Дело № 2-4419/2025

УИД 74RS0031-01-2025-007678-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2025 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.,

при секретаре судебного заседания Прошкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к наследственному имуществу Заводиленко о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и ФИО1 заключен договор <номер обезличен> на предоставление возобновляемой кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты. <ФИО>1 была выдана кредитная карта <номер обезличен>, открыт счет <номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом -25,9% годовых. <дата обезличена> ФИО1 умерла. При жизни ФИО1 принадлежали денежные средства на счете <номер обезличен> в сумме 55,75 руб. на счете <номер обезличен> в сумме 28,08 руб. на счете <номер обезличен> в сумме 5339,60 руб. на счете <номер обезличен> в сумму 23,71 руб. Данное имущество входит в состав наследственного имущества умершего.

Банк просит взыскать задолженность за счет ФИО1 принявших наследство в пределах наследственной массы задолженность по кредитному договору <номер обезличен>-Р-3915562810 от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (исключительно) в размере 45936,84 руб. в том числе: просроченные проценты – 5937,55 руб., просроченный основной долг-39999,29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (том 1 л.д. 4-5).

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.49), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался.

В соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» сведения о дате, времени, месте проведения и предмете судебного заседания, заблаговременно были размещены на интернет-сайте Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области (л.д. 50).

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 (л.д.15) <дата обезличена> между Банком и ФИО1 заключен договор <номер обезличен> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9% годовых. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (л.д.16-17)..

Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил, последней выдана кредитная карта <номер обезличен> открыт счет <номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Согласно расчету задолженности (л.д. 7) по банковской карте <номер обезличен>, выпущенной по эмиссионному контракту от <дата обезличена> <номер обезличен> числится задолженность в размере 45936,84 руб., в том числе:

-основной долг – 39999,29 руб.;

- проценты – 5937,55 руб.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

Сведения о заведении наследственного дела после смерти ФИО1, <дата обезличена> г.р., умершей <дата обезличена> в Единой информационной системе нотариата России отсутствуют (л.д. 33).

Объектов недвижимости в собственности за ФИО1 не числится (л.д.46).

Иное имущество, денежные средства на счетах ФИО1 судом не обнаружено.

Анализ приведённых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации даёт основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Данных о наличии на момент смерти у ФИО1 движимого имущества у суда не имеется. Наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, не имеется.

На основании изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> к наследственному имуществу ФИО1 не подлежат удовлетворению, так как наследственного имущества после смерти ФИО1 и наследников, принявших наследство, судом не установлено. Доказательств наличия наследственного имущества ФИО1, истцом в материалы дела не представлено, судом не добыто.

Кроме того, поскольку наследственного имущества и наследников судом не установлено, суд полагает возможным применить срок исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Процесс кредитования при использовании кредитной карты основан на установлении для заемщика отчетного и платежного периодов.

Отчетный период - это период времени между выписками по кредитной карте, в течение которого заемщик вправе совершать операции с помощью карты за счет средств кредитного лимита.

В данном деле отчетный период составляет срок 1 месяц.

Платежный период - срок, в течение которого заемщик обязан внести платеж в погашение кредита не менее ежемесячного минимального обязательного платежа, размер которого устанавливается кредитным договором, общими условиями кредитования по кредитным картам эмитента, тарифами банка, иной кредитной организации.

Платежный период начинается с того, что банк формирует выписку по кредитной карте, в которой указывается общий размер задолженности по карте, задолженность за предшествующий отчетный период и минимальный обязательный платеж, срок его внесения, а также размер комиссий и иных платежей (например, платы за подключение к программе страхования, смс-информирование).

Минимальный обязательный платеж - это сумма ежемесячного платежа для частичного погашения задолженности по кредитной карте. Он рассчитывается банком ежемесячно после окончания отчетного периода и указывается в выписке по карте. Минимальный платеж определяется по условиям кредитного договора.

Крайний срок внесения минимального обязательного платежа банк указывает в выписке.

