Дело № 2-47/2023

УИД 80RS0002-01-2022-001220-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Могойтуй 28 февраля 2023 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Бальжинимаева Б.Б.,

при секретаре Минжурдоржиной Б.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <ДАТА> из стоимости наследственного имущества ФИО3 ,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным исковым заявлением, обосновав его тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от <ДАТА> выдало кредит ФИО3 в сумме <данные изъяты>. на срок 26 мес. под 18,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). <ДАТА> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от <ДАТА>.

Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro Социальная № (счет №). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. <ДАТА> должник самостоятельно подключил к своей банковской карте Maestro Социальная № (счет №) услугу «Мобильный банк».

<ДАТА> должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.

<ДАТА> должником в 05:22 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <ДАТА> в 5:35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <ДАТА> в 5:42 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» <ДАТА> в 05:46 Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 547,54 руб. в платежную дату - 3 число месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <ДАТА> по <ДАТА> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 119 627,34 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 439,32 руб., просроченный основной долг - 106 188,02 руб.

Сотрудникам Банка стало известно, что ФИО3 умер <ДАТА>, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО3 не открыто.

Согласно выпискам ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости заемщику на момент смерти принадлежало на праве собственности: помещение, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок по адресу ориентира: <адрес> №

ООО «Мобильный Оценщик» была проведена оценка данных объектов недвижимости: Согласно заключению о рыночной стоимости имущества № от <ДАТА>: рыночная стоимость квартиры на <ДАТА> составляла <данные изъяты>, рыночная стоимость земельного участка на <ДАТА> составила <данные изъяты>. Согласно выписке по счету №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на <ДАТА> имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 на <ДАТА> имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты>.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № от <ДАТА> за период с <ДАТА> по <ДАТА> (включительно) в размере <данные изъяты>., в том числе: - <данные изъяты>

Определением суда от <ДАТА> в качестве ответчика по делу привлечен наследник ФИО1

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ПАО Сбербанк направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенным на судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела без участия сторон.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 58-62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Судом установлено, что 22.04.2021 года между ПАО Сбербанк России и ФИО3 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> под 18,7% годовых на срок 26 месяцев.

<ДАТА> ФИО3 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Согласно заявлению на банковское обслуживание ФИО3 подтвердил факт уведомления о размещении условий выпуска и обслуживания карт, тарифов на официальном сайте ПАО Сбербанк и/или в подразделениях ПАО Сбербанк и о возможности ознакомления с указанными документами, а также подтвердил свое согласие с указанными документами и обязался их выполнять, согласился на подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания.

Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты. Согласно заявлению ФИО3 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

<ДАТА> ФИО3 самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» по номеру телефона №.

<ДАТА> ФИО3 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <ДАТА> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения: сумма кредита - <данные изъяты>., срок - 26 месяцев, процентная ставка 18,7% годовых, с программой защиты жизни и здоровья <данные изъяты>., карта зачисления <данные изъяты>.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объёме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО3 за период с <ДАТА> по <ДАТА>, а также движением основного долга и срочных процентов по состоянию на <ДАТА>, осуществив зачисление суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на счет ФИО3 Данные обстоятельства подтверждаются также расчетом задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности, который судом проверен и не вызывает сомнений, по состоянию на <ДАТА> общая сумма задолженности ФИО3 по кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе: - задолженность по процентам – <данные изъяты>.; задолженность по кредиту - <данные изъяты>.

Между тем, <ДАТА> ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от <ДАТА> (запись акта о смерти №).

Согласно материалам наследственного дела № от <ДАТА>, наследником ФИО3, умершего <ДАТА>, является сын ФИО2 .

Наследственное имущество состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером № площадью 1043,65 кв.м., с рыночной стоимостью <данные изъяты>; квартиры с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты>, с рыночной стоимостью <данные изъяты> рублей, находящихся по адресу: <адрес>

- автомобиля марки <данные изъяты>

- <данные изъяты>

-<данные изъяты>

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В данном случае обязанности исполнения кредитного договора относятся к имущественным обязанностям, которые входят в состав наследства.

Согласно статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина, а из статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя ФИО3 к его наследнику ФИО2 перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору.

В пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.

При определении взыскиваемой суммы, суд соглашается с расчетом долга, представленным истцом, поскольку считает его верным, расчет произведен с учетом фактических периодов задолженности и частично выплаченных сумм в счет погашения задолженности, судом проверен и не вызывает сомнений, учитывая при этом, что ответчик доказательств погашения задолженности в указанном размере суду не представил. Сумма взыскиваемой задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества.

Разрешая настоящий спор, суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства, на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания.

Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, учитывая при этом, то обстоятельство, что ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Байкальский банк ПАО к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <ДАТА> из стоимости наследственного имущества ФИО3 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>) за счет и в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 , умершего <ДАТА>, задолженность по кредитному договору № от <ДАТА> в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2023 года.

Председательствующий судья Б.Б. Бальжинимаев