Дело № 2-971/2025

УИД № 55RS0006-01-2025-000714-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» марта 2025 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Нугмановой Э.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к А.Ф.М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к А.Ф.М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что 28.04.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в сумме 808 160 руб. под 2,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 48 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. .... между ПАО «Совкомбанк» и Обществом было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п.1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п.1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 336 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 166 827,21 руб. По состоянию на .... общая задолженность по кредитному договору составляет 1 454 089,08 руб., из них: задолженность по кредитному договору составляет: 633 532,89 руб.-проценты; 47 928,58 руб. –просроченные проценты; 769 965,41 руб.- просроченная ссудная задолженность; 2 662,20 руб.- неустойки на просроченные проценты. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность с .... по .... в размере 1 454 089,08 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29 540,89 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик А.Ф.М.О. в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований. Пояснил суду, что не получал 808 160 руб. по кредиту, получил меньшую сумму. Не отрицал, что ему был выдан кредит в размере 550 000 руб. При этом с заявлениями в банк о возвращении ему суммы в размере 116 810 руб., которая пошла на оплату за присоединение к договору коллективного страхования по кредитному договору № (№) от ....; и суммы в размере 141 350 руб., которая пошла на оплату за присоединение за обслуживание договора № от .... по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки», н обращался. Не платил денежные средства банку в связи с тяжелым материальным положением, болел долго, не мог работать.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период заключения между сторонами кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что .... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и А.Ф.М.О. был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 808 160 руб. под 2,90%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 48 месяцев. Количество, размере и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 18 059,35 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора. Количество ежемесячных платежей 48. Дата ежемесячного платежа 28 число каждого месяца.

Из выписки по счету должника следует, что .... ответчику был выдан кредит в размере 550 000 руб., при этом сумма в размере 116 810 руб. пошла на оплату за присоединение к договору коллективного страхования по кредитному договору № (№) от ....; сумма в размере 141 350 руб. пошла на оплату за присоединение за обслуживание договора № от .... по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки»; 40 000 руб. .... внесен банком на счет ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору № (№) от .... /л.д.8/.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В ст. 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что 22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров.

Согласно п.1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые –Уступаемые права).

В соответствии с п.1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том числе объеме и на тех условиях, которые существовали у Цедента на дату перехода прав.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2023, на 24.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 336 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.09.2024, на 24.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 166 827,21 руб.

По состоянию на 24.09.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 1 454 089,08 руб., из них: задолженность по кредитному договору составляет: 633 532,89 руб. - проценты; 47 928,58 руб. – просроченные проценты; 769 965,41 руб. - просроченная ссудная задолженность; 2 662,20 руб. - неустойки на просроченные проценты.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 329, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, а также условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору. Размер задолженности по процентам подтвержден расчетом истца, который отражает все произведенные ответчиком операции по кредиту с указанием на начисление процентов, штрафных санкций, составлен в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения минимальных платежей и с учетом данных о фактически произведенных платежах.

В данной связи, а также учитывая, что в период рассмотрения дела в суде ответчик иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, не вносил, доказательства обратного не представил, арифметические расчеты истца с предоставлением контррасчета не оспорил, суд считает возможным положить в основу судебного постановления данный расчет задолженности.

При этом, оснований для снижения размера неустойки (который согласуется с требованиями ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)») суд не находит, так как он соответствует сумме долга, периоду просрочки, а также последствиям неисполнения обязательства по возврату денежных средств. Кроме того, в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. К тому же бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Однако в нарушение положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в обоснование своих возражений против иска.

В такой ситуации, исковые требования подлежат удовлетворению.

Также в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные со взысканием задолженности – государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд в размере 29 540,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с А.Ф.М.О., .... года рождения (паспорт №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № (№) от .... в сумме 1 454 089,08 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 540,89 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение составлено «31» марта 2025 года.