Решение по делу № 2-3386/2022 от 02.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело 2–443/2023

УИД 24RS0014-01-2022-001352-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02марта2023 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко С.А.,

при секретаре Горбуновой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 240 000,00 руб. под 13,75% годовых, на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит был выдан фактически ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет ответчика в сумме 1 240 000,00 руб. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости. Ответчиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 221 892,71 руб., из которых просроченная задолженность – 1 234 400,87 руб., просроченные проценты – 987 491,84 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, однако задолженность не была погашена. Согласно отчету оценщика некоммерческого партнерства саморегулируемой организации оценщиков «Сибирь» ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (залоговая) стоимость указанной квартиры составляет 1 550 000 руб. В связи с чем, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 221 892,71 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 31 309,46 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 395 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №не явился, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, заказной корреспонденцией, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, при участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку судом приняты надлежащие меры к извещению ответчика о рассмотрении дела, заблаговременно ему судом было направлено извещение о рассмотрении данного гражданского дела 02.03.2023. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами.

Суд, таким образом, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом мнения представителя истца, отраженного в исковом заявлении, и, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствие со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 240 000,00 руб. под 13,75 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности, заемщику ФИО1 предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, дата окончательного погашения кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 принял на себя обязательство погашать сумму кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком.

В соответствии с п. 17 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику путем зачисления на счет кредитования заемщика №.

Кредит «Приобретение готового жилья» был выдан ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет, открытый на имя ФИО1 суммы в размере 1 240 000,00 руб.

Согласно п. 10 и п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1 550 000 руб. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу п.20 кредитного договора заемщик предоставить кредитору до ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее трех месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность заемщика, договор купли-продажи, оформленный надлежащим образом, содержащий отметку (штамп) о государственной регистрации перехода право собственности на объект недвижимости.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Так же предусмотрена ответственность за несвоевременное страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог – в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ФИО1 как заемщиком-залогодателем залогодержателю ПАО Сбербанк, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел по договору купли-продажи в собственность квартиру, расположенную по адресу <адрес>, стоимостью 1 550 000 руб. Расчет за квартиру произведен следующим образом: 310 000 руб. за счет собственных средств, 1 240 000 руб. - счет средств предоставленных кредитором.

Законным владельцем закладной и залогодержателем и кредитором является ПАО Сбербанк.

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

Согласно выписке из ЕГРН от 19.08.2022ФИО1 является собственником квартиры, площадью 47,2кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчету оценщика некоммерческого партнерства саморегулируемой организации оценщиков «Сибирь» А.А. Беляевым№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 550 000 руб.

На момент заключения кредитного договора, а также дополнительного соглашения ФИО1 согласