Резолютивная часть оглашена 17 мая 2022 года.

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2022 года.

№2-287/2022

УИД № 18RS0004-01-2021-004405-76

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2022 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре Ожеговой Н.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от 30 марта 2021 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, освобождении от исполнения кредитных обязательств, об обязании совершить определенные действия, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику АО «Альфа-Банк», которым просила признать кредитный договор №№ от -Дата-. недействительным, освободить ФИО1 от исполнения кредитных обязательств, обязать предоставить в Бюро кредитных историй сведений об исключении информации о кредитном договоре №№ от -Дата-., признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору №№ от -Дата- с 10,5% до 15% годовых, обязать ответчика произвести перерасчёт задолженности и платежей, исходя из первоначальной процентной ставки, а также просила взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15 000,00 руб. и штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Свои требования мотивировала тем, что -Дата- составлен потребительский кредитный договор №№ предусматривающий выдачу кредита наличными, открытие и кредитование счета № на сумму 526 000,00 руб., процентная ставка 10,5% годовых, выданный на 60 месяцев, сторонами которого являются ФИО1 и АО «Альфа-Банк». Условия кредитования отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Ранее у истца уже имелся в АО «Альфа-Банк» открытый счет кредитной карты № от -Дата-. Из кредитной суммы 526 000,00 руб.: 16.03.2021г. суммы в размере 83 136,80 руб. и 2 706,52 руб. переведены в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты страховой премии по договору страхования; -Дата-. сумма в размере 440 156,68 руб. переведена на картсчет № и оттуда платежами по 50 000,00 руб., 100 000,00 руб., 50 000,00 руб. и 50 000,00 руб. на счет кредитной карты неустановленного лица №. При этом с ФИО1 удержана комиссия за перевод средств в размере 14 750,00 руб. Истец полагает, что договор является незаключённым, поскольку лично она кредит не оформляла, не просила и не получала, никаких договоров кредитования не подписывала. Кредит оформлен при помощи мошеннических действий посторонних лиц. Заполнение анкеты-заявления на получение кредита наличными в АО «Альфа-Банк» посредством мобильного приложения не может рассматриваться как надлежащая письменная форма кредитного договора. В представленной Банком распечатке Индивидуальных условий договора потребительского кредита отсутствует живая подпись заемщика ФИО1 Истец лично в АО «Альфа-Банк» не обращалась, не изъявляла желания открыть счет и не составляла заявление на зачисление туда кредитных средств. Более того, она была введена в заблуждение третьими лицами, представившимися сотрудниками АО «Альфа-Банк», и осуществившими списание денежных средств со счета № под предлогом возврата средств при отказе ФИО1 от кредитной заявки. Добросовестность позиции истца подтверждается ее обращением в банк -Дата-., в полицию с заявлением о мошеннических действиях -Дата-. При обращении истца в АО «Альфа-Банк» с заявлением об аннулировании кредита и признании перечисленных банком сумм не полученными, сотрудниками банка было принято решение о возврате ФИО1 суммы страхования в размере 85 843,32 руб., в связи с чем в последующем -Дата-. банк уведомил истца об увеличении в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту с 10,5% до 15% годовых. При этом в тексте заявления от -Дата-. не было волеизъявления ФИО1 на возврат суммы страхования. Истец неоднократно обращалась к стороне ответчика с претензиями о признании кредитного договора не заключенным и освобождения от исполнения кредитных обязательств. В удовлетворении требований истца было отказано. -Дата-. истцом подано заявление в службу финансового уполномоченного с требованием признать кредитный договор не заключенным и освободить ФИО1 от исполнения кредитных обязательств. 16.06.2021г. истцу отказано в рассмотрении обращения, ввиду превышения суммы требования 500 000,00 руб.

В ходе рассмотрения дела представителем истца заявлены требования о взыскании судебных расходов, согласно которым просят взыскать с ответчика в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 30 000,00 руб., в счет возмещения расходов по оплате нотариальной доверенности 1 500,00 руб.

Определением Индустриального районного суда г. Ижевска от -Дата- производство по делу в части исковых требований о признании незаконными действий АО «Альфа-Банк» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору №№ от -Дата-. с 10,5% до 15% годовых и об обязании ответчика произвести перерасчёт задолженности и платежей, исходя из первоначальной процентной ставки прекращено, ввиду отказа истца от иска в данной части и принятия его судом.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена судом надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик АО «Альфа-Банк» не явились, извещены судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ранее в адрес суда представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, просила исковые требования удовлетворить, поддержала ранее данные объяснения, полагала, что Банком до истца не доведены существенные условия кредитного договора, в связи с чем просят признать договор недействительным.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 3 статьи 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане (абзац третий данного пункта).

