Решение по делу № 2-1284/2024 от 29.05.2025 - о взыскании невыплаченного страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья.

УИД №03RS0038-01-2024-001470-33

2-33/2025

Номер строки «179г»

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2025 года г.Давлеканово РБ

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Хабировой Э.В.,

при секретаре Календаревой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 и ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 и ФИО2 обратились в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья, просят взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 2354044 руб. 87 коп. из которых 2326481 руб. 59 коп. направить в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ФИО1 13781 руб. 64 коп., в пользу ФИО2 13781 руб. 64 коп.

В обосновании иска указали что, 30.04.2021 года В.Е.А. (муж и отец истцов) заключал с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № на приобретение строящегося жилья. Сумма кредита по договору составила 2488800 руб. Созаемщиком по настоящему кредитному договору выступила супруга истец ФИО1 В.Е.А. заключил с ответчиком договор страхования от несчастных случаев и болезней на период действия с 30.04.2023 года по 29.04.2024 года, что подтверждается полисом комплексного ипотечного страхования № от 30.03.2023 года, выданного ответчиком. В названном полисе страхования В.Е.А.. выступал страхователем и застрахованным лицом, ответчик являлся страховщиком, а третье лицо выгодоприобретателем в пределах суммы задолженности страхователя по кредитному договору № от 30.04.2021 года. Одним из условий страховой выплаты стороны по договору является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего полиса в результате несчастного случая и/или заболевания. Стороны установили, что выплата по риску «смерть» производится в размере 100% от страховой суммы на застрахованное лицо. Страховая сумма по настоящему договору определена в размере 2354044 руб. 87 коп. Согласно договору страхования выгодоприобретателем по данному договору страхования является ПАО «Сбербанк России» в пределах суммы задолженности страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору, наследники застрахованного лица - в части страхового возмещения. Повышающей задолженность страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору. В период действия договора страхования, а именно 23.10.2023 года В.Е.А. умер. Остаток задолженности по кредиту на дату смерти составлял 2326481 руб. 59 коп., что подтверждается справкой третьего лица. По истечении установленного законом времени, наследниками В.Е.А. были признаны истцы в равных долях, что подтверждается свидетельствами о праве наследования по закону от 15.05.2024 года. 26.10.2023 года истец ФИО2 как наследник, обратился с заявлением к ответчику на получение страховой выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезней в связи со смертью застрахованного лица. Ответчик, письмом № от 15.12.2023 года отказал в страховой выплате по мотиву отсутствия оснований для признания заявленного события страховым случаем. Отказ был мотивирован тем, что согласно справки о смерти № ее причиной послужила болезнь <данные изъяты>. При этом В.Е.А., согласно медицинским документам, с 2019 года наблюдался у кардиолога с <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. С 22.06.2022 года по 29.06.2022 года находится на стационарном лечении в клинике БГМУ в связи с указанными заболеваниями. По мнению ответчика состояние, послужившее непосредственной причиной смерти, развилось на фоне и находится в прямой связи с <данные изъяты>, диагностированной застрахованному лицу до начала действия страховой защиты. При этом, страховщик не был поставлен в известность о наличии заболеваний у застрахованного лица, которые имели место до начала срока страхования, что является основанием для отказа в признании случая страховым и выплаты страхового возмещения. Истцы не согласны с доводами ответчика и полагает, что отказ в признании смерти застрахованного лица страховым случаем и отказ в выплате страхового возмещения незаконным и необоснованным по следующим основаниям. Непосредственная причина смерти застрахованного лица, согласно посмертному эпикризу – <данные изъяты>. Данное состояние развивается на почве <данные изъяты> и напрямую не связаны с <данные изъяты>, диагностированной ранее у застрахованного лица. В протоколе проведения медико-социальной экспертизы от 22.12.2023 года, на которое сослался ответчик в решении об отказе в выплате установлен диагноз – <данные изъяты> и отмечено <данные изъяты>. таким образом, причина смерти не состоят в прямой причинно-следственной связи с ранее поставленным диагнозом застрахованного лица, ввиду чего не может служить основанием для отказа в страховой выплате. Непосредственной причиной смерти В.Е.А., послужило ранее не диагностированное заболевание – <данные изъяты> и проблем, связанных со здоровьем <данные изъяты> о которой при заключении договора страхования он не знал и мог знать, так как несмотря на проведение обследования названное заболевание не было диагностировно. Считют, что при таких обстоятельствах отказ ответчика в признании случая страховым и выплате страхового возмещения нельзя признать законным и обоснованным. После чего истцы обратились в суд.

