Дело № 2-3988/2023
УИД 16RS0042-03-2023-001760-62
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 марта 2023 года г. Набережные Челны РТ
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Гимазетдиновой А.Ф.,
с участием истца старшего помощника прокурора г. Набережные Челны ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
при секретаре Крохиной Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску прокурора города Набережные Челны в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО3 о признании незаконной и запрете деятельности с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты,
установил:
прокурор города Набережные Челны в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО3 (далее – ИП ФИО3) о признании незаконной и запрете деятельности с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты, указав, что проведённой прокуратурой города Набережные Челны проверкой соблюдения законодательства о ломбардах и потребительском кредите (займе) в деятельности ИП ФИО3 установлено, что ответчик осуществляет деятельность комиссионного магазина «...» по адресам: ... ... статуса некредитной финансовой организации не имеет. Ответчик как индивидуальный предприниматель состоит на налоговом учёте в МИФНС России № 18 по Республике Татарстан с ....
В осуществляемой через комиссионный магазин «... деятельности ИП ФИО4 усматривается наличие признаков деятельности ломбарда – предоставления краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, прикрытое оформлением договоров комиссии.
В ходе проверки установлено, что заключенные между ИП ФИО3 и гражданами договоры комиссии имеют признаки договора займа под залог имущества.
Прокурор просит признать незаконной и запретить деятельность ИП ФИО4 с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности по адресам: ... ... запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО3 с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности по указанным адресам.
Представитель истца – старший помощник прокурора города Набережные Челны ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме.
Представитель ответчика – ФИО2 в суде иск признал.
Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, Волго-Вятское главное управление Центрального Банка Российской Федерации Национального банка по Республике Татарстан, представило суду отзыв, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, считает иск обоснованным.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд. Указанное ограничение не распространяется на заявление прокурора, основанием для которого является обращение к нему граждан о защите нарушенных или оспариваемых социальных прав, свобод и законных интересов в сфере трудовых (служебных) отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений; защиты семьи, материнства, отцовства и детства; социальной защиты, включая социальное обеспечение; обеспечения права на жилище в государственном и муниципальном жилищных фондах; охраны здоровья, включая медицинскую помощь; обеспечения права на благоприятную окружающую среду; образования.
На основании части 3 статьи 35 Федерального закона от 17.01.1992 № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с заявлением или вступить в дело в любой стадии процесса, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.
Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Судом установлено, что прокуратурой города Набережные Челны Республики Татарстан проведена проверка соблюдения законодательства о ломбардах и потребительском кредите (займе) в деятельности ИП ФИО3 ...
С ... ИП ФИО3 состоит на налоговом учёте в МИФНС России № 18 по Республике Татарстан, что подтверждается Единым государственным реестром индивидуальных предпринимателей.
Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Как установлено статьей 4 указанного Федерального закона, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 08.12.1995 № 193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».
В соответствии со статьей 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами (пункт 1).
Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета (пункт 2).
Закладываемые вещи передаются в ломбард. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (пункт 3).
Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы (пункт 4).
В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения (пункт 5).
Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом (пункт 6).
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
На основании статьи 7 данного Федерального закона по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (часть 1).
Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (часть 2).
Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи (часть 3).
В силу статьи 9 указанного Федерального закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (часть 1).
Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты (часть 2).
В силу статьи 12 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по истечении льготного срока, установленного статьями 10 и 11 настоящего Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной (часть 1).
Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи (часть 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.
По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
Статьей 991 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса (пункт 1).
Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов (пункт 2).
На основании статьи 992 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
Согласно пункту 1 статьи 996 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.
В силу положений статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.
В ходе проведенной проверки установлено, что по адресам: ..., ИП ФИО3 организована предпринимательская деятельность, осуществляемая через комиссионный магазин «...», с целью предоставления займов физическим лицом под видом ломбарда – предоставления краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, то есть ИП ФИО3 под видом заключения договоров комиссии осуществляет деятельность по кредитованию населения.
Так, ... между ИП ФИО3 и ... договор комиссии ..., согласно пункту 1.1 которого комиссионер (ИП ФИО3) обязуется по поручению комитента (....) за вознаграждение совершать от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества (далее товар) третьему лицу (покупателю), на условиях, предусмотренных в пункте 1.2 договора.
Реализуемым товаром является мобильный телефон ..., ....
Согласованная сторонами цена реализации товара 2000 рублей.
Оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчеты с покупателем ведет комиссионер (пункт 1.2.3).
В соответствии с пунктом 2.2 договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, последний обязан в соответствии со статьей 1001 Гражданского кодекса Российской Федерации возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведение диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети интернет, проведение презентации товара потенциальным покупателям), денежные средства в сумме 2300 рублей, после чего комиссионер возвращает товар комитенту.
Согласно пункту 2.3 договора стороны договорились, что в случае, если в установленный в пункте 2.1 договора срок, товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 3 календарных дней, до ... с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 14 рублей в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.
На основании пункта 2.4 договора в случае, если в течение 3 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение.
Согласно пункту 2.1 договор вступает в силу с момента подписания сторонами и заключается на срок 30 календарных дней до ... и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.
Таким образом, принимая во внимание положения договора и фактические действия сторон, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком. Одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.
Фактически полученная комитентом сумма является стоимостью оценки товара, передаваемого в залог, и, соответственно, суммой займа под залог товара.
На аналогичных условиях ответчиком заключены договоры ... от ... с ... ... от ... с ... ... от ... с ... ... от ... с ... (по адресу: ...); ... от ... с ...., ... от ... с ... ... от ... с ... (по адресу осуществления деятельности: ... ...); ... от ... с ... (по адресу осуществления деятельности: ...).
Исходя из предлагаемых условий, ИП ФИО3 не имеет намерения реализовывать передаваемый ему товар, а наоборот, заинтересован в длительном сроке нахождения его на реализации, за который он получает прибыль в виде процентов, что не отвечает смыслу договора комиссии.
Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Однако ИП ФИО3 не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
Материалами проверки установлено, что ИП ФИО3 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на её осуществление.
Согласно сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, видом деятельности ИП ФИО3 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) является «47.79 Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах».
Постановлением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... ИП ФИО3 привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 30 000 рублей.
Постановлением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... ИП ФИО3 к административной ответственности по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 50 000 рублей.
Постановления вступили в законную силу, что не оспорено представителем ответчика в судебном заседании. Более того, в судебном заседании представитель ответчика иск признал и признание иска принято судом.
Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Таким образом, в силу преюдиции, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу приговором либо иным вступившим в законную силу решением суда, принятым в рамках гражданского, арбитражного или административного судопроизводства, признаются судом, прокурором, следователем, дознавателем без дополнительной проверки. При этом, такие приговор или решение не могут предрешать виновность лиц, не участвовавших ранее в рассматриваемом уголовном деле.
Проанализировав установленные по делу обстоятельства и собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных прокурором города Набережные Челны требований к ответчику, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт осуществления ИП ФИО3 незаконной деятельности.
Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов), с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан - потребителей в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования прокурора города Набережные Челны в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО3 о признании незаконной и запрете деятельности с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты удовлетворить.
Признать незаконной и запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО3 ... признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности по адресам: ...
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись Гимазетдинова А.Ф.
Решение не вступило в законную силу