Дело №2-2043/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2022 г. г. Кстово
Кстовский городской суд Нижегородской области, в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Кобылиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с вышеуказанными требованиями, ссылаясь на следующее. (дата обезличена) Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» (дата обезличена); в соответствие с ФЗ от (дата обезличена). (номер обезличен) ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; (дата обезличена) АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк», «Кредитор») и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили договор о предоставлении банковских услуг № (номер обезличен)
Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее-Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:
- сумма кредита (лимит овердрафта): 54271.76 руб.;
- процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.
В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 154429,76 руб.
Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.
Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 154429.76 (Сто пятьдесят четыре тысячи четыреста двадцать девять рублей 76 копеек) в том числе:
- суммы основного долга в размере 54271.76 (Пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят один рубль 76 копеек);
- процентов за пользование кредитом в сумме 100158 (Сто тысяч сто пятьдесят восемь рублей 00 копеек);
Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН (номер обезличен), ИНН (номер обезличен)) сумму задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 154429.76, в том числе:
- сумма основного долга в размере 54271.76 (Пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят один рубль 76 копеек);
- проценты за пользование кредитом в сумме 100158 (Сто тысяч сто пятьдесят восемь рублей 00 копеек);
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4289 (Четыре тысячи двести восемьдесят девять рублей 00 копеек), итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 158718.76 (Сто пятьдесят восемь тысяч семьсот восемнадцать рублей 76 копеек).
В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении в суд просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие и в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что (дата обезличена) Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» (дата обезличена); в соответствие с ФЗ от (дата обезличена) (номер обезличен) ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; (дата обезличена) АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк», «Кредитор») и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили договор о предоставлении банковских услуг № (номер обезличен)
Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее-Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:
- сумма кредита (лимит овердрафта): 54271.76 руб.;
- процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.
В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 154429,76 руб.
Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.
Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 154429.76 (Сто пятьдесят четыре тысячи четыреста двадцать девять рублей 76 копеек) в том числе:
- суммы основного долга в размере 54271.76 (Пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят один рубль 76 копеек);
- процентов за пользование кредитом в сумме 100158 (Сто тысяч сто пятьдесят восемь рублей 00 копеек);
В подтверждение размера задолженности представлена выписка по счету и расчет.
В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от (дата обезличена) (протокол от (дата обезличена) (номер обезличен)) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от (дата обезличена) (протокол от (дата обезличена) (номер обезличен)) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему А О «БИНБАНК-Диджитал». С (дата обезличена) (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - «Истец»).
Ответчиком заявлено ходатайство об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (П. 2).
Судом установлено, что договор с ответчиком был заключен (дата обезличена).
Согласно п.2.7 Условий и правил предоставления банковских услуг, Срок действия Карты указан на лицевой стороне Карты (месяц и год). Карта действительна до последнего календарного дня указанного месяца. Дата окончания действия Карт, выданных Доверенным лицам Держателя, совпадает с датой окончания действия Карты Держателя. По окончании срока действия соответствующая Карта продлевается Банком на новый срок (путем предоставления Клиенту Карты с новым сроком действия), если ранее (до начала месяца окончания срока действия) не поступило письменное заявление Держателя о закрытии Картсчета, а также при условии наличия денежных средств на Картсчете для оплаты услуг по выполнению расчетных операций по Картсчету (в предпоследний день месяца окончания срока действия) и при соблюдении других условий продления, предусмотренных Договором.
В соответствии с Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, действовавших с (дата обезличена), порядок ежемесячного погашения задолженностипо кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж) составляет 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 руб.
Очевидной в текущей практике кредитования является обязанность клиентов ежемесячного внесения банкам оплаты по кредитным договорам, соответственно, при невнесении оплаты за конкретный период, банк сразу узнает о нарушении своего права.
Таким образом, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности следует исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.
Согласно представленной выписке по счету, начиная с (дата обезличена) оплаты ответчиком не производились.
Более того, как следует из искового заявления, истец обозначает датой нарушения его прав на своевременное получение платежей по договору о предоставлении банковских услуг – (дата обезличена), поскольку именно с этого числа зафиксировано возникновение просроченной задолженности, произведён расчет задолженности и выдвигают требования о взыскании просроченных платежей.
Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Приказ вынесен (дата обезличена), после чего отменен по заявлению ответчика (дата обезличена).
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что в установленный действующим законодательством РФ трехгодичный срок исковой давности с требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) к ответчику истец не обращался.
При этом судом учтено, что согласно разъяснений, изложенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Учитывая, что с момента начала течения срока исковой давности и до момента обращения в суд прошло более 3 лет, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности, об уважительности причин пропуска срока давности истец не заявлял, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в заявленных исковых требованиях должно быть отказано.
Принимая во внимание отказ в иске, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие», ИНН (номер обезличен) к ФИО1, паспорт (номер обезличен), выдан отделом УФМС России по (адрес обезличен) (дата обезличена), о взыскании задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 154429.76 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.
Решение суда изготовлено в окончательной форме (дата обезличена).
Судья Кстовского
городского суда
Нижегородской области: К.Б.Тюгин