РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2022 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при секретаре Шкиря Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2196/22 по иску ФИО1 * к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 18.07.2018 между сторонами был заключен договор страхования № 4390642600, сумма страховой премии составила 500 000 руб., срок действия договора 3 года.

По истечении указанного срока ответчиком истцу должна была быть выплачена сумма в размере 500 000 руб. и инвестиционный доход в размере 187 500,02 руб., однако ответчик предложил заключить новый договор страхования, на что истец согласился.

28.07.2021 года между сторонами был заключен новый договор страхования № 6370646470 на сумму страховой премии в размере 2 687 500,02 руб., из которой ФИО1 было уплачено 687 500,02 руб., однако никаких подтверждающих документов об оплате ответчиком умышленно выдано истцу не было.

Согласно п. 4 договора страховая сумма составляет 2 687 500,05 руб., страховая премия 2 500 000 руб., первый страховой взнос 500 000 руб., должен быть уплачен не позднее 12.09.2021 года, а последующие в размере 500 000 руб. не позднее 29.07.2022, 29.07.2023, 29.07.2024, 29.07.2025.

Тем самым 187 500,02 руб. являются разницей между суммами 2 687 500,02 руб. – 2 500 000 руб.

29.07.2021 истец подал ответчику заявление о расторжении названного договора страхования, в ответ на которое ответчик вернул лишь 500 000 руб., 10.09.2021 года истец направил ответчику претензию, в которой просил вернуть ему сумму в размере 187 500,02 руб., однако ответчик ответил отказом.

При этом 15.10.2021 года ответчик выплатил 62 432 руб. 01.11.2021 года, с указанием, что ответчиком принято индивидуальное решение о выплате истцу дополнительной суммы в подтверждение признательности и благодарности за доверие.

30.11.2021 года истец обратился в службу Финансового уполномоченного, решением которого отказано в удовлетворении требований истца.

Истец просит взыскать с ответчика 125 068,02 руб., как разницу между суммами 187 500,02 – 62 432 руб.

Истец, представитель истца * в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав объяснения истца и представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. (п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 927 и ст.935 ГК РФ на гражданина не возлагается обязанность страховать свою жизнь или здоровье в силу закона.

Согласно ч.2,3 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу указания ЦБ РФ №3854-У «О минимальных стандартах (требованиях) к условиям и порядке осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 г., при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении 14 календарных дней со дня его заключения независим от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данному периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.07.2018 между сторонами был заключен договор страхования по программе «Инвестор (4.2) № 4390642600, сумма страховой премии составила 500 000 руб., срок действия договора до 17.07.2021.

Страховыми рисками, в том числе являлись: дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования, гарантированная страховая сумма в размере 500 000 руб.

Согласно расписки истец получил документы подтверждающие заключение договора: договор и полисные условия, о чем собственноручно расписался.

28.07.2021 года истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату по указанному договору страхования, которую в размере 500 000 руб., получил в безналичном порядке, что подтверждается документом, составленным ответчиком и не оспаривается истцом.

Согласно п. 12.8 Полисных условий, при принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты составления страхового акта путем перечисления денег на банковский счет получателя.

Согласно п. 11.2 Полисных условий, расчет величины дополнительной страховой суммы производится на основе дополнительных норм доходности. Величина дополнительной нормы доходности определяется согласно данным, предоставленным Управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Страховщик информирует о величине дополнительной нормы доходности путем отображения данной информации в личном кабинете клиента на сайте Страховщика, www.renlife.ru. Нормы доходности различаются в зависимости от программы страхования. Размер нормы доходности, отображенной на сайте Страховщика, www.renlife.ru, является индикативным (примерным).

В соответствии с п. 11.7 Полисных условий, базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия Страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся, под управлением Управляющей компании, и другим факторам. Размер резерва и поправочные коэффициенты устанавливаются внутренними документами Страховщика.

В силу абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ», Страховщик обязан по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В силу п. 9.4.2 Полисных условий Страховщик обязан, по требованию Страхователя разъяснять положения, содержащиеся в настоящих Полисных условиях.

Также в силу и. 9.1.2 Полисных условий к договору страхования Страхователь имеет право получать от Страховщика информацию о его финансовых показателях, не являющихся коммерческой тайной.

Из расчета инвестиционного дохода и страховой выплаты по программе «Инвестор» следует, что размер страховой выплаты по риску дожитие составляет 500 000 руб., дополнительный инвестиционный доход – 0.

28.07.2021 года истец обратился к ответчику с просьбой причитающиеся по договору страхования № 4390642600 денежные средства в размере 500 000 руб. перенести на новый договор страхования № 6370646470 по программе «Гармония инвестиций», сроком действия с 29.07.2021 года по 28.07.2026 года, что было выполнено ответчиком, и подтверждается платежным поручением № 190855 от 06.08.2021 года.

03.08.2021 года в адрес ответчика от истца поступило заявление об отказе от договора страхования № 6370646470 от 28.07.2021 года.

Поскольку заявление от истца об отказе от договора страхования № 6370646470 от 28.07.2021 года поступило в течении 14 дней с момента заключения, на основании данного заявления договор страхования № 6370646470 от 28.07.2021 г. был признан ответчиком незаключенным, о чем 09.08.2021 года страховщиком был составлен Акт.

11.08.2021г. на расчетный счет ФИО1 была возвращена страховая премия по договору страхования № 6370646470 в полном объеме в размере 500 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 195725 от 11.08.2021 г.

Кроме того, согласно Приказу № 211027-01-ОД от 27.10.2021 г. страховщиком в целях повышения лояльности клиентов ФИО1 среди прочих в качестве подарка была перечислена денежная сумма в размере 62 432 руб., что подтверждается платежным поручением № 281425 от 01.11.2021 г.

Истец указывает, что по договору страхования «Инвестор» от 17.07.2018 года истцу, помимо страховой премии в размере 500 000 руб. должна была быть выплачена сумма инвестиционного дохода в размере 187 500,02 руб., что в общей сумме составит 687 500,02 руб., и указанную сумму истец перевел на второй договор страхования «Гармония инвестиций», а поскольку при расторжении договора страхования «Гармония инвестиций», ответчиком было выплачено лишь 500 000 руб., затем 62 432 руб., то задолженность ответчика по выплате страхового взноса составила 125 068,02 руб.

Решением службы финансового уполномоченного от 28.12.2021 года истцу отказано в удовлетворении требований о доплате страхового взноса в размере 125 068,02 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные исковые требования, учитывая, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт оплаты первого страхового взноса по договору страхования № 6370646470 по программе «Гармония инвестиций» от 28.07.2021 года в размере 687 500,02 руб., учитывая, что ответчиком представлены доказательства оплаты истцом лишь 500 000 руб., которые возвращены истцу, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, поскольку ответчиком свои обязательства по возврату страхового взноса по договору страхования № 6370646470 по программе «Гармония инвестиций» от 28.07.2021 года, в связи с отказом истца от договора, выполнены в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 * к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20 октября 2022 года.

Судья И.М.Александренко