Заключительный счет - требование банка о досрочном возврате всей суммы задолженности с причитающимися процентами, неустойками и иными платежами в срок, указанный в таком счете. При отсутствии в заключительном счете такого срока он считается равным не менее 30 календарным дням с момента направления такого счета.

Из вышеприведенного примера механизма кредитования следует, что срок возврата части кредита, включенной в обязательный минимальный платеж, а также ежемесячно начисляемых процентов (в случае несоблюдения льготного периода кредитования) наступает в дату, указанную в выписке по кредитной карте, которую банк ежемесячно направляет заемщику, например на адрес электронной почты или в смс-сообщении. Соответственно, для указанных сумм срок исполнения обязательства истекает в дату, указанную в выписке, а уже на следующий банковский день кредитор вправе начислить заемщику предусмотренные кредитным договором штраф за пропуск минимального обязательного платежа или пени.

Указанные условия по кредитной карте направлены на формирование у заемщиков культуры использования льготного периода кредитования или сокращения срока возврата кредитных средств, за пользование которыми по истечении льготного периода начисляются проценты, заметно отличающиеся от процентных ставок по потребительским кредитам, предоставленным на заранее определенный срок.

Между тем, при внесении только минимальных платежей по кредитной карте, срок использования денежных средств может значительно удлиняться во времени, так как обычно часть основного долга, входящего в минимальный обязательный платеж, рассчитывается от суммы израсходованного кредитного лимита.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных норм следует, что при неоднократном пропуске заемщиком сроков внесения минимальных обязательных платежей, у кредитора возникает право досрочно истребовать всю задолженность по кредитной карте и выставить клиенту заключительный счет.

Таким образом, по кредитным картам предусматриваются как периодические платежи в виде ежемесячного минимального обязательного платежа, так и платеж по заключительному счету, срок исполнения которого определен моментом востребования со стороны кредитора.

В этой связи судам следует отличать срок заключения кредитного договора по кредитной карте от сроков исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.

Сроки возврата кредитных средств зависят от того, в какой отчетный период заемщик воспользовался денежными средствами Банка.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> заемщик умер, об этом факте Банку было известно, что следует из искового заявления.

Отсутствие в течение длительного времени поступлений на счет карты свидетельствует не только о неиспользовании клиентом кредитной карты, но и отсутствии платежей кредиту, и постоянному формированию задолженности, о чем Банк не мог не знать.

Несмотря на данное обстоятельство, Банк целенаправленно формировал обязательные платежи вплоть до обращения в суд в октябре 2025 года, используя конструкцию кредитного договора, как возврат займа в момент востребования.

Таким образом, в отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а может быть определен моментом востребования задолженности.

Как следует из представленного расчета задолженности по банковской карте <номер обезличен>, дата образования срочной задолженности <дата обезличена>, дата выхода на просрочку <дата обезличена> (л.д. 7).

Таким образом, исходя из системного толкования Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, <дата обезличена> истец ПАО «Сбербанк» узнал или должен был узнать о нарушенном праве, а также был вправе закрыть счет карты и потребовать возврата задолженности.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности и по производным требованиям об уплате процентов и неустоек в данном случае также истек, истец обратился за защитой нарушенного права с пропуском указанного выше срока по всем требованиям.

В силу абзаца 1 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (абзац 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из разъяснений, данных в абзацах 1–4 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 6 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

С учётом разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ, в данном случае особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Ввиду указанного нормативного регулирования не может быть удовлетворено требование кредитора, предъявленное к наследникам умершего должника по истечении срока исковой давности, независимо от наличия заявления о пропуске истцом срока исковой давности со стороны наследников.

При таких обстоятельствах, поскольку с настоящим иском истец обратился <дата обезличена>, суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности который истек <дата обезличена>.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) к наследственному имуществу Заводиленко о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, образовавшуюся по состоянию за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 45 936 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, за счет наследственного имущества Заводиленко, умершей <дата обезличена>, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: / подпись /

Мотивированное решение суда изготовлено 23 декабря 2025 года.