УИД 51RS0018-01-2022-000589-79

Дело № 2-328/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 11 октября 2022 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при секретаре Давыдовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитнойкарте,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (далее ООО «Юридический Центр Эталон») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитнойкарте.

Свои требования мотивировало тем, что между АО «Тинькофф Банк» (ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор . Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты или фактического использования должником кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской-расчетом. В соответствии с условиями договора банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита путем выпуска кары с кредитным лимитом и ее активации. Должник, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, фактически принял на себя обязательства по договору, однако неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем договор банком был расторгнут, а в адрес ответчика выставлен заключительный счет. Однако задолженность ответчик не погасил.

АО «Тинькофф Банк» уступил право требования по данному кредитному договору ООО «Коллекторское бюро 911» на основании договора об уступке прав (требования) .

ООО «Коллекторское бюро 911» переуступило право требования по данному кредитному договору ООО «Юридический Центр Эталон» на основании договора об уступке прав (требования) . О смене кредитора ответчик истцом уведомлен.

По указанным основаниям просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с по в размере 156910 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4338 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обращаясь с настоящим иском, истец указывает на то, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор . Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. За период с по образовалась задолженность ответчика перед банком в размере 156910 рублей 38 копеек.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Согласно пункту 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату. При этом, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

Обязанность предоставления доказательств заключения кредитного договора на определенных условиях лежит на истце, обратившимся в суд с иском о взыскании задолженности.

Как усматривается из материалов дела, истцом в подтверждение заключения кредитного договора со ФИО1 и размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, представлены выписка-расчет задолженности, выписки по лицевым счетам, справка банка о заключении договора, копия Условий комплексного банковского обслуживания, копия Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых усматривается волеизъявление заемщика получить от Банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, и, в свою очередь, открытием Банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

То есть, при отсутствии подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Так, согласно Условий комплексного банковского обслуживания для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно написанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента (пункт 2.3).

Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных или кодов доступа в порядке, определяемом Условиями. Сообщение банку аутентификационных данных или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и в соответствующих Общих условиях, в том числе если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлен индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита (пункт 2.7) (л.д. 28-30).

Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента (л.д. 30 об.-32).

Вместе с тем, ни истцом ООО «ЮридическийЦентр Эталон», ни третьим лицом АО «Тинькофф Банк» указанные документы – Заявление-Анкета или Заявка, отражающие условия заключения договора, а также сведения об оформлении кредита через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных или кодов доступа, суду не представлены.

Таким образом, из представленных стороной истца документов, суд не имеет возможности установить соответствие личности ответчика и заемщика, как человека, заключившего вышеназванный кредитный договор, доказательств волеизъявления ФИО1 как стороны по кредитному договору на заключение указанного договора в материалах дела также не имеется.

Доказательств того, что у ответчика имеются как кредитный договор, так и другие документы, являющиеся его неотъемлемыми частями, в судебном заседании не добыто.

Учитывая, что наличие письменного кредитного договора, заключенного между сторонами спора, не установлено, отсутствуют оригинал договора, заявление заемщика о заключении договора, суду не представляется возможным установить существенные условия кредитного договора: предмет договора, размер, сроки и условия погашения кредита, а также ответственность за нарушение условий договора. Представленные истцом Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт носят общий характер и не отражают конкретных условий кредитного договора, заключенного с ответчиком. В связи с чем, невозможно установить факт наличия либо отсутствия задолженности ответчика за спорный период.

Суд не может принять во внимание представленные истцом в качестве подтверждения заключенного кредитного договора с ответчиком выписки по договору и выписки из лицевого счета, так как сама по себе выписка по счету не может являться достоверным и достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком, поскольку доказательств принадлежности данного счета именно ФИО1 не представлено. Более того, данные выписки не содержат сведения о процентной ставке по кредиту, его сроках и других условиях.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом в рамках судебного разбирательства не представлено доказательств наличия договорных отношений со ФИО1 (подлинник, заверенная копия кредитного договора, иной документ, подписанный сторонами и подтверждающий факт получения ответчиком кредита, собственноручно подписанное заемщиком заявление о выдаче кредита либо кредитной карты, об открытии счета и т.д.).

При таких обстоятельствах, факт заключения сторонами в надлежащей форме договора о предоставлении ФИО1 кредита судом не установлен.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ЮридическийЦентр Эталон» о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о кредитной карте.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон», ИНН , к ФИО1, паспорт , о взыскании задолженности по договоруо кредитнойкарте – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Т.В. Толстова