Решение по делу № 2-316/2023 от 06.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД ***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело ***

06 февраля 2023 года г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Коровацкой Е.В.,

при секретаре Поткиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора *** от <дата> истец предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме *** руб. на срок *** месяца для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> право собственности ответчика на данное жилое помещение зарегистрировано <дата>. ФИО1 систематически нарушалось погашение платежей по кредиту, последний платеж совершен ответчиком <дата>. В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора истец потребовал от ответчика досрочно возвратить вредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом в срок не позднее <дата>, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб., расторгнуть кредитный договор ***, обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1 квартиру с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере *** руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указано в иске (л.д.7, 52).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по истечению срока хранения (л.д.51, 53). В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с позицией истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере *** руб. с процентной ставкой ***% годовых, сроком на *** месяца с даты предоставления кредита; размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту – *** руб. Цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании ДКП предмета ипотеки: квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: <адрес> Согласно пункту 12.1.2 кредитного договора, цена предмета ипотеки по ДКП определена в размере *** руб. (л.д.11-17, 18-24).

Поскольку из материалов дела установлено, что кредитный договор заключен между сторонами <дата>, то при его заключении применению подлежали редакции Гражданского Кодекса РФ, действовавшие на момент его заключения, то есть часть 1 ГК РФ в редакции от <дата>, часть 2 ГК РФ в редакции от <дата>, Федеральный закон от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от <дата>, Федеральный закон от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции <дата>.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27). Однако, в период действия кредитного договора ответчиком были нарушены принятые обязательства по возврату полученных кредитных средств и уплате начисленных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ***, в адрес ФИО1 было направлено требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом н позднее <дата>, содержащее извещение о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д.25, 26). Указанное требование оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Пунктом 13 кредитного договора *** предусмотрена ответственность заемщика ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой: размер неустойки за просрочку уплаты основного долга ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; размер неустойки за просрочку уплаты процентов ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.13).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору *** составляет *** (л.д.9-10).

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам дела и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено. Доказательств изменения суммы задолженности, полной или частичной уплаты ответчиком задолженности по кредитному договору суду не представлено.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание обстоятельства дела и имеющиеся в деле доказательства, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными основаниями для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Также ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, ответчик ФИО1 является собственником жилого помещения – квартиры с кадастровым номером *** площадью *** кв.м, расположенной по адресу: <адрес> В отношении данного объекта недвижимости имеется ограничение прав и обременение: ипотека в силу закона. Лицо, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Банк ВТБ (ПАО). Срок, на который установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости: с <дата> до полного выполнения сторонами принятых на себя по кредитному договору обязательств. Государственная регистрация права собственности ФИО1 на данный объект недвижимости произведена <дата> (л.д.28-29, 54-55).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 указанного кодекса.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно отчету *** об оценке от <дата>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет *** руб. (л.д.30-45). Данная стоимость ответчиком не оспорена, иных заключений не представлено.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял принятые обязательства по кредитному договору *** от <дата>, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и также подлежат удовлетворению, при этом определяет способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика. Оснований для определения иной стоимости у суда не имеется, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры ответчиком не заявлялось.

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН ***) задолженность по кредитному договору *** от <дата> в размере *** руб., из которых: основной долг в размере *** руб., проценты в размере *** руб., неустойка (пени) по просроченному основному долгу в размере *** руб., неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты в размере *** руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ФИО1 на праве совместной собственности квартиру с кадастровым номером *** площадью *** кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере *** руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Коровацкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 февраля 2023 г.