Дело №2-30/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кабанск 13 января 2025 года

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Баторовой Т.В., при секретаре Кадыровой Н.Н., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратился с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что ответчику на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 5975000 руб. на срок 300 мес. под 8% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества (ипотека в силу закона): земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Респ. Бурятия, р-н Кабанский, <адрес>, площадью <данные изъяты>, кадастровый №. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 24 октября 2024 года в общей сумме 4449243,84 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился. На основании ст. 113 ГПК РФ ответчик извещался в суд заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу его регистрации: <адрес>, так и по адресу, указанному в исковом заявлении. Однако судебные извещения возвращены в суд отделением почтовой связи в связи с истечением срока хранения. Как разъяснено в п.п. 63,67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Таким образом, суд считает ответчика надлежаще извещённым.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства по правилам ст.ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 5 975000 руб. на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии (11 января 2049 года) под 8% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена на счет ответчика, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитным договорам банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты за неё.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее Общие условия) кредитор имеется право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты на пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на наложенное имущество в случаях, в том числе: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик не исполняет свои обязательства кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в соответствии с графиком по погашению кредита, что следует из расчета задолженности и приложения к нему.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 октября 2024 года составляет 4449243,84 руб., в том числе: 4265736,40 руб. – просроченный основной долг; 176265,26 руб. – просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 1087,11 руб., неустойка за просроченные проценты – 6155,07 руб., что подтверждается расчетом ПАО Сбербанк, который проверен судом и не оспорен ответчиком.

На основании ст. ст. 309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 333 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, соотношение суммы просроченного основного долга, просроченных процентов и суммы неустойки, соразмерность неустойки последствиям длительного нарушения обязательства, суд считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в общей сумме 4449243,84 руб.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора о погашении кредита и процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, не внес ни одного платежа, что следует из расчет задолженности.

23 сентября 2024 года ПАО Сбербанк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, в срок не позднее 23 октября 2024 года. Однако ответчик не исполнил данное требование до настоящего времени. Таким образом, в связи с нарушением ответчиком обязательств условий кредитного договора, требование банка о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы кредита с процентами подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик представляет кредитору после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и в порядке, предусмотренными ст. 22 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок по адресу: <адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства, обеспеченные ипотекой, не исполняет, сроки внесения периодических платежей нарушены, требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, ответчиком не исполнено, задолженность является значительной. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога, судом не установлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В кредитном договоре сторонами определена залоговая стоимость предмета залога равной 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке №, составленного 25 июня 2024 года ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость земельного участка составляет 126000 руб. Следовательно залоговая стоимость земельного участка определена сторонами 113400 руб. (126000 руб. х 90%).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, то есть 100800 руб., поскольку его начальная продажная цена определена на основании отчета оценщика.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, обеспеченные ипотекой, требование о досрочном погашении задолженности не исполнено, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 октября 2024 года в общей сумме 4449243,84 руб., в том числе: 4265736,40 руб. – просроченный основной долг; 176265,26 руб. – просроченные проценты; неустойка за просроченный основной долг – 1087,11 руб.; неустойка за просроченные проценты – 6155,07 руб., расходы по уплате госпошлины 95144,71 руб., всего: 4544388,55 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок, адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Респ. Бурятия, р-н Кабанский, <адрес> Площадь <данные изъяты>. Кадастровый №. Государственная регистрация ипотеки в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ под №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от рыночной стоимости имущества в размере 100800 руб.

Ответчик вправе подать в Кабанский районный суд РБ заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии заочного решения, обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд РБ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Баторова

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 23 января 2024 года.