В п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как усматривается из материалов дела, обслуживание физических лиц в АО «Альфа-Банке» осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ДКБО).

ДКБО размещен на официальном сайте Банка: https://.../.

ФИО1 присоединилась и подтвердила свое согласие с условиями ДКБО, что подтверждается распиской в получении банковской карты № от -Дата-. (карта выдана к счету №)

В соответствии с п. 2.1.1. ДКБО Заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со статьей 428 кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3.27 ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электроном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № к Договору:

- СОПД, Анкета-Заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление (поручение) Заемщика на перевод денежных средств, Заявление Заемщика и График платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» /Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения Договора Кредита наличными.

Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из ДКБО следует, что простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с Договором.

Согласно Приложению № к ДКБО Ключ простой электронной подписи Клиента (далее – «Ключ») - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования Простой электронной подписи. В случаях, установленных Банком, Клиент может сообщить Одноразовый пароль работнику Банка для его введения последним в информационной системе Банка в качестве Ключа Простой электронной подписи Клиента (только при обращении Клиента к работнику Банка в Отделении Банка).

В соответствии с п. 2.7 Приложения № к ДКБО простая электронная подпись Клиента удостоверяет факт подписания Электронного документа Клиентом.

Согласно п. 2.8. и п. 2.9. Приложения № к ДКБО Простая электроннаяподпись Клиента/ Банка содержится в самом Электронном документе. Простая электронная подпись Клиента содержит сведения, указывающие на лицо, подписавшее Электронный документ (фамилия, имя и отчество, если оно имеется), дату и время подписания Электронного документа. Для проверки Простой электронной подписи используются программно-технические и иные средства Банка. Банк отказывает в приеме Электронного документа в случае отрицательного результата проверки Простой электронной подписи Клиента.

В соответствии с п. 2.13. Приложения № к ДКБО Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью Клиента, после положительных результатов проверки Ключа введенного Клиентом, в соответствии с Договором, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.

В соответствии с п. 2.11. Приложения № к ДКБО Клиент вправе получить в Банке копию подписанного им Электронного документа на бумажном носителе, на которой отображаются сведения о подписании Электронного документа Простой электронной подписью Клиента и Банка, проставляется штамп Банка «копия верна» и собственноручная подпись работника Банка.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно – телекоммуникационной сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что 15.03.2021г. посредством мобильного приложения «Альфа-Мобайл» ФИО1 направила заявление на получение кредита наличными, заявке присвоен номер №CCOPARE0QH2103150532.

В данном заявлении, определив сумму запрашиваемого кредита – 526 000,00 руб. и срок кредита - 60 мес., ФИО1 просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также установить и согласовать индивидуальные условия кредитования.

Так -Дата- между ФИО1 и Банком заключено кредитное соглашение №№ по условиям которого Истцу предоставлен кредит в 526 000,00 руб. (далее - Кредитный договор).

Договор заключен с применением простой электронной подписи.

-Дата- в 05:32:59 (мск.) на номер Истца +№ Банком направлено СМС-сообщение с кодом (Ключом) для заключения Договора выдачи кредита наличными с использованием простой электронной подписи в личном кабинете с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл» следующего содержания: «Никому не сообщайте код: 6130. Оформление кредита наличными», что подтверждается электронной распечаткой смс-сообщений и Push-уведомлений, направленных на телефон ФИО1

Посредством успешного ввода кода (Ключа) из смс-сообщения Истец осуществил подписание Договора выдачи кредита наличными простой электронной подписью, которому присвоен №№, что подтверждается Отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи(далее - Отчет).

Из Отчета следует, что -Дата- в 05:32:59 был сформирован (сгенерирован) Ключ «6130», далее -Дата- в 05:32:59 он направлен на телефон Истца посредством смс-сообщения «Никому не сообщайте код: 6130. Оформление кредита наличными». И затем в 05:33:08 этот ключ был успешно введен.

Таким образом, Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме: Банк предложил Истцу заключить кредитное соглашение на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия), и в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Общие условия). Истец акцептовал оферту Банка, подписав Индивидуальные условия простой электронной подписью успешного ввода кода (Ключа), полученного из смс-сообщения Банка. С этого самого момента Кредитный договор считается заключенным.

Из материалов дела усматривается, что электронной подписью Истца были подписаны следующие документы: Заявление заемщика, Заявление на получение кредита наличными, Индивидуальные условия, График платежей, являющийся приложением к Индивидуальным условиям, в связи с чем на каждом из перечисленных документов проставлена простая электронная подпись «6130».

В Индивидуальных условиях, подписанных Истцом, предусмотрены все существенные условия договора: сумма кредита 526 000 руб. (п. 1), процентная ставка 15 % (п. 4), срок кредита 60 месяцев (п. 6), сумма ежемесячного платежа 11 400 руб. (п. 6).

В рамках данного Кредитного договора Истцу открыт счет №.

Выпиской по счету подтверждается, что -Дата- на счет Истца № начислен кредит в сумме 526 000,00 руб.

-Дата- часть денежных средств в сумме 2 706, 52 руб. и 83 136, 80 руб. была переведена в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Денежные средства в сумме 440 156, 68 руб. переведены на счет Истца №, к которому выпущена кредитная карта №.

Пунктами 1, 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно Федеральному закону от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно преамбуле Приложения N 13 к ДКБО и Соглашения об электронном взаимодействии Ключ простой электронной подписи Клиента (далее - "Ключ") - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования простой электронной подписи. Клиент может сообщить одноразовый пароль работнику Банка для его введения последним в информационной системе Банка в качестве Ключа простой электронной подписи Клиента только при обращении Клиента к работнику Банка в отделении Банка.

Согласно п. 2.5. Соглашения об электронном взаимодействии Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, считается заключенным с даты подписания простой электронной подписью Клиента электронного документа - Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными.

Исходя из содержания пунктов 2.10. и 2.11 Соглашения об электронном взаимодействии для ознакомления с Электронными документами на Номер телефона сотовой связи Клиента поступает уведомление в виде SMS-сообщения, содержащее ссылку для доступа в Интернет-канал. При переходе по ссылке поступает уведомление в виде SMS-сообщения с одноразовым паролем для активации страницы Интернет- канала, где размещены Электронные документы и поле для ввода Ключа. Для подписания Электронных документов простой электронной подписью Клиента на Номер телефона сотовой связи Клиента поступает уведомление в виде SMS- сообщения, содержащее Ключ для подписания документов.

Проверка простой электронной подписи Клиента и факта подписания Электронных документов Клиентом осуществляется по Ключу. Проверка простой электронной подписи Клиента и факта подписания Электронных документов Клиентом считается успешной, в случае если Ключ, введенный Клиентом в соответствующем поле Интернет-канала, совпал с Ключом, направленным Банком на Номер телефона сотовой связи Клиента и срок действия Ключа не истек.

Таким образом, исходя из представленных материалов дела, суд приходит к выводу, что требования о соблюдении письменной формы сделки при заключении Кредитного договора №CCOPARE0QH2103150532 от 15.03.2021г. соблюдены, договор подписан истцом простой электронной подписью, и соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, вопреки требованиям безопасности, о которых истец был своевременно уведомлен банком, истец сам распорядился денежными средствами в сумме 440 156,68 руб., осуществив 17.03.2021г. в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» следующие переводы с карту № ка карту №,00 руб. (комиссия 2 950,00 руб.), 100 000,00 руб. (5 900,00 руб.), 50 000,00 руб. (2 950,00 руб.), 50 000,00 руб. (2 950,00 руб.).

Переводы были осуществлены Банком на основании распоряжений ФИО1, что подтверждается корректным введением последней одноразовых паролей на осуществление данных операций.

Из электронной распечатки Push-сообщений, имеющих статус «доставлено» и направленных ответчиком -Дата- на телефон Истца <***>, следует, что ФИО1 были направлены одноразовые пароли на переводы сумм 50 000 руб., 100 000 руб., 50 000 руб. и 50 000 руб.:

Kod: 1426. Podtverdite perevod s karty na kartu na summu 50000.00 RUR.

Kod: 1808. Podtverdite perevod s karty na kartu na summu 100000.00 RUR.

Kоd: 4289. Podtverdite perevod s karty na kartu na summu 50000.00 RUR.

Kod: 9341. Podtverdite perevod s karty na kartu na summu 50000.00 RUR.

Со счета Истца также были списаны комиссии в соответствии с тарифами Банка.

