№ 2-2679/2023 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2023-001638-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 г. г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Владимировой А.А., единолично, при секретаре Гороховой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Ипотечная корпорация УР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между сторонами заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 2 280 000 руб. на срок 240 мес. на приобретение в собственность трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 58,3 кв. м, кадастровый №. Заем в указанной суммы был зачислен <дата> на счет ответчика по ее заявлению, что подтверждается платежным поручением № и выпиской по счету от <дата> Заемщик обязался погашать сумму займа ежемесячными платежами в размере 21 910 руб. Заемщиком в нарушение условий договора займа обязательства надлежащим образом не исполняются, начиная с <дата> г. Письмом № от <дата> в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательства по договору займа, ответчиком не исполненное. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от <дата> № от <дата> в сумме 1 946 970,93 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 852 957,75 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 90 967,54 руб., начисленные пени – 3 045,64 руб. Начиная с <дата> по день полного погашения обязательств по договору займа взыскать проценты за пользование займом в размере 9,9% годовых на сумму основного долга и неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 58,3 кв. м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, назначив первоначальную продажную стоимость 3 200 000 руб. Взыскать с ответчика госпошлину 23 935 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уменьшил исковые требования и просит: взыскать с ФИО1 по Договору займа от <дата> № на <дата>, в сумме 1 945 541 (Один миллион девятьсот сорок пять тысяч пятьсот сорок один) руб. 58 коп., в том числе: 1 852 957,75 руб. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу; 90 967,54 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом; 1 616,29 руб. - начисленные пени; а также начиная с <дата> по день полного погашения обязательств по договору Займа, определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 9,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 852 957,75 руб. и неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: УР, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, назначив первоначальную продажную стоимость 3 200 000 (Три миллиона двести тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 935 руб. 00 коп.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1, ОСЗН в Первомайском районе г. Ижевска, ОСФР по УР.

В судебное заседание истец, ответчик, третьи лица не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом, уведомления в деле. Заявления о рассмотрении в отсутствие поступили от ОСЗН в Первомайском районе г. Ижевска, ОСФР по УР.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении займа на приобретение жилья, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в сумме 2 280 000 руб. на срок 240 календарных месяцев под 9,9% годовых для приобретения в собственность жилого помещения - трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 58,3 кв. м, кадастровый №.

Заем в сумме 2 280 000 рублей зачислен <дата> на расчетный счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № от <дата> и выпиской по счету от <дата>.

Таким образом, обязательства по предоставлению займа займодавец АО «Ипотечная корпорация УР» выполнил полностью.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры (п. 11 Индивидуальных условий договора займа).

Права залогодержателя - АО «Ипотечная корпорация УР» по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республики <дата> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> Квартира, принадлежащая ответчику, расположенная по адресу: <адрес>, находится в ипотеке АО «Ипотечная корпорация УР». Данные обстоятельства подтверждаются копией закладной.

Как следует из копии поквартирной карточки по адресу: УР, <адрес>, зарегистрированы: ФИО1 – собственник, ФИО3, <данные скрыты>., ФИО2, <данные скрыты>., ФИО4, <данные скрыты>

Начиная с <дата> г. платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, ответчиком ФИО1 не производились надлежащим образом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа № от <дата> ответчиком суду не представлено, отзыв, возражение на исковое заявление ответчиком суду также не представлены, доказательств отсутствия задолженности, иной ее размер суду не было представлено.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено также п. 4.4.1 кредитного договора путем предъявления письменного требования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности АО «ИКУР» в адрес ответчика направлено уведомление от <дата> № о погашении просроченной задолженности. Если данное требование не будет исполнено в течение 15 дней с даты его получения, оно приобретает силу требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование ответчиком не исполнено.

Задолженность по состоянию на <дата> составляет 1 945 541,58 руб., в том числе основной долг 1 852 957,75 руб., проценты 90 967,54 руб., неустойка 1 616,29 руб.

