УИД 18RS0011-01-2022-003139-27

Решение №2-2157/2022

именем Российской Федерации

11 октября 2022 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Ившиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключён договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл счёт №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – договор о карте). Договор о карте заключён в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счёту. Согласно Условиям договор о карте считается заключённым с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счёта карты. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО2 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не вносил денежные средства на свой счёт и не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счёта-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 76 423,54 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 75522,07руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 75522,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 2465,66 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд и применении последствий пропуска срока исковой давности.

В связи с заявленным ходатайством судом распределено бремя доказывания, истцу предложено предоставить доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности, либо доказательства того, что сроки исковой давности не пропущены, доказательства наличия перерыва, приостановления течения срока исковой давности, а равно восстановления течения срока исковой давности по правилам, предусмотренным ст. 195-208 ГК РФ.

Дело рассмотрено на основании ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 ст.438 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление (оферту), в котором просила о заключении кредитного договора с ЗАО «Банк Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» зачислив сумму кредита на счет клиента, в безналичном порядке перечислить со счета клиента, в пользу организации, указанной в разделе «Организация» сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма кредита на товар (ы) раздела «Информация для организации»; о заключении договора залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком по кредитному договору, в рамках которого принять залог товар (ы), наименование, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которого (ых) указаны в разделе «Товар»; выпустить на её имя карту, тип которой указан в графе «Тип карты» Раздела «Информация о карте».

Своей подписью в заявлении ФИО2 подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Тарифами по кредитам «Русский стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифами по картам «Русский стандарт».

Договор № заключён с ФИО2 на 304 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 23,4% годовых, сумма кредита 15298 руб., ежемесячная выплата 1700 руб., дата платежа до 02 числа каждого месяца с июля 2005 года по апрель 2006 года.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Впоследствии Банк выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Ответчик ФИО2 активировала банковскую карту.

Согласно п.7.10 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Банк вправе взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки (п.8.7 Условий).

Согласно п.8.15 Условий срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного Счета-выписки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчёту истца составила 75522,07 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель истца относительно пропуска срока исковой давности суду письменных пояснений не представил.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита ФИО1, определён только моментом востребования задолженности Банком.

Из материалов дела усматривается, что срок погашения задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного Счёта-выписки (п.8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно представленным истцом материалам, ДД.ММ.ГГГГ Банком сформирован заключительный счёт о задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76423,54 руб., ответчику предоставлен срок для исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, началом течения срока исковой давности необходимо считать дату, следующую за днём последней даты, определённой для добровольного погашения задолженности, которой является ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, последним днём для предъявления требований в судебном порядке будет ДД.ММ.ГГГГ.

Истец согласно штампу судебного участка №4 Индустриального района г.Ижевска УР ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье судебного участка № 4 Индустриального района г.Ижевска УР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменён определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО2 Срок обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ находится за пределами срока исковой давности для защиты нарушенного права.

В Глазовский районный суд УР истец обратился согласно почтовому штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств совершения ответчиком каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, которые прерывают течение срока исковой давности, а также уважительности причин пропуска срока для защиты права суду не представлено.

В соответствии с ч.2 ст199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правоприменительной практике, изложенной в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьёй 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований.

Поскольку ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, иск предъявлен по его истечению, данное обстоятельство в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств дела.

На основании ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75522,07 руб., судебных расходов по оплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 18.10.2022.