Решение по делу № 2-8447/2022 от 24.11.2022 | Советский районный суд г. Казани (Республика Татарстан)

16RS0051-01-2022-013820-58

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

П.Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***>, факс <***>

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

24 ноября 2022 года Дело 2-8447/2022

Советский районный суд города Казани в составе

пpедседательствующего судьи Ивановой И.Е.

пpи секpетаpе судебного заседания Шаймухамедовой Д.Т.

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотpев в откpытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН <номер изъят>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАHОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) в вышеприведенной формулировке.

В обоснование исковых требований истцом указано, что <дата изъята> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер изъят>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 508 082,92 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № Договор залога (ипотеки) <номер изъят> (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <номер изъят>.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 130,5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Земельный участок, размер земельного участка 1000 кв. мэ расположенный по адресу: 422622<адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для индивидуальной жилой застройки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 6 647 000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - жилой дом, составляет 4 927 000 рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1 720 000 рублей 00 копеек.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <номер изъят> между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3 663 594,18 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32 517,97 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата изъята> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата изъята> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общая площадь 130,5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Земельный участок, размер земельного участка 1000 кв. м, расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 647 000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - жилой дом, составляет 4 927 000 рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1 720 000 рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, судебная корреспонденция вернулась в связи с истечением срока хранения, за получением повестки ответчик не явился.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени судебного заседания в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований в силу следующего.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 451 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что <дата изъята> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер изъят>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 508 082 руб. 92 коп. сроком на 120 месяцев под 18,9% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора.

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику.

В силу пункта 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В пункте 13 раздела 1 кредитного договора определена ответственность заемщика в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем предоставления денежных средств в размере суммы кредита.

<дата изъята> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан была зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу банка, номер регистрации <номер изъят>.

ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 352 446 руб. 85 коп.

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей в согласованные сроки и объемы, <дата изъята> банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, предупредив о праве банка на обращение в суд с иском о расторжении договора в случае неисполнения требования в установленный срок.

В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, в добровольном порядке требование о досрочном возврате долга не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на <дата изъята> составила 3 663 594 руб. 18 коп., в том числе: просроченная ссуда – 3 454 531 руб. 10 коп., просроченные проценты – 198 966 руб. 68 коп., проценты по просроченной ссуде – 2 843 руб. 91 коп., неустойка по ссудному договору – 1 125 руб. 90 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 990 руб. 59 коп., иные комиссии – 3 540 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

Ответчиком суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору в размере 3 663 594 руб. 18 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользованием кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 3 454 531 руб. 10 коп., с <дата изъята> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга в размере 3 454 531 руб. 10 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата изъята> по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку указанные требования не противоречат положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. До вступления в законную силу судебного решения банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Банком ответчику направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в полном объеме в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно договору залога (ипотеки) <номер изъят> от <дата изъята>, заключенного между истцом и ответчиком, предметом залога является принадлежащее ответчику недвижимое имущество: жилой дом, общая площадь 130,5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Земельный участок, размер земельного участка 1000 кв. мэ расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для индивидуальной жилой застройки.

Поскольку в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Применительно к выше указанному положению закона начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в размере 6 647 000 рублей (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - жилой дом, составляет 4 927 000 рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1 720 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 517 руб. 97 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН <номер изъят>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 (ИНН <номер изъят>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 3 663 594 (три миллиона шестьсот шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто четыре) рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 517 (тридцать две тысячи пятьсот семнадцать) рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <номер изъят>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 3 454 531 (три миллиона четыреста пятьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать один) рублей 10 копеек, с <дата изъята> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <номер изъят>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 3 454 531 (три миллиона четыреста пятьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать один) рублей 10 копеек, за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата изъята> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, на жилой дом, общая площадь 130,5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес изъят> кадастровый <номер изъят>. Земельный участок, размер земельного участка 1000 кв. мэ расположенный по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 647 000 (шесть миллионов шестьсот сорок семь тысяч) рублей (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет 4 927 000 (четыре миллиона девятьсот двадцать семь тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 1 720 000 (один миллион семьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек, определив способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть также обжаловано в Верховный Суд РТ через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Иванова И.Е.

Мотивированное решение составлено 01 декабря 2022 года.

Судья Иванова И.Е.

Решение02.12.2022