Дело № 2-419/2022

УИД: 61RS0046-01-2022-000853-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2022 года ст. Советская Ростовской области

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Устиновой С.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Токиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав в нем, что 28.06.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 238553,01 рубля под 21,45 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA ВАЗ3211440, темно-зеленый, 2008, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.07.2021 года, на 14.09.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.07.2021 года, на 14.09.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 141950,71 рубля. По состоянию на 14.09.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 198183,61 рубля, из них просроченная задолженность – 198183,61 рубля: комиссия за ведение счета 0, иные комиссии 2950 рублей, комиссии за СМС-информирование 0, дополнительный платеж 0, просроченные проценты 11841,33 рубля, просроченная ссудная задолженность 181685,13 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 677,34 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0, неустойка на остаток основного долга 0, неустойка на просроченную ссуду 624,07 рубля, неустойка на просроченные проценты 405,74 рубля, штраф за просроченный платеж 0.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство LADA ВАЗ3211440, темно-зеленый, 2008, №.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАЛ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 198183,61 рубля; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11163,67 рубля; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA ВАЗ3211440, темно-зеленый, 2008, №, установив начальную продажную цену в размере 102900,09 рубля, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом была уведомлена о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отсутствие истца суд рассмотрел дело в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция, направленная по адресу места регистрации, возвратилась в суд с отметкой об истечении срока хранения. Судом предпринимались попытки известить ответчика по номеру мобильного телефона, указанного в качестве контактного в кредитном договоре, однако ответчик на звонки не ответила. В отсутствие ответчика суд рассмотрел гражданское дело с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ о последствиях неполучения юридически значимого отправления в порядке ст. 233 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.06.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (л.д. 22-23), по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 238553,01 рубля на срок 60 месяцев со сроком возврата та 28.06.2025 года.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты, размер которых стороны согласовали в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 28.06.2020 года по 14.09.2022 года (л.д. 55-56), который был открыт на основании заявления-анкеты от 28.06.2020 года (л.д. 37 оборот).

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 28.06.2020 года свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 14.09.2022 года сумма задолженности заемщика по возврату кредита по договору потребительского кредита № от 28.06.2020 года составляет 181685,13 рубля.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 28.06.2020 года за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 22,20 % годовых. На период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку до 21,45 % годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе.

На основании заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита от 28.06.2020 года ФИО1 была включена в указанную программу с оплатой программы за счет кредитных средств, размер платы составил 0,284 % (675,90 рубля) от суммы потребительского кредита, умноженного на количество месяцев срока кредита (л.д. 38). Соответственно, процентная ставка по кредиту, предоставленному ФИО1, составила 21,45 % годовых.

По состоянию на 14.09.2022 года сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита № от 28.06.2020 года составляет 11841,33 рубля.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 28.06.2020 года за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафов, пени) составляет 20 % годовых, порядок определения – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По состоянию на 14.09.2022 года сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору составляет 677,34 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 624,07 рубля, неустойка на просроченные проценты – 405,74 рубля.

В индивидуальных условиях (л.д. 23) ФИО1 выразила свое согласие с реализацией права при нарушении срока оплаты платежа по договору перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям; комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка.

Задолженность по комиссии за услугу «Возврат в график» в соответствии с п. 1.19 тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредита составляет 2950 рублей.

Таким образом, в связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 14.09.2022 года общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составила 198183,61 рубля, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 53-54), а также выпиской по лицевому счету № (л.д. 55-56).

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности, произведенный представителем истца, соответствует условиям договора потребительского кредита, является арифметически верным, в связи с чем суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленного правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчика по этому договору, который ответчиком не оспорен и суду не предоставил возражений или доказательств исполнения им условий кредитного договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 28.06.2020 года, заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Раздел 8 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 43-50) регулирует обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Согласно п. 8.1 общих условий, для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться предоставления банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа, указанных в п. 1 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита.

Исполнение обязательств по договору потребительского кредита № от 28.06.2020 года обеспечивается залогом транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка LADA, модель ВАЗ33211440, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) № (пункт 10 договора).

Заемщик ФИО1 предоставила банку заявление о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства для оплаты полной/части стоимости транспортного средства в сумме 193000 рублей по реквизитам получателя ИП ФИО2 с назначением платежа: оплата по счету 06 от 28.06.2020 года за а/м LADA ВАЗ33211440, договор купли-продажи транспортного средства – автомобиля LADA ВАЗ 211440, идентификационный номер (VIN) №, стоимость которого составила 193000 рублей; акт приема-передачи, а также паспорт указанного транспортного средства (л.д. 27-28, 31, 31 оборот, 32 оборот-33). Банк, в свою очередь, акцептовал заявление-оферту.

В силу п. 8.14.2 общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 102900,09 рубля, определенной на основании п. 8.14.9 общих условий.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 01.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, в связи с чем требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, поэтому с ответчика в пользу истца взыскивается уплаченная истцом при подаче иска госпошлина.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 207, 209, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 28.06.2020 года в размере 198183,61 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11163,67 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство, принадлежащее ФИО1 (паспорт №), марка LADA, модель ВАЗ33211440, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья

Решение в окончательной форме принято 28 ноября 2022 года.