Расходные операции по счетам истца совершались Банком на основании поступивших распоряжений Клиента в порядке, установленном ДКБО, то есть после своевременного ввода Клиентом Кодов, направленных Банком для подтверждения расходных операций в мобильном устройстве, на который установлен номер мобильного телефона истца.

Как следует из пояснений стороны истца, истец находилась под влиянием неизвестных лиц, зачисленные денежные средства она перечисляла по номерам, указанными мошенниками.

Постановлением УУП ОП № УМВД России по г. Ижевску лейтенантом полиции ФИО3 от 14.05.2021г. в возбуждении уголовного дела по сообщению ФИО1 о совершенном сотрудниками АО «Альфа-Банк» преступлении, предусмотренном ч. 1 ст. 330 УК РФ, отказано.

При этом Банк исполнил обязательства, уведомлял Клиента о всех проведенных Клиентом денежных переводах посредством направления SMS-сообщения, содержащего информацию о проведенных операциях по счету на номер телефона сотовой связи истца.

Исходя из норм п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Согласно указанной статьи, существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Истцом не были представлены доводы и доказательства, что он действительно был введен в заблуждение действиями банка при совершении данной сделки.

На момент совершения операций по счетам истца Банк не располагал информацией об их несанкционированном использовании. У Банка отсутствовали основания для ограничения права истца на распоряжение денежными средствами. Переводы денежных средств были выполнены в соответствии с условиями Договора при полной идентификации клиента, при введении пароля для входа в мобильный банк, известного только Клиенту, а также при своевременном и правильном введении одноразовых кодов/паролей для совершения операций по банковским счетам направленных на номер мобильного телефона истца.

На момент заключения кредитного договора, банк не располагал информацией о совершении в отношении истца мошеннических действий, в связи с чем, банк не может нести риск наступления неблагоприятных последствий.

При заключении Кредитного договора №CCOPARE0QH2103150532 от 15.03.2021г. Банком соблюдены как требования законодательства, так и условия ДКБО, оснований для признания сделки недействительной на основании п. 1 ст. 178 ГК РФ не имеется.

Расходные операции по счетам и банковской карте истца основаны на соответствующих распоряжениях клиента и проведены в порядке, установленном Договором о комплексном банковском обслуживании счетов физических лиц в АО "Альфа-Банк", и полностью соответствуют требованиям закона.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Во исполнение требований ч. 4 ст. 9 Федерального Закона "О национальной платежной системе" Банк надлежаще информировал клиента о совершенных банковских операциях.

В соответствии с ч. 10 ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе" приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее по тексту - Закон "О кредитных историях") кредитная история представляет собой информацию, состав которой определен данным Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 4 Закона "О кредитных историях" кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из: 1) титульной части; 2) основной части; 3) дополнительной (закрытой) части; 4)информационной части.

В основной части кредитной истории физического лица в отношении Заемщика (для каждой записи кредитной истории) содержатся сведения (если таковые имеются) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах (подп. "д" п. 2 ст. 4 Закона).

При этом, в соответствии с п. 3.1 статьи 5 Закона "О кредитных историях" Банк, как источник формирования кредитной истории обязан представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 данного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Принимая во внимание наличие заключенного Кредитного договора между истцом и АО "Альфа-Банк", действия Банка по предоставлению информации, связанной с предоставлением кредита и исполнением Клиентом обязанности по возврату кредита в бюро кредитных историй, соответствует Федеральному Закону и не нарушает права и законные интересы истца, поскольку обязанность по предоставлению указанной информации возложена на Банк нормами ст. 5 ФЗ "О кредитных историях".

Таким образом, со стороны ответчика виновных действий, нарушающих права истца, а также нормы действующего законодательства, допущено не было, АО "Альфа-Банк" надлежащим образом исполнило свои обязательства в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе, предоставил истцу необходимую и достоверную информацию об условиях услуги, истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено относимых и допустимых доказательств в подтверждение доводов причинения ей вреда действиями ответчика.

С учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушений прав истца как заемщика не допущено, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, а также судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора №№ от -Дата- недействительным, освобождении ФИО1 от исполнения кредитных обязательств перед АО «Альфа-Банк», об обязании АО «Альфа-Банк» предоставить в Бюро кредитных историй сведения об исключении информации о кредитном договоре №CCOPARE0QH2103150532 от -Дата-, взыскании компенсации морального вреда в сумме 15 000,00 руб., взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000,00 руб., взыскании в счет возмещения расходов на оплату нотариально заверенной доверенности денежной суммы в размере 1 500,00 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова