РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 февраля 2023 года с. Началово
Приволжский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Панжина Д.Н., при секретаре Сахтабергеновой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-164/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №, на сумму 297443 руб., в том числе 270000 руб. – сумма к выдаче, 27443 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,90% годовых.
Денежные средства в размере 270000 рублей выданы заемщику через кассу офиса, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заёмщика банк перечислил оплату страхового взноса на личное страхование 27443 руб. Погашение кредита должно осуществляться в соответствии с графиком, ежемесячный платеж 13289,01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 13253,32 руб., дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщиком были активированы дополнительные услуги, которые должны оплачиваться в составе Ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб. Заёмщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка Заёмщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 421607,98 руб., из которых сумма основного долга – 253145,83 руб., проценты за пользование кредитом – 39696,30 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 93802,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 34731,19 руб., комиссии за направление извещений – 232 руб. Судебный приказ №, выданный ДД.ММ.ГГГГ был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с чем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421607,98 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7416,08 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просил отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.
Суд, исследовав письменные доказательства в материалах дела, приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. со следующими условиями предоставления кредита: сумма кредита 297443 руб., из которых 270000 руб. - сумма кредита, 27443 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование; срок возврата кредита – 42 процентных период по 31 календарному дню. Процентная ставка 39,90% годовых; размер платежей ежемесячно 13289,01 руб., последний платеж – 12919,15 Ответчик, как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита подключил СМС-пакет за 29 руб. ежемесячно. Дата последнего платежа согласно графику ДД.ММ.ГГГГ.
Денежные средства были выданы Банком Заёмщику, по его распоряжению перечислены 27443 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
В нарушение условий договора ФИО1 не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего у него образовалась задолженность, а у банка появилось право требования досрочного взыскания задолженности по кредиту.
В связи с чем, банк в адрес ФИО1 направил ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном погашении долга до ДД.ММ.ГГГГ.
Так, согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору составила 62629,27 руб., из которых 53125 руб. - задолженность по основному долгу, 5725,92 руб. – сумма процентов а пользование кредитом, 1366,07 руб. - убытки банка (проценты за пользование кредитом после выставления требования), 2178,28 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 234 руб.
Судом установлено, что последние поступления денежных средств от заёмщика в погашение кредита имели место ДД.ММ.ГГГГ. Последние начисление штрафа за просрочку уплаты – ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчику было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске исковой давности.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По условиям кредитного договора ФИО3 обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере и сроки, определённые договором.
Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в размере 13289,01 рублей, то есть у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.
В соответствии с п. 1.2 условий договора размер ежемесячного платежа указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, часть суммы кредита.
Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу и однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.
Как видно из материалов дела последняя операция по погашению кредита осуществлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 421607,98 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.
Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, не представлено. Ходатайства о его восстановлении не заявлено.
В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, в связи с пропуском срока исковой давности.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворению также не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421607 рублей 98 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 7416 рублей 08 копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Д.Н. Панжин