УИД 03RS0...-74
Дело ...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года ... РБ
Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,
при секретаре Шаяхметовой А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб», НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское Бюро» о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между ним и ПАО «Банк Уралсиб» < дата > заключен договор ...-N83/01299 на сумму ... рублей на 48 месяцев.
Истцу < дата > открыт расчетный счет ..., на который перечислены денежные средства.
О существовании данного кредитного договора, истцу стало известно только < дата >.
Как выяснилось позже, с указанного выше расчетного счета банком списывались ежемесячно денежные средства в счет погашения обязательств по кредиту, пока выданные кредитные средства не закончились.
После чего ответчик обратился к нотариусу ФИО2, которой сделана исполнительная надпись У-...-0 от < дата > и с истца взыскана задолженность по кредитному договору.
О существовании кредитного обязательства истцу не было известно, денежными средствами он не пользовался. Истец действительно приходил в офис ПАО «Банк Уралсиб», заполнял документы с целью взять кредит, но ему по телефону сотрудники банка сказали, что в выдаче кредита отказано, истец отказался от идеи взять кредит.
Согласно заключению специалиста ... от < дата > в кредитном договоре, заключенном < дата > между кредитором - ПАО «Банк Уралсиб» с одной стороны и заемщиком - ФИО1 с другой стороны, подписи от имени заемщика, изображения которых имеются в предоставленной копии кредитного договора.
- расположенные на 1, 3, 4, 5 страницах договора, в строках, озаглавленных «ЗАЕМЩИК» и «подпись», выполнены самим ФИО1, образцы подписей которого предоставлены для сравнительного исследования,
- расположенная на 2 странице договора, в строке, озаглавленной «ЗАЕМЩИК», выполнена не самим ФИО1, образцы подписей которого предоставлены для сравнительного исследования, а другим лицом.
На 2 странице договора прописаны, в том числе, существенные условия договора об изменении процентной ставки о количестве и размерах ежемесячных платежей.
Считает, что подписание кредитного договора даже в части другим лицом с подделкой подписи лица, указанного в качестве стороны сделки (истца ФИО1), свидетельствует, во-первых, об отсутствии воли истца на совершение сделки и, во-вторых, о несоблюдении простой письменной формы сделки.
Истец с учетом уточнений просит признать кредитный договор ...-... от < дата >, заключенный между истцом и ПАО «Банк Уралсиб», недействительным, восстановить срок исковой давности о признании кредитного договора недействительным; взыскать с банка в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3000 рублей, расходы на проведение исследования специалистом - ... рублей.
Определением Советского районного суда ... от < дата > НАО «Первое коллекторское бюро» привлечено к участию в деле в качестве соответчика по ходатайству ПАО «Банк Уралсиб».
В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца по доверенности ФИО3 просили исковые требования удовлетворить в полном объеме. Истец пояснил, что о том, что ему предоставлены кредитные средства узнал только, когда с него была взыскана задолженность по договору, денежными средствами он не воспользовался.
В судебное заседание иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежаще.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, поскольку судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, обсудив доводы иска и возражений на него, суд пришел к следующему выводу.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании пунктов 1, 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из абзаца 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 5, Федерального закона от < дата > N 353-ФЗ (ред. от < дата >) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно ст. 7 вышеназванного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Судом установлено, что < дата > ФИО1 обратился в ПАО «Банк Уралсиб» с заявлением о выдаче кредита, заполнив заявление-анкету об открытии текущего банковского счета, заявление-анкету, подписав распоряжение на перевод денежных средств, частично индивидуальные условия кредитного договора...-N83/01299.
Как следует из пояснений истца, в выдаче кредиты ему было отказано, о чем сообщено сотрудниками банка. Денежными средствами он не воспользовался.
Истцом оспаривается кредитный договор ...-N83/01299 от < дата >, по условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере ... рублей сроком по < дата > под 11,9% годовых.
Денежные средства в размере 250000 рублей были зачислены на счет истца. С расчетного счета банком списывались ежемесячно денежные средства в счет погашения обязательств по кредиту, пока выданные кредитные средства не закончились и не образовалась задолженность.
Согласно справке ПАО «Банк Уралсиб» от < дата > с ФИО1 на основании исполнительной надписи нотариуса от < дата > взыскана задолженность по кредитному договору в размере 105613,53 рублей, из которых основной долг – ...81 рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей, а также расходы за совершение исполнительной надписи – ... рублей.
Согласно заключению специалиста ... от < дата > в кредитном договоре, заключенном < дата > между кредитором - ПАО «Банк Уралсиб» с одной стороны и заемщиком - ФИО1 с другой стороны, подписи от имени заемщика, изображения которых имеются в предоставленной копии кредитного договора.
Расположенная на 2 странице договора, в строке, озаглавленной «ЗАЕМЩИК», выполнена не самим ФИО1, образцы подписей которого предоставлены для сравнительного исследования, а другим лицом.
По делу назначена судебная почерковедческая экспертиза, производство которой поручено ФБУ Башкирская лаборатория судебной экспертизы Минюста России.
В соответствии с заключением эксперта ....1 подпись от имени ФИО1, расположенная в строке «ЗАЕМЩИК» в правом нижнем углу второго листа Индивидуальных условий кредитного договора (потребительское кредитование) от < дата > в кредитном досье заемщика ФИО1 по кредитному договору ...-N83/01299 от < дата > выполнена не ФИО4, а другим лицом с подражанием его подлинной подписи (подписям).
Суд принимает экспертное заключение ФБУ Башкирская лаборатория судебной экспертизы Минюста России в качестве относимого и допустимого доказательства по делу, поскольку оно отвечает требованиям действующего законодательства, выполнено на основании специальной методики и руководящей документации, изготовлено на основании соответствующей методической литературы лицом, имеющим соответствующую лицензию на осуществление подобной деятельности, каких-либо доказательств, подтверждающих некомпетентность лица, составившего заключение, суду не представлено. Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется. Ответчиком данное заключение не оспаривалось. Кроме того, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, поскольку на 2 странице договора прописаны, в том числе, условия договора об изменении процентной ставки, о количестве и размерах ежемесячных платежей, порядок и способы исполнения обязательств заемщика по договору.
В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).
Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении об удовлетворении требования ФИО1 о признании кредитного договора недействительным.
Требования истца к НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» удовлетворению не подлежат, поскольку предъявлены к ненадлежащему ответчику, данным Обществом нарушение прав истца не допущено.
Ответчиком ПАО «Банк Уралсиб» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, который просит применить.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ст. 200 ГК РФ).
В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Учитывая обстоятельства дела, а также то, что о нарушении своего права истец узнал только < дата >, суд полагает, что срок исковой давности пропущен истцом по уважительной причине, в связи с чем подлежит восстановлению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, по оплате услуг независимого эксперта - ... рублей, подтвержденные соответствующими доказательствами.
Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб», НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское Бюро» о признании кредитного договора недействительным удовлетворить в части,
признать кредитный договор ...-N83/01299 на сумму ... рублей, заключенный < дата > между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 недействительным,
взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт ...) расходы по оплате госпошлины в размере 3 ... рублей, по оплате услуг независимого эксперта - ... рублей,
в остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья подпись
Копия верна
Судья И.А. Шапошникова
Мотивированное решение составлено < дата >.