РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Калько И.Н.,

при секретаре Турлаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 29 марта 2017 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства, в размере 807500 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 15% годовых. Согласно банковского ордера №4528 от 29 марта 2017 года на расчетный счет заемщика №... открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», кредитором перечислена сумма кредита в размере 807500 рублей 00 копеек. Как следует из п.2.1 договора заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого дома, общей площадью 40,8 кв.м., расположенного на земельном участке из состава земель земли населенных пунктов, для жилищного строительства общей площадью 988 кв.м. по адресу: .... Объекты недвижимости были приобретены заемщиком в собственность, что подтверждается договором купли-продажи от 29 марта 2017 года и выписками из ЕГРН. На объекты недвижимого имущества зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» № peг. №... от 04 апреля 2017 года и № рег. №.... В соответствии с п.1.5. кредитного договора, дата окончательного срока возврата кредита - 29 марта 2032 года. Заемщик стал нарушать свои обязательства перед кредитором, в связи с чем ему было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему в срок не позднее 11 июля 2022 года. В установленный срок заемщик требования банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнили. По состоянию на 11 июля 2022 года общая сумма задолженности заемщика перед банком составила 815012 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 727488 рублей 24 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 411 рублей 06 копеек, задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 84859 рублей 56 копеек за период с 30 ноября 2021 года по 11 июля 2022 года включительно, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2253 рубля 49 копеек. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 29 марта 2017 года в сумме 815012 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11350 рублей 12 копеек, а также обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно: жилой дом с кадастровым номером №..., по адресу: ..., и земельный участок, с кадастровым номером №... по адресу: ....

В судебное заседание истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 12 августа 2022 года.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно копии кредитного договора №... от 29 марта 2017 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, истец предоставил последней кредит в сумме 807500 рублей 00 копеек на срок не позднее 29 марта 2032 года под 15,5% годовых, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору залогом объектов недвижимости.

В п.4.1 кредитного договора указано, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита \ его части до фактического погашения такой задолженности. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование кредитом содержится в приложении 1.1 к договору и является его неотъемлемой частью.

Пунктом 4.2.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя начисленные проценты за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору.

В соответствии с копией графика платежей являющегося приложением к кредитному договору №... от 29 марта 2017 года, ежемесячный платеж, подлежащий внесению в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, составляет 11579 рублей 47 копеек, последний платеж 15056 рублей 31 копейка.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного кредитного договора.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора №... от 29 марта 2017 года выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, указанной в п.1.1 настоящего договора на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете №..., с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счет третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.1.4 настоящего договора.

Исполнение истцом обязательств по предоставлению кредита подтверждается копией банковского ордера №4528 от 29 марта 2017 года, в соответствии с которым с судного счета №... на расчетный счет заемщика №... кредитором перечислена сумма кредита в размере 807500 рублей 00 копеек, а также копией выписки по счету.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и срок, установленные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес ответчика 27 мая 2022 года истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 11 июля 2022 года. Доказательств исполнения требований в материалах дела не имеется и ответчиком суду не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от 29 марта 2017 года подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым общая задолженность по кредиту составляет 815012 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 727488 рублей 24 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 411 рублей 06 копеек, задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 84859 рублей 56 копеек за период с 30 ноября 2021 года по 11 июля 2022 года включительно, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2253 рубля 49 копеек.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 ГК РФ, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №... от 29 марта 2017 года в сумме 815012 рублей 35 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от 29 марта 2017 года, заключенному между Ш.А.В. с одной стороны и ФИО1 с другой, продавец продает покупателю в собственность жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: .... Объекты недвижимости приобретаются покупателем у продавца: частично за собственные средства в размере 142500 рублей, частично за счет кредитных средств в размере 807500 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору №... от 29 марта 2017 года, заключенному в г.Бологое. Имущество, приобретенное покупателем частично с использованием средств кредита банка, в соответствии с положениями настоящего договора, с момента государственной регистрации договора считается находящимся в ипотеке у банка в силу закона.

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости:

- земельный участок, площадь 998 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №..., принадлежит на праве собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано 04 апреля 2017 года. 04 апреля 2017 года зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона сроком действия с 04 апреля 2017 года по 29 марта 2032 года в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», основание возникновения ипотеки договор купли-продажи недвижимого имущества от 29 марта 2017 года;

- жилой дом, площадь 40,8 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №..., принадлежит на праве собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано 04 апреля 2017 года. 04 апреля 2017 года зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона сроком действия с 04 апреля 2017 года по 29 марта 2032 года в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», основание возникновения ипотеки договор купли-продажи недвижимого имущества от 29 марта 2017 года.

Как указано в статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с тем, что между сторонами было достигнуто соглашение о залоге недвижимого имущества земельного участка и расположенного на нем жилого дома, истцом представлены доказательства неисполнения ФИО1 обязательств по оплате задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом в течение срока более трех месяцев, размер задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на заложенные объекты недвижимости: жилой дом с кадастровым номером №..., общей площадью 40,8 кв.м., по адресу: ..., и земельный участок, с кадастровым номером №..., общей площадью 998 кв.м., по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности ФИО1

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 этого Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровый номер №..., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 80% от 520000 рублей 00 копеек, и земельный участок расположенный по адресу: ..., кадастровый номер №..., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 80% от 430000 рублей 00 копеек.

Согласно закладной, стоимость объекта недвижимости, жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровый номер №..., составляет 520000 рублей 00 копеек, а земельного участка расположенного по адресу: ..., кадастровый номер №..., составляет 430000 рублей 00 копеек. Данная цена объектов недвижимости была установлена исходя из отчета об оценке подготовленного ООО «Оценка плюс» при оформлении кредитного договора.

Учитывая, что ответчик рыночную стоимость предметов ипотеки не оспаривал, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлял, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета залога подлежит определению в соответствии с закладной и положений статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» и устанавливает ее равной - жилого дома в размере 416000 (80% от 520000 рублей) рублей; земельного участка в размере 344000 рублей (80% от 430000 рублей).

При этом допустимых доказательств несоответствия названной стоимости объекта недвижимости рыночной цене объектов недвижимости судом не установлено.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 11350 рублей 12 копеек (за требования имущественного характера), что подтверждается платежным поручением №803 от 25 июля 2020 года.

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11350 рублей 12 копеек.

В соответствии с п.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации), подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов по нормативу 100%.

Статьёй 2 Закона Тверской области от 18 января 2005 года №4-ЗО «Об установлении границ муниципальных образований Тверской области и наделении их статусом городских округов, муниципальных районов» Бологовский район наделён статусом муниципального района.

Поскольку судом также удовлетворены исковые требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика в доход бюджета МО «Бологовский район» Тверской области, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей 00 копеек (за требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 29 марта 2017 года в сумме 815012 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 727488 рублей 24 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 411 рублей 06 копеек, задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 84859 рублей 56 копеек за период с 30 ноября 2021 года по 11 июля 2022 года включительно, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2253 рубля 49 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11350 рублей 12 копеек, а всего 826362 рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером №..., общей площадью 40,8 кв.м., по адресу: ..., и земельный участок, с кадастровым номером 69:38:0080602:14, общей площадью 998 кв.м., по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома в размере 416000 рублей 00 копеек; земельного участка в размере 344000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Бологовский район» Тверской области в сумме 6000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.Н.Калько

Мотивированное решение составлено 15 августа 2022 года.

1версия для печати