Решение по делу № 2-1438/2023 от 15.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика.

Дело № 2-1438/2023 15 марта 2023 года

78RS0001-01-2022-007047-40

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Хабаровой Е.М.

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15, в лице ее законного представителя ФИО14 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

Установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО7, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.05.2015 г. ПАО «Сбербанк России» была акцептована оферта путем выдачи Заемщику кредитной карты XXX, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 50 000,00 руб. с процентной ставкой за пользование кредитными средствами 25,9% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Общая сумма задолженности ответчика составила 254 923,49 руб.: 214 158,69 руб. – просроченная ссудная задолженность; 40 764,80 руб. – просроченные проценты. 20.01.2022 ФИО2 умер. Предполагаемым наследником умершего ФИО2 в исковом заявлении указаны ФИО7 и ФИО6

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 28.12.2021 г. по 13.09.2022 г. в размере 254 923,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 749,23 руб.

Протокольным определением Василеостровского районного суда города Санкт-Петербурга 22.11.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО5, в лице ее законного представителя ФИО1 (л.д. 116).

Определением от 15.03.2023 производство по делу прекращено в части требований к ФИО7

Представитель истца – ФИО9 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчики ФИО6, представитель ответчика ФИО1 – ФИО10 в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения исковых требований.

Ответчики ФИО5, в лице ее законного представителя ФИО1, ФИО4 и ФИО5 третье лицо Коммерческий Банк "Москомерцбанк" (АО) в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом, ФИО4 и ФИО5 ходатайствовали о рассмотрении о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, изучив представленные сторонами письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений (ст. 2 ГПК РФ).

В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая ст. 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться с суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Тем самым гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения ст. 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований полагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат, и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13.05.2014 года № 998-О).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Вместе с тем, в соответствии с ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается…

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении спора по существу судом установлены следующие обстоятельства.

XX.XX.XXXX ПАО «Сбербанк России» была акцептована оферта путем выдачи Заемщику кредитной карты XXX, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 50 000,00 руб. с процентной ставкой за пользование кредитными средствами 25,9% годовых (л.д.21-34).

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячным аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В результате неисполнения ФИО2 своих обязательств образовалась задолженность.

XX.XX.XXXX ФИО2 умер.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, поскольку обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Соответственно, задолженность по кредитной карте XXX является долговым обязательством наследодателя ФИО2, по которому в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества отвечают его наследники.

В соответствии с положениями ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

По правилам п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства применительно к положениям ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ осуществляется посредством совершения конкретных действий, в частности, подачей заявления о принятии наследства, вступлением во владение или в управление наследственным имуществом, принятием мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произведением за свой счет расходов на содержание наследственного имущества, оплатой за свой счет долгов наследодателя или получением от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленного в материалы дела наследственного дела, открытого после смерти ФИО2, следует, что наследниками ФИО2 являются ФИО1, ФИО4, ФИО6, ФИО5, поскольку обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства после умершего ФИО2 ФИО3 отказалась от наследства в пользу ФИО4 (л.д.71-106).

Согласно материалам наследственного дела, наследственным имуществом выступает квартира по адресу: ..., наследственный объект находится в залоге у банка АО КБ «Москоммерцбанк», остаток ссудной задолженности по кредитному договору составил 2238926,54 руб., и кредитная задолженность перед ПАО Сбербанк в размере 254 923,49 руб.

Представителем ответчика ФИО1 (супруга умершего ФИО2) предоставлен отчет по оценке согласно рыночной стоимости наследственного имущества в виде квартиры по адресу: ..., согласно которого рыночная стоимость квартиры составляет 9 146 000 руб., отчет принят судом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период с 28.12.2021 г. по 13.09.2022 г. составила 254 923,49 руб.: 214 158,69 руб. – просроченная ссудная задолженность; 40 764,80 руб. – просроченные проценты.

Довод представителя ответчика ФИО1 о необходимости ограничения срока начисления процентов по кредиту, суд отклоняет в связи со следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, исходя из вышеуказанных разъяснений, смерть заемщика не прекращает начисление процентов за пользование кредитом. Суд принимает во внимание, что в ходе рассмотрения дела ответчиком не доказано злоупотребление правом со стороны истца, при том, что добросовестность истца резюмируется в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. Исковое заявление предъявлено истцом в суд 27.09.2022, т.е. спустя 2 месяца после истечения сроков принятия наследства, оставшегося после ФИО2, что не свидетельствует о длительном не обращении с иском в суд.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании фактических обстоятельств дела, достоверно установив факт наличия задолженности наследодателя ФИО2 по кредитному договору, а также факт принятия ФИО1, ФИО4, ФИО6, ФИО5, наследства после смерти ФИО2 на сумму, превышающую кредитную задолженность; учитывая, что доказательств иного размера задолженности ФИО2 перед истцом, кроме тех, которые представлены истцом, в материалах дела не имеется, а указанный расчет ответчиком не оспаривается, суд приходит к выводу, что в силу ст. 1175 ГК РФ на наследника умершего должника должна быть возложена обязанность в пределах стоимости наследственного имущества отвечать по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению, истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 749,23 руб., следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины денежная сумма в размере 5 749,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 167, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО6, ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО5, в лице ее законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО4, ФИО1, ФИО5, в лице ее законного представителя ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте XXX за период с 28.12.2021 по 13.09.2022 в размере 254 923 рубля 49 копеек, из которых 214 158 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 40 764 рубля 80 копеек – просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 749 рублей 23 копейки.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2023 года.

Судья

Василеостровский районный судСанкт-ПетербургаВ.О., Средний пр., д.55,Санкт-Петербург, 199178тел.: (812) 407-97-90факс: (812) 407-97-91vos.spb@sudrf.ru31.03.2023 года Х-2

ПАО Сбербанк190013, <...> д. 16ФИО6 199226,... ФИО1 197375, ... ФИО3 ... ФИО4 197101, ... Коммерческий Банк "Москомерцбанк" (АО) 119017, <...>

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга направляет в Ваш адрес копию решения суда от 15.03.2023 по гражданскому делу № 2-1438/2023.

Приложение: - по тексту.

Судья : Е.М.Хабарова