные о наличии наследников, принявших наследство, в том числе путем фактического принятия наследства.

По представленным сведениям на счетах умершего, открытых в ПАО «Совкомбанк», находятся денежные средства ...

...

В силу требований абз. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника,

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1113 Гражданского кодекса РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ установлено, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ).

Наследники выморочного имущества публично-правовые образования наделяются Гражданским кодексом Российской Федерации особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону: поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абз. 2 п. 1 ст. 1152), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (ст. 1154), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (п. 1 и 3 ст. 1155); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абз. 2 п. 1 ст. 1157); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абз. 3 п. 1 ст. 1162).

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации (п. 50).

Учитывая установленные обстоятельства, руководствуясь положениями ст. 309, 310, 408, 418, 809, 810, 819, 1112, 1113, 1142, 1151, 1152, 1153, 1154, 1175 Гражданского кодекса РФ, п. 36, 49, 50, 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», судебная коллегия приходит к выводу, что в ходе рассмотрения дела наследников по закону или по завещанию, принявших наследство умершего ФИО2, а также ФИО3, выявлено не было, а следовательно, квартира, расположенная по адресу: <...>, является выморочным имуществом, которое в силу положений ст. 1151 Гражданского кодекса РФ переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования городского округа «Воркута», денежные средства, находящиеся на счетах умершего ФИО2 (39248,56 руб.), переходят в собственность Российской Федерации, при этом МО ГО «Воркута» и Российская Федерация отвечают перед кредиторами умершего солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон о залоге) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку названным федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку соглашение в ходе рассмотрения дела не достигнуто, рыночная стоимость квартиры в настоящее время должна быть определена судом.

Учитывая приведенные нормы, юридическое значение для рассмотрения спора имеет стоимость квартиры по момент открытия наследства и на момент принятия решения.

Судебной коллегией назначено проведение судебных экспертиз для их определения. Рыночная стоимость квартиры на момент открытия наследства составила 506000 руб., рыночная стоимость квартиры в настоящее время составляет 430000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры в целях реализации составит 344000 руб. согласно расчету: 80%*430000 руб.

Задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> по расчету истца на <Дата обезличена> составляет 96208,01 руб. в том числе просроченная ссуда - 87797,50 руб., просроченные проценты - 7039,75 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - 625,76 руб., комиссия за смс-информирование - 745 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9086,24 руб.

Размер процентов, подлежащих взысканию с <Дата обезличена> по день вынесения апелляционного определения по ставке 20,4% годовых на сумму основного долга 87797,50 руб., составит 28215,47 руб.

Также истцом заявлена к взысканию неустойка за период с <Дата обезличена>.

Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан оплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.п. 13 п. 1, п. 8.2)

Ключевая ставка на день заключения договора установлена в размере 7,25% годовых, а следовательно, размер неустойки за период с <Дата обезличена> на сумму основного долга 87797,50 руб. составит 10027,56 руб.

Таким образом, общая заявленная ко взысканию задолженность на день вынесения апелляционного определения составит: 96208,81 руб. + 10027,56 руб. + 28215,47 руб. = 134451,04 руб., что не превышает стоимости перешедшего МО ГО «Воркута» имущества, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Наследники отвечают солидарно в пределах стоимости имущества.

Ответственность Российской Федерации ограничена стоимостью перешедшего ей имущества - 39248,56 руб.

Учитывая положения ст. 450 ГК РФ, требование о расторжении кредитного договора, также является обоснованным.

Ссылка на недобросовестность банка в связи с непредъявлением требований по оплате задолженности за счет полагающего страхового возмещения отклоняется, поскольку ФИО24 являлся участником Программы добровольного страхования, присоединившись к ней заявлением от <Дата обезличена> (т.3, л.д. 72-73). Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, к которым присоединился ФИО25 а также заявлением от <Дата обезличена> года предусмотрено, что выгодоприобретателями по договору добровольного страхования в случае смерти ФИО26. являются его наследники (п. 1 Правил и п. 2 заявления), а следовательно, Банк не вправе претендовать на страховую выплату.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям.

В иске к ФИО1 необходимо отказать, поскольку последний наследство не принимал.

На основании изложенного и руководствуясь 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

Решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 26 декабря 2022 года отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к муниципальному образованию городской округ «Воркута» в лице администрации МО ГО «Воркута», Российской Федерации в лице Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Расторгнуть кредитный договор от <Дата обезличена>, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО27.

Взыскать с администрации муниципального образования городского округа «Воркута», Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> в сумме 39248,56 руб. и государственную пошлину в сумме 3706,77 руб.

Взыскать с администрации муниципального образования городского округа «Воркута» в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> от 01.09.2014) задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> в сумме 95202,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5379,47 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 344000 руб.

Установить, что из средств, вырученных от реализации заложенного имущества, уплате в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканные задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> в сумме 134451,04 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность (основной долг) - 87797,50 руб., просроченные проценты - 7039,75 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - 625,76 руб., комиссия за смс-информирование - 745 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 28215,47 руб., неустойка в сумме 10027,56 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9086,24 руб.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 15.09.2023.

Председательствующий

Судьи