Истец ФИО4, истец ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, направили своего представителя.

На судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель истцов ФИО5 в судебном заседании полностью поддержал исковые требования, просил удовлетворить полном обьеме. Выводы судебной медицинской экспертизы просил не принимать в качестве допустимого и относительного доказательства, в виду того, что считает, что экспертиза не соответствует ст.8 и 25 Федерального закона №73 «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Судебные расходы заявленные ответчиком просил рассмотреть согласно ст.100 ГПК РФ, то есть возложить на проигравшую сторону по делу.

Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО6 в судебном заседании исковые требования истцов не признала, поддержала представленные возражения. Пояснила, что судебная медицинская экспертиза проведена, судебные расходы за оплату судебной экспертизы в размере 72396 руб. 00 коп. просила взыскать с ответчиков.

Выслушав представителей истцов и ответчика, исследовав материалы дела, полагая возможным принятие решения в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны.

В ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.04.2021 года В.Е.А. заключал с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № на приобретение строящегося жилья. Сумма кредита по договору составила 2488800 руб. (л.д.13 том 1).

Созаемщиком по настоящему кредитному договору выступила супруга истец ФИО1 (л.д.16 том 1).

30.03.2023 года между В.Е.А. и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № на период действия с 30.04.2023 года по 29.04.2024 года (л.д.20 том 1).

Договор страхования заключен на условиях, содержащихся в полисе и в Правилах комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора №055 от 07 мая 2019 года (далее - Правила страхования).

По условиям Договора страхования выгодоприобретателем на дату наступления страхового случая по кредитному договору в пределах суммы задолженности страхователя являются ПАО «Сбербанк». В части страхового возмещения, превышающей задолженность страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору - Страхователь, а в случае смерти Страхователя - наследники застрахованного.

Размер страховой суммы по настоящему Договору страхования составил 2354044 руб. 87 коп.

Страхователь при заключении Договора страхования подтвердил, что согласен с назначением выгодоприобретателя, ознакомлен и получил Правила страхования.

В период действия договора страхования, 23.10.2023 года умер В.Е.А. Причиной смерти явились: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> (л.д. 26 том 1).

Истцы, как супруга умершего, как сын умершего являются наследниками первой очереди (л.д. 145-149 том 1).

Остаток задолженности по кредиту на дату смерти (23.10.2023 года) согласно справке Сбербак России на 26.10.2023 года составлял 2326481 руб. 59 коп. (л.д.34 том 1).

В ответ на обращение ФИО2 с заявлением о выплате страхового возмещения АО «Группа Ренессанс Страхование» 15.12.2023 года направлен ответ № об отказе в выплате страхового возмещения. Причиной отказа указано, что было установлено, что причиной смерти ФИО2 послужило заболевание, диагностированное до начала действия страховой защиты. Что согласно справки о смерти № ее причиной послужила болезнь <данные изъяты>, <данные изъяты>. При этом ФИО7, согласно медицинским документам, с 2019 года наблюдался у кардиолога с <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. С 22.06.2022 года по 29.06.2022 года находится на стационарном лечении в клинике БГМУ в связи с указанными заболеваниями (л.д. 33 том 1, л.д. 189 том 1).

Согласно Протокола паталого-анатомического вскрытия №28 ГБУЗ РБ Давлекановская ЦРБ от 23.10.2023 года следует, что ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения поступил в медицинскую организацию, в которой наблюдался и умер 22.10.2023 года. Патологоанатомический диагноз: основное заболевание: <данные изъяты>. <данные изъяты>, <данные изъяты>. <данные изъяты>. Сопутствующие заболевания: <данные изъяты>. <данные изъяты>. <данные изъяты>. <данные изъяты>. <данные изъяты>. Причина смерти: <данные изъяты>. Клинико-патологоанатомический эпикриз: <данные изъяты>.