Определением судьи Первомайского районного суда г. Ижевска от <дата> между сторонами было распределено бремя доказывания.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании истец свои обязательства по договору займа выполнил, денежные средства были перечислены на счет ответчика ФИО1

Несмотря на надлежащее выполнение истцом принятых на себя обязательств по договору займа, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполнил: ответчиком нарушены условия договора в части своевременного возврата суммы кредита и процентов за пользование им, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ими обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств надлежащего исполнения договора займа № от <дата> ответчиком суду не представлено, суду не представлены доказательства отсутствия задолженности. Платежи в счет погашения обязательств не вносились с <дата>., доказательств обратного ответчиком суду представлено не было. Размер задолженности ответчиком не оспорен, иной ее расчет не представлен.

Как установлено в судебном заседании, ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности по договору займа, но исполнено ответчиком не было.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика в части основного долга, процентов за пользование займом, суд находит его правильным, соответствующим материалам гражданского дела и условиям кредитного договора.

Таким образом, поскольку в нарушение условий договора займа заемщиком ФИО1 задолженность по договору истцу не была возвращена, проценты за пользование кредитом не оплачены, суд считает необходимым исковые требования ЗАО «ИКУР» удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, по состоянию на <дата>: основной долг в размере 1 852 957,75 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 90 967,54 руб.

В порядке п. 3 ст. 809 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день полного погашения обязательств по договору займа.

Помимо изложенного, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика пеней в размере 1 616,29 руб. с последующим начислением, в этой связи суд считает необходимым указать следующее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора займа при нарушении сроков возврата заемных средств и платы начисленных за пользованием заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора (включительно).

Расчет суммы пеней, составленный истцом, судом проверен, найден арифметически верным, в том числе с учетом периода моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, введенным постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", запрещающий начисление штрафных санкций в период его действия.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а именно пункту 65 вышеназванного постановления, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Судом рассчитан размер пени по дату вынесения решения суда, который составляет 7 664,76 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по состоянию на <дата>. в размере 9 280,76 руб.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки (9 280,76 руб.) и основного долга (1 852 957,75 руб.); размер процентов (9,9% годовых), установленный сторонами за пользование кредитом, размер текущей задолженности, период просрочки, ставку пени 1/366% от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, суд считает, что оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ не имеется.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, пени в вышеуказанном размере не подлежат уменьшению. Также пени подлежат начислению на будущий период, начиная с <дата> до фактического исполнения обязательств.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из текста договора займа № от <дата> следует, что заем является целевым, выдан ФИО1 для приобретения недвижимого имущества: квартиры по адресу: <адрес>

Как было указано ранее, владельцем закладной в настоящее время является АО «ИКУР».

Таким образом, вышеуказанная недвижимость, принадлежащая на праве собственности ответчику ФИО1, находится в залоге у истца в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства по основному долгу, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению проживающих в квартире лиц.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога квартиру по адресу: УР, <адрес>, принадлежащую ФИО1, обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 200 000 руб. – в соответствии с рыночной стоимостью предмета ипотеки, определенной соглашением сторон в закладной (п. 5).

С учетом изложенного, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену подлежащего реализации объекта недвижимости, равную 3 200 000 руб. Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры по адресу: УР, <адрес> в размере – 3 200 000 руб., определив способ реализации – с публичных торгов.

Ответчиком не представлено доказательств в обоснование невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, иной его стоимости.

Судом не установлено наличие оснований невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 23 935 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в доход муниципального образования «г.Ижевск» расходы по оплате государственной пошлины в размере 31,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Ипотечная корпорация УР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от <дата> по состоянию на <дата>, в размере 1 945 541,58 руб., в том числе: основной долг 1 852 957,75 руб., проценты 90 967,54 руб., пени 1 616,29 руб., а также пени на 12.10.2023г. в размере 7664,76 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (ИНН <***>) проценты за пользование займом из расчета 9,9% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 1 852 957,75 руб., с учетом уменьшения в случае погашения, с <дата> по день полного погашения обязательств по договору займа.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (ИНН <***>) неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора (<дата>.), от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа 1 852 957,75 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> и до даты поступления просроченного платежа.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (ИНН <***>) неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора (<дата>.), от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> до даты поступления просроченного платежа.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 23 935 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в доход муниципального образования «г.Ижевск» государственную пошлину в размере 31,03 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>, принадлежащую ФИО1, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 200 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.

Мотивированное решение изготовлено <дата>г.

Судья: А.А. Владимирова