Дело № 2-2903/2022 15 декабря 2022 года г. Котлас

29RS0008-01-2022-004307-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 декабря 2022 года в г. Котласе гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 123689 рублей 39 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3673 рублей 79 копеек.

В обоснование требований указано, что между сторонами __.__.__ заключен кредитный договор № на сумму 139008 рублей 00 копеек под 39,9 % годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с этим истец обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, согласно которым просил отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, __.__.__ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 путем подписания последним заявки на открытие банковских счетов, ознакомления с тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, условиями договора, заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 139008 рублей 00 копеек под 39,9 % годовых на срок 48 месяцев. Полная стоимость кредита составила 49,1 % годовых (л.д. 28).

При этом в заявке на открытие банковских счетов по кредитному договору № от __.__.__ в разделе «о документах» указано, что клиент ФИО1 подтверждает, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, ФИО1 прочтены, он согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы Банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно сведениям, отраженным в указанном разделе заявки, все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: «www.homecredit.ru».

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены истцом своевременно и надлежащим образом, денежные средства в размере 120000 рублей 00 копеек перечислены на счет ФИО1, а денежные средства в размере 19008 рублей 00 копеек, являющиеся страховым взносом на личное страхование, перечислены на счет страховщика на основании заявления ответчика.

Пунктом 9 заявки на открытие банковских счетов по кредитному договору № от __.__.__ установлен размер ежемесячного платежа в размере 5843 рублей 90 копеек. Дата перечисления первого ежемесячного платежа установлена __.__.__ (пункт 8 заявки).

Согласно графику платежей при заключении кредитного договора № размер ежемесячного платежа составляет 5843 рублей 90 копеек, последний платеж __.__.__ - 5704 рубля 42 копейки.

В соответствии с разделом 3 условий договора установлена имущественная ответственность сторон за нарушение договора, в том числе право Банка потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка, в случае нарушения сроков погашения задолженности по кредиту (п. 2 раздела 3 условий договора, л.д. 36 оборот).

Согласно пункту 3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Пунктом 4 раздела 3 условий договора установлено право Банка потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с тарифами по банковским продуктам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 35) Банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, в том числе пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 - го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, с июня 2013 года допускались просрочки платежей и нарушение установленного кредитным договором срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа; с января 2016 года по март 2017 года ответчиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в общем размере 130334 рублей 33 копеек, а также государственная пошлина в порядке возврата в размере 1903 рублей 34 копеек.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ судебный приказ отменен.

Согласно сведениям, предоставленным судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Котласу и Котласскому району, на основании судебного приказа возбуждено исполнительное производство №-ИП, по которому с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскано 3144 рубля 94 копейки.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет: основной долг в размере 77472 рублей 70 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 36957 рублей 47 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 9259 рублей 22 копейки. Взысканные по исполнительному производству денежные средства в размере 3144 рублей 94 копеек учтены истцом при расчете взыскиваемой задолженности.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с расчетом задолженности истца.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 123689 рублей 49 копеек.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от __.__.__ предусматривалось в виде 48 ежемесячных платежей согласно графику платежей.

Между тем, из материалов дела следует, что в соответствии с пунктом 4 раздела 3 условий договора Банк воспользовался своим правом и __.__.__ предъявил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются содержанием расчета исковых требований, согласно которого задолженность по основному долгу сформирована на __.__.__. После указанного периода времени Банк перестал начислять проценты за пользование кредитом, с указанного периода времени Банк стал начислять убытки, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности (л.д. 13 оборот).

Согласно расчету задолженности, приложенному Банком к заявлению о вынесении приказа, имеется указание, что __.__.__ Банком выставлено ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от __.__.__.

Таким образом, Банком __.__.__ была окончательно сформирована задолженность по основному долгу по кредитному договору, ответчику предъявлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

В силу пункта 4 раздела 3 условий договора указанное требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежало исполнению ответчиком в течение 21 (двадцати одного) календарного дня. 21-дневный срок для исполнения указанного требования истекал __.__.__.

В установленный срок задолженность ответчиком не была погашена.

Следовательно, началом исчисления срока исковой давности по требованию о взыскании всего основного долга по кредитному договору № от __.__.__ является __.__.__.

Таким образом, срок исковой давности истекал __.__.__ (последний день срока).

Исковое заявление направлено истцом в Котласский городской суд Архангельской области __.__.__. Следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании основного долга по кредитному договору.

Подача истцом заявления о выдаче судебного приказа также не свидетельствует об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела № заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направлено мировому судье __.__.__, __.__.__ вынесен судебный приказ, __.__.__ мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

Таким образом, на момент подачи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявления о выдаче судебного приказа с момента начала течения срока исковой давности уже прошло более 4 лет 2 месяцев, то есть срок исковой давности уже был пропущен, сам факт приостановления указанного срока с __.__.__ по __.__.__ (на 141 день), не влияет на выводы суда о пропуске срока исковой давности.

Таким образом, на момент подачи Банком настоящего иска в Котласский городской суд Архангельской области срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга пропущен.

При этом судом не установлено законных оснований для перерыва срока исковой давности.

Банком суду не представлено надлежащих и достаточных доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

При этом судом не принимается во внимание в качестве признания ответчиком всего основного долга по кредитному договору частичное погашение в рамках принудительного взыскания по исполнительному производству 3144 рублей 94 копеек.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Таким образом, частичное погашение задолженности в рамках принудительного взыскания по исполнительному производству не свидетельствует о совершении ответчиком действий по признанию основного долга по кредитному договору, законных оснований для перерыва срока исковой давности не установлено.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании убытков (неоплаченных процентов после выставления требования), штрафа за возникновение просроченной задолженности также истек.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 123689 рублей 49 копеек следует отказать. Поскольку Банку отказано в иске, судебные расходы по оплате государственной пошлины также взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 123689 рублей 49 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 22 декабря 2022 года