Согласно и. 2.1.22 Правил страхования под болезнью (заболеванием) понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом в период действия Договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем в Заявлении заключение Договора страхования (далее - Заявление на страхование) и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

Поскольку вопрос о наличии (отсутствии) причинно-следственной связи между наступлением смерти В.Е.А. с имевшимися (диагностированными) у него до заключения договора страхования заболеваниями требует специальных знаний в области медицины, выяснение указанных обстоятельств является юридически значимым для правильного разрешения настоящего спора, определением суда по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено экспертам Государственного бюджетного учреждения здравоохранения Республики Башкортостан «Бюро судебно-медицинской экспертизы».

Согласно заключению №-П экспертов Государственного бюджетного учреждения здравоохранения Республики Башкортостан «Бюро судебно-медицинской экспертизы» у В.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно представленной медицинской документации, до 30.03.2023 года были диагностированы следующие заболевания: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. У В.Е.А., согласно результатов исследования его трупа (Протокол патологоанатомического вскрытия №) и проведенной судбено-медицинской экспертизы кусочков внутренних органов и тканей (Заключение № пл), были установлены заболевания: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. Наличие диагностированных при жизни заболеваний в виде <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, а заболевания в виде <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. Смерть В.Е.А., согласно результатов исследования его трупа (Протокол патологоанатомичсекого вскрытия №) и проведенной судебно-медицинской экспертизы кусочков внутренних органов и тканей (Заключение эксперта №), наступила от ишемической болезни сердца, осложнившейся сердечно-легочной недостаточностью. Основное заболевание (т.е. заболевание, явившееся причиной смерти) в виде ишемической болезни сердца было диагностировано В.Е.А. до 30.03.2023 года. Таким образом, смерть В.Е.А. состоит в причинно-следственной связи с имевшимися (диагностированным) у него до 30.03.2023 года заболеванием в виде <данные изъяты>.

Проанализировав содержание заключения судебной экспертизы Государственного бюджетного учреждения здравоохранения Республики Башкортостан «Бюро судебно-медицинской экспертизы» №-П, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Федерального закона № «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, все необходимые исходные сведения, взятые и использованные экспертами, в обоснование сделанных выводов эксперты приводят соответствующие данные из представленных в их распоряжение материалов, указывают на применение методов исследований, эксперты предупреждены об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Судебная экспертиза проведена на основании материалов гражданского дела, данных судебно-медицинской экспертизы трупа В.Е.А., данных лабораторных исследований.

Экспертиза проведена квалифицированными экспертами имеющим высшее медицинское образование, заведующим отделом судебно-медицинских экспертиз ГБУЗ Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Башкортостан П.А.В., врачом кардиологом ООО «МЕДСИ-Уфа» Г.Л.Г.

Доказательств опровергающих или ставящих под сомнение выводы заключения судебной экспертизы, в деле не содержится, сторонами не представлено.

Согласно п.26 договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (страхового полиса) № от 30.03.2023 года В.Е.А. принимая полис и оплачивая страховую премию в срок и в размере, подтверждает, что заключает договор страхования на изложенных условиях в полисе и подтверждает, что все сведения, указанным в полисе являются полными и достоверными.

Согласно разделу полиса «Застрахованное лицо заявляет и подтверждает, что на момент заключения полиса»:

-не является и не являлся инвалидом I, II, III группы и не имеет/не имел действующего направления, и не проходил (не проходил ранее) медико-социальную экспертизу, не признан судом недееспособным;

- не страдает / не страдал заболеваниями, связанными с расстройством опорно-двигательного аппарата, не было травм костей и суставов;

- не страдает / не страдал и не переносил заболевания органов сердечно-сосудистой системы, в том числе перенесенные инфаркт миокарда и/или инсульт, артериальную гипертензию 2-3 степени, не проводилась коронография, ангиоплатсика, радиочастотная абляция, не устанавливались стенты.

