Дело № 2-2599/2025

УИД 76RS0013-02-2024-002212-70

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Н.В.,

при секретаре Чирковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 28 мая 2025 года гражданское дело по иску ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ЛЕГАТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков:

1. задолженность по кредитному договору № от 30.06.2016, рассчитанную на 24.04.2024 в размере 893 182,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 238 201,48 руб., задолженность по процентам за пользование основным долгом - 318 628,45 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита -173 527,50 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов - 162 824,95 руб.;

2. проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.06.2016, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 238 201,48 руб., за период с 25.04.2024 по день полного погашения кредита, по ставке 23,00% годовых;

3. неустойку (штраф) по кредитному договору № от 30.06.2016 по ставке 0,05% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 25.04.2024 и по дату фактического исполнения обязательства;

4. расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 132 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору № от 30.06.2016, заключенному между ФИО1 и ООО КБ «<данные изъяты>». В качестве правовых оснований истец ссылается на ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ.

Представитель истца - ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, представитель ФИО1 по доверенности и ФИО3 по устному ходатайству ФИО4 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, заявив о сроке пропуска исковой давности, а также о прекращении срока поручительства ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору от 30.06.2016 №, заключенному ООО КБ «<данные изъяты>» с ФИО1 ФИО1 пояснил, что вносил ежемесячные платежи по кредиту вплоть до 17.07.2018 года, пока не узнал о банкротстве банка, представил в материалы дела копии приходно-кассовых ордеров в подтверждение частичного погашения кредитной задолженности.

Выслушав ответчиков, представителя, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. ст.810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела судом установлено, что 30.06.2016 года между ФИО1 и ООО КБ «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., под 23 % годовых, сроком возврата до 29.06.2021 включительно.

В обеспечение исполнения обязательств банк заключил договоры поручительства от 30.06.2016 № с ФИО2 и от 30.06.2016 № с ФИО3, согласно которым поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком по договору.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит путем внесения денежных средств на текущий счет ответчика, открытый в банке.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05 процентов в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Ответчики были ознакомлены с условиями предоставления кредита, были с ними согласны и обязались выполнять, о чем имеются собственноручные подписи ответчиков в кредитном договоре и договорах поручительства.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату денежных средств истец указывает на размер образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.04.2024 в размере 893 182,38 руб.

Вместе с тем, из представленных в материалы дела приходных кассовых ордеров следует, что за период с 15.08.2016 по 17.07.2018 ФИО1 в счет погашения кредитной задолженности перед ООО «<данные изъяты>» перечислено 170 500 рублей.

27.07.2022 г. между ООО «ЛЕГАТ» и ООО КБ <данные изъяты>», по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка по лоту № «Права требования к физическим лицам» (Протокол от 18.07.2022 г. №), опубликованном в газете «<данные изъяты>» от 09 октября 2021 г., заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

В соответствии с договором ООО «ЛЕГАТ» приобрело у банка права требования к физическим лицам - должникам ООО КБ «<данные изъяты>», согласно приложению № к договору, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от 30.06.2016.

Заключенный с ФИО1 кредитный договор, а также заключенные с ФИО2 и ФИО3 договоры поручительства предусматривают право банка полностью или частично уступить свои права и обязанности по кредитному договору в пользу третьих лиц.

Судом установлено, что уступка права требования не противоречит кредитному договору. Обстоятельства, исключающие возможность уступки права требования, предусмотренные п. 2 ст. 382, ст. 383, ст. 388, п. 1 ст. 191 ГК РФ, отсутствуют.

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 6 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита осуществляются заемщиком ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца аннуитетными (равными) платежами по графику платежей.

Как следует из материалов дела платежи, по кредиту не вносятся ответчиком ФИО1 с августа 2018 года. С настоящим иском ООО «ЛЕГАТ» обратилось 29.05.2024 года.

С учетом заявленного стороной ответчика пропуска срока исковой давности взысканию по кредитному договору с ФИО1 подлежит сумма последнего платежа, подлежащая уплате по графику до 25.06.2021 в размере 2 235,75 рублей, в том числе основной долг в размере 2 025,95 рублей, проценты за пользование кредитом – 209,8 рублей.

В отношении ответственности ФИО3 и ФИО2 по погашению кредитных обязательств, возникших у ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.4.2. договоров поручительства от 30.06.2016 №, заключенного с ФИО3, и п.4.2. договора поручительства от30.06.2016 №, заключенного с ФИО2, поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по настоящим договорам, а также в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных пунктом 6 статьи 367 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, при условии, что требование истцом предъявлено по истечении одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, поручительство ФИО3 и ФИО2 является прекращенным, в связи с чем исковые требования к ним не подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке проценты, начиная с 30.06.2021 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 23 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, по день его полного погашения.

При этом за период с 30.06.2021 по 24.04.2024 проценты составляют 1313,65 рублей (2025,95 руб. основного долга х 23%/100/365 х 1029 дней периода просрочки). Общий размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию с ФИО1 составляет 1523,45 рублей (209,8 +1313,65).

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов Клиент уплачивает Банку штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

Учитывая, что материалами дела подтверждается просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, требования о взыскании неустойки заявлены обоснованно. Задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита (в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту) составляет 1150,29 рублей ( 2 235,75 рублей задолженности х 0,05% /100 х 1029 дней).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что у него не было реквизитов для оплаты имеющейся задолженности – необоснованны.

Суд обращает внимание на то обстоятельство, что отзыв у Банка лицензии, как и признание Банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, не отменяет обязанность заемщика погашать банку задолженность, уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, и не освобождает заемщика от ответственности за нарушение обязательств по договору.

В случае наличия неопределенности в реквизитах кредитора денежные средства могли быть внесены на депозитный счет нотариуса, что в соответствии со статьей 327 ГК Российской Федерации, считается исполнением обязательства.

Ходатайство ответчика о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки суд оставляет без удовлетворения ввиду отсутствия признака ее явной несоразмерности нарушенному обязательству.

В пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию неустойка, исходя из ставки 0,05% в день за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу 2 235,75 рублей за период с 25.04.2024 и по дату фактического исполнения обязательства.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Истцом ООО «ЛЕГАТ» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 12 132 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «ЛЕГАТ» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (№) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЛЕГАТ»:

- задолженность по кредитному договору № от 30.06.2016, рассчитанную на 24.04.2024 в размере 4 699,69 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 025,95 рублей, задолженность по процентам за пользование основным долгом – 1523,45 рублей, неустойку (штраф) в размере 1150,29 рублей.

- проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.06.2016, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 2025,95 рублей, за период с 25.04.2024 по день полного погашения кредита, по ставке 23 % годовых;

- неустойку (штраф) по кредитному договору № от 30.06.2016 по ставке 0,05% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу 2 235,75 рублей за период с 25.04.2024 и по дату фактического исполнения обязательства;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО «Легат» к ФИО2, ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Лебедева Н.В.