Решение по делу № 2-1845/2023 от 22.11.2023

16RS0037-01-2023-002004-83

Дело № 2-1845/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года город Бугульма

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Барабошкиной Т.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Нагорновой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (далее ООО) «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, согласно которому займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей, из которых 0 рублей страховка, а заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа, проценты. Обязательство по возврату денежных средств ответчиком по договору не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство Судебного взыскания» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство Судебного взыскания» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности Русколлектор» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро кредитной безопасности Русколлектор» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец уведомил ответчика о смене кредитора.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 56916,00 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу – 29916,00 рублей, сумма задолженности по процентам – 26102,44 рублей, сумма задолженности по штрафам – 897,56 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56916,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1907,48 рублей, почтовые расходы – 74, 40 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена заказным почтовым отправлением по месту регистрации. Представила суду возражения, в которых просила признать за ней основной долг в размере 29916 рублей. В остальной части исковых требований просила отказать.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 п. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, согласно которому займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей, из которых 0 рублей страховка, а заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа, проценты.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий потребительского кредита договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается день получения клиентом денежно перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на банковскую карту - день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств с расчетного счета кредитора.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количество платежей по договору: один единовременный платеж в сумме 38100 рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка определена 365% годовых.

Из пункта 12 индивидуальных условий следует, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа.

ООО МФК «Мани Мен» исполнило обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика. Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам из приложений к договорам цессии, к ООО «Агентство судебного взыскания», затем к ООО «Бюро кредитной безопасности Русколлектор», затем к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 56916 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу - 29916 рублей, сумма задолженности по процентам - 26102 рубля 44 копейки, сумма задолженности по штрафам - 897 рублей 56 копеек.

ФИО1, заключая кредитный договор, подтвердила, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа (п. 13 индивидуальных условий).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, к ООО «АйДи Коллект» перешли все права и обязанности первоначального займодавца, возникшие в соответствии с договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в том числе и право требования образовавшейся задолженности.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) с предложением уплатить задолженность по договору.

Мировым судьей судебного участка № по Бугульминскому судебному району Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в соответствии на основании возражений должника.

Таким образом, в установленный договором срок заемные средства вместе с процентами не были возвращены ответчиком. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 56916 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу – 29916 рублей, сумма задолженности по процентам – 26102 рубля 44 копейки, сумма задолженности по штрафам – 897 рублей 56 копеек.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после ДД.ММ.ГГГГ, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банк России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 января по ДД.ММ.ГГГГ, применяемых для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в III квартале 2021 года при предоставлении кредита до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно предельные значения полной стоимости потребительского кредитов установлено в размере 365,000%.

Предоставленный ответчику кредит указанным правилам не противоречит, проценты определены в размере 365,000% годовых, что не больше предельного значения полной стоимости кредита.

Поскольку договором определены проценты по кредиту не превышающие предельного значения полной стоимости кредита, сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 9000 рублей (30000*365%/365*30 дней).

При расчете процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего.

По сведениям, опубликованным на официальном сайте Банк России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 января по ДД.ММ.ГГГГ, применяемых для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в III квартале 2021 года при предоставлении кредита до 30 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости потребительского кредитов установлено составляет 168,376%.

Согласно расчёту суда сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32719 рублей 29 копеек ((30000*168,376/365*32 дня) + (29916*168,376/365*205)).

Общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика с учетом денежных средств, поступивших в счет оплаты процентов, составляет 23719 рублей 29 копеек (41719 рублей 29 копеек (сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 18000 рублей 00 копеек (сумма оплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

Заключив кредитный договор ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства по погашению суммы долга и процентов, при этом денежные средства в счет исполнения обязательств не вносит, имеет непогашенную задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов и штрафа.

Между тем, суд считает возможным снизить размер штрафа.

В соответствии со статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Истец просит взыскать штраф в размере 897 рублей 56 копеек.

Суд полагает возможным применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафа до 400 рублей, полагая, что данная сумма соразмерная последствиям нарушения ФИО1 обязательств по возврату кредитной задолженности.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 54035 рублей 29 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 29916 рублей, сумма задолженности по процентам – 23719 рублей 29 копеек, сумма задолженности по штрафам – 400 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1821 рубль 06 копеек, а также почтовые расходы в размере 74 рубля 40 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (№) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54035 рублей 29 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 29916 рублей, сумма задолженности по процентам – 23719 рублей 29 копеек, сумма задолженности по штрафам – 400 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1821 рубль 06 копеек, почтовые расходы – 74 рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись

Копия верна

Судья Барабошкина Т.М.

Решение вступило в законную силу «___»___________20__ года

Судья Барабошкина Т.М.

Дата составления мотивированного решения – 22 ноября 2023 года.