Согласно п.9.2 Особых условий страхования «исключения из страхового покрытия и основания для отказа в выплате страхового возмещения» являются «события, наступившие вследствие заболевания …. Сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения….».

Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от 21.12.2022 года и Акта № от 21.12.2022 года следует, что В.Е.А. подал заявление на получение инвалидности III группы. Инвалидность им была получена сроком до 01.01.2024 года, с датой очередного обследования 01.12.2023 года. Согласно протоколу, В.Е.А. был обследован, установлено, что с 08.06.2019 года консультирован кардиологом ГБУЗ РКЦ с постановкой диагноза: <данные изъяты>. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. <данные изъяты>; обследован травматологом-ортопедом, поставлен диагноз: <данные изъяты>. <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д.50, 201 том 1).

Таким образом, что на момент заключения договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней В.Е.А. уже имел инвалидность III группы, состоял на учете по заболеваниям связанным с опрно-двигательным аппаратом, сердечно-сосудистой системы, последнее из которых явилось причиной смерти застрахованного.

Согласно п.10.2.1.16 Правил страхования не являются страховыми случаями и не оплачиваются страховщиком заявленные события, связанные со следующими обстоятельствами, если иное не предусмотрено договором страхования: заболевания или их последствия (в том числе связанные с последствиями несчастных случаев), имевшие место до начала или после окончания срока страхования обусловленного договором страхования (действия страховой защиты), о которых страховщик не был поставлен в известность заранее, до даты заключения договора страхования, за исключением случаев, когда данный фактор риска был указан в заявлении на страхование и при заключении договора страхования был применен повышающий коэффициент при расчете страховой премии.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» отказало истцу в выплате страхового возмещения ввиду наступления смерти застрахованного лица от имевшихся у него заболеваний, о которых застрахованное лицо было осведомлено до заключения договора страхования, что не является страховым случаем в силу согласованных в договоре исключений из страхового покрытия.

Рассматривая случай наступления смерти страхователя от указанного заболевания в контексте признания данного случая страховым в рамках договора страхования, страховщиком установлено, что страхование не действует, в отношении последствий заболеваний имевшихся у страхователя до момента заключения договора страхования.

Заключая договор страхования, стороны определили характер событий, на случай наступления которого осуществляется страхование. Стороны определили, какие события могут быть признаны страховым случаем, какие подпадают под исключения страхового покрытия.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Общие условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из буквального содержания договора страхования следует, что обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, исследовав и оценив все доказательства по данному делу в их совокупности, выводы судебно-медицинской экспертизы, диагностированное у В.Е.А. до заключения договора заболевания в виде ишемической болезни сердца состоит в прямой причинно-следственной связи с причиной смерти, учитывая, что такой страховой риск как наступление смерти в результате возникшего заболевания не был включен в договор страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании абзаца 5 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

В силу пункт 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Из материалов гражданского дела следует, Давлекановским районным судом Республики Башкортостан от 06.12.2024 года по ходатайству представителя ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» вынесено определение о назначении судебной медицинской экспертизы. Производство указанной экспертизы поручено экспертам ГБУЗ Бюро судебно-медицинской экспертизы МЗ РБ.

Согласно материалам дела экспертным учреждением был направлен счет на оплату № от 03.03.2025 года. В соответствии с указанным счетом стоимость судебной экспертизы, составила 72396 руб. 00 коп.

Проведение указанной экспертизы было оплачено ПАО «Группа Ренессанс Страхование», что подтверждается платежным поручением № от 11.03.2025 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Однако в рамках настоящего гражданского дела ответчики солидарными должниками по отношению к ООО «Группа Ренессанс Страхование» не являются, какое-либо их солидарное обязательство перед страховой компанией отсутствует.

Следовательно, с ответчиков указанные расходы подлежат возмещению в равных долях по 36198 руб. 00 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 и ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья – отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <данные изъяты>) расходы по проведению судебной экспертизы в размере 36198 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <данные изъяты>) расходы по проведению судебной экспертизы в размере 36198 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Давлекановский районный суд Республики Башкортостан с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья п/п Хабирова Э.В.

Копия верна.

Судья Хабирова Э.В.

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2025 года.