Дело № 2-1440/2023

УИД 75RS0025-01-2022-002909-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года город Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Галановой Д.И.,

при помощнике судьи Воложаниной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Истец на основании кредитного договора №95375865 от 28.06.2021 предоставил кредит ФИО2 в сумме 100 000,00 рублей на срок 59 месяцев под 13,4 % годовых. Кредитный договор заключен в электронном виде. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным в период с 12.11.2021 по 17.06.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 80 623,38 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6 725,52 рублей, просроченный основной долг – 73 897,86 рублей. Заемщик скончался 01.10.2021. Просил взыскать указанную задолженность с наследников заемщика.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что истец на основании кредитного договора №95683744 от 23.08.2021 предоставил кредит ФИО2 в сумме 654 841,00 рублей на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых. Заемщиком обязательства по погашению задолженности не исполнены. В период с 12.10.2021 по 15.06.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 715 259,84 рублей, в том числе просроченные проценты – 60 418,84 рублей, просроченный основной долг – 654 841,00 рублей. Сотрудникам банка стало известно, что ФИО2 умерла 01.10.2021. Истцом установлено, что на дату смерти на счетах, открытых в ПАО Сбербанк за имя заемщика, имелись денежные средства в размере 18 073,93 рублей. Просил суд взыскать задолженность с наследников умершей ФИО2

Протокольным определением суда указанные гражданские дела объединены в одно дело.

На основании протокольного определения суда в качестве ответчика привлечена ФИО1

В ходе судебного разбирательства представитель ПАО Сбербанк ФИО3 представила уточненные требования, согласно которым просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №95683744 от 23.08.2021 в размере 715 259,84 рублей, в том числе: просроченные проценты – 60 418,84 рублей, просроченный основной долг – 654 841,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 352,60 рублей, по кредитному договору №95375865 от 28.06.2021 в размере 62 549,45 рублей, а также судебные расходы в размере 2 618,70 рублей, обратить взыскания не денежные средства, хранящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору №95375865 от 28.06.2021: со счета № в сумме 10 672,03 рублей; со счета № в сумме 8,23 рублей; со счета № в сумме 1 155,84 рублей; со счета № в сумме 2 518,22 рублей; со счета № в сумме 2 533,82 рублей; со счета № в сумме 3,33 рублей; со счета № в сумме 11.82,46 рублей.

Представитель истца ФИО3, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика по устному ходатайству ФИО4 в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, не оспаривали стоимость наследственного имущества, а также размер исчисленных истцом процентов за пользование заемными средствами.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Так, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Как усматривается из материалов дела, 28.06.2021 и 23.08.2021 ФИО2 посредством системы «Сбербанк Онлайн» направлены заявки на получение кредитов.

В соответствии с данным заявлениями между сторонами были заключены договоры потребительских кредитов: №95375865 от 28.06.2021, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 100 000,00 рублей на срок 59 месяцев под 13.4 % годовых, и №95683744 от 23.08.2021, в соответствии с которым заемщику предоставлены кредитные средства в размере 654 841,00 рублей на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых. Платежи по кредитам подлежали внесению ежемесячно в соответствии с графиками платежей.

Банком обязательства по предоставлению заемных денежных средств исполнены в полном объеме.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями выписок из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», индивидуальными условиями потребительских кредитов, выписками по счету.

Согласно представленным материалам дела, ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по договору надлежаще не исполнил.

01.10.2021 ФИО2 скончалась, что подтверждается актовой записью о смерти № от 08.10.2021.

На момент смерти обязательства ФИО2 по названным кредитным договорам не исполнены. Задолженность по кредитному договору №95375865 от 28.06.2021 в период с 12.11.2021 по 17.06.2022 (включительно) составила 80 623,38 рублей, в том числе просроченные проценты – 6 725,52 рублей, просроченный основной долг – 73 897,86 рублей, по кредитному договору №95683744 от 23.08.2021 за период с 12.10.2021 по 15.06.2022 (включительно) задолженность составляет 715 259,84 рублей, в том числе просроченные проценты – 60 418,84 рублей, просроченный основной долг – 654 841,00 рублей, что подтверждается представленными истцом расчетами.

Согласно представленным ПАО Сбербанк сведениям, на имя ФИО2 были открыты банковские счета с остатками денежных средств на дату смерти, в том числе: № в сумме 10 672,03 рублей; № в сумме 8,23 рублей; № в сумме 1 155,84 рублей; № в сумме 2 518,22 рублей; № в сумме 2 533,82 рублей; № в сумме 3,33 рублей; № в сумме 1 182,46 рублей.

Из ответа АО «Негосударственного пенсионного фонда «Достойное будущее» следует, что средства пенсионных накоплений ФИО2 в размере 76 807,21 рублей были перечислены ФИО1

Из материалов наследственного дела № усматривается, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратилась наследник первой очереди дочь умершей ФИО1.

В качестве наследственного имущества ФИО1 заявлены жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Указанное недвижимое имущество на праве собственности принадлежало супругу наследодателя ФИО5, умершему 12.10.2008.

Согласно сведениям Департамента ЗАГС Забайкальского края брак между ФИО2 и ФИО5 зарегистрирован 06.09.2003 и к моменту смерти последнего не расторгнут.

Как следует из договора купли-продажи от 13.09.2007, ФИО5 приобретены жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Поскольку указанное недвижимое имущество приобретено в период брака между ФИО2 и ФИО5, то в силу положений ст.ст.34,39 СК РФ, является совместным имуществом супругов и принадлежит им в равных долях.

23.12.2022 нотариусом ФИО6 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство в виде указанных жилого дома и земельного участка.

Право собственности на недвижимое имущество ответчиком зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается сведениями ЕГРН.

Из представленных свидетельств о праве собственности на наследство усматривается, что после смерти ФИО5 наследство приняла ФИО2, однако наследственные права не зарегистрировала в установленном законом порядке.

С учетом изложенного в состав наследственной массы, оставшейся после смерти ФИО2, входит указанный жилой дом и земельный участок, а также денежные средства, находящиеся на счетах в банке.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено, равно как отсутствуют доказательства наличия иного наследственного имущества.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-220928-896 от 28.09.2022 стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, на 01.10.2021 составляет 816 000 рублей, в том числе земельного участка с кадастровым номером № – 169 000,00 рублей, жилого дома с кадастровым номером № – 647 000,00 рублей.

С учетом изложенных обстоятельств на дату смерти заемщика ФИО2 стоимость наследственного имущества составила 834 073,93 рубля.

Доказательств страхования ответственности заемщика материалы дела не содержат, стороной ответчика таких доказательств не представлено.

При этом в силу ч.ч.6-7 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» в связи с не наступлением срока назначения пенсии денежные средства пенсионных накоплений ФИО2 в размере 76 807,21 рублей, перечисленные ФИО1, не могут быть включены в состав наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2, при этом принимая во внимание стоимость перешедшего к ней наследственного имущества, которая более общей суммы долга наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам, в том числе в счет исполнения договора №95683744 в сумме 715 259,84 рублей, в счет исполнения кредитного договора №95375865 – 62 549,45 рублей.

Исходя из уточненных требований, истом в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ надлежало уплатить государственную пошлину по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №95375865 в сумме 2 076,48 рублей, однако государственная пошлина уплачена в большем размере.

В силу положений ч.1 ст.333.40 НК РФ истцу подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 542,22 рубля.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче исковых заявлений, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 429,08 рублей.

Поскольку на счетах, открытых у истца, имеются денежные средства, за счет которых может быть погашена задолженность умершей, суд полагает обоснованным требование об обращении взыскания на денежные средства, размещенные на счетах № в сумме 10 672,03 рублей, № в сумме 8,23 рублей, № в сумме 1 155,84 рублей, № в сумме 2 518,22 рублей, № в сумме 2 533,82 рублей, № в сумме 3,33 рублей; № в сумме 1 182,46 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №95683744 от 23.08.2021 за период с 12.10.2021 по 15.06.2022 в размере 715 259,84 рублей, по кредитному договору №95375865 от 28.06.2021 за период с 12.11.2021 по 17.06.2022 (включительно) в размере 62 549,45 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 429,08 рублей.

Обратить взыскания не денежные средства, хранящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору №95375865 от 28.06.2021: со счета № в сумме 10 672,03 рублей, со счета № в сумме 8,23 рублей, со счета № в сумме 1 155,84 рублей, со счета № в сумме 2 518,22 рублей, со счета № в сумме 2 533,82 рублей, со счета № в сумме 3,33 рублей, со счета № в сумме 1 182,46 рублей.

Возвратить ПАО Сбербанк сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере 542,22 рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья: Галанова Д.И.