ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ерёмина С.В.,

при секретаре Зоммер А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 515829 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью ... кв.м., расположенную <адрес>, с кадастровым номером ..., посредством реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 638000 рублей. Помимо этого истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 14358 рублей 30 копеек. В обоснование исковых требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику потребительский кредит (в виде акцептованного заявления-оферты) в размере ... на ... месяца под ...% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. ... Общих условий в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банки России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик ненадлежаще исполнял свои обязательства по договору, нарушил п. ... индивидуальных условий договора. Согласно п. ... Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних ... календарных дней. Согласно п. ... Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение ... дней, начиная со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которыми ответчик, в обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору, передал банку в качестве залога квартиру общей площадью 47,5 кв.м., расположенную <адрес>, с кадастровым номером ..., стоимостью 638000 рублей. Стоимость заложенного имущества оговорена сторонами договора залога. В соответствии с п. ... договора залога банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. Поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ... дня. Банк направил ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, однако оно не исполнено. При таких обстоятельствах банк вынужден обратиться за судебной защитой.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Поскольку ответчик о рассмотрении дела извещен надлежаще, не сообщил о причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на основании ст.233 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В соответствие со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Из кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и ФИО2 (заёмщиком), путём обращения ответчика в банк с заявлением (офертой) о заключении договора, следует, что истец предоставил ФИО2 кредит под залог недвижимого имущества в размере ... рублей на срок ... месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под ...% годовых. Процентная ставка снижается на ...% в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования (п. ... договора). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами ... числа в размере ..., последний платёж в размере ... (п. ... договора). Исполнение обязательств по кредиту обеспечено соответствующим договором залога (п. ... договора). За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. ... договора).

В соответствии с договором залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном в счёт обеспечения исполнения обязательств заемщик передал банку в качестве залога квартиру <адрес>, стоимостью 638000 рублей.

Стоимость заложенного имущества, установленная договором, а также все вышеуказанные условия кредитного договора сторонами не оспариваются.

..., являющиеся предметом кредитного договора, получены ФИО1 в полном объёме, что подтверждается выпиской из счёта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно расчёту задолженности, представленному банком, ФИО2 в счёт погашения кредита уплатил .... Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, в котором указывалось на необходимость возврата задолженности в течение ... дней с момента направления уведомления. Данное требование банка ответчиком проигнорировано.

Исходя из того, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, в соответствии с приведёнными выше нормами закона и условиями договора, истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.

С учётом изложенного задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 515829 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 430264 рубля 07 копеек, просроченные проценты – 65840 рублей 94 копейки, иные комиссии – 13490 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 836 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1236 рублей 79 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2160 рублей 77 копеек.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной он может быть расторгнут по решению суда.

Допущенные со стороны ФИО1 нарушения условий кредитного договора суд признает существенными, полагает, что он подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 года N 243-О-О правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств, а также юридических обстоятельств, что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (ч. 1 ст. 19 Конституции РФ).

Из п. ... договора залога (ипотеки), заключённого между банком и ответчиком следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного имущества.

Учитывая приведенные нормы закона, доказанные в суде обстоятельства, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Как предусмотрено п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальную продажную цену квартиры для продажи на публичных торгах суд определяет на основании договора о залоге (ипотеки), она составляет 638000 рублей.

Так как обязательства, предусмотренные договором, исполняются ФИО1 ненадлежаще, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 14358 рублей 30 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515829 (пятьсот пятнадцать тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы в размере 14358 (четырнадцать тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру общей площадью ... кв.м., расположенную <адрес>, с кадастровым номером ..., удовлетворив требования истца из её стоимости.

В качестве способа реализации квартиры определить публичные торги.

Определить начальную продажную цену квартиру общей площадью ... кв.м., расположенную <адрес>, с кадастровым номером ..., – 638000 (шестьсот тридцать восемь тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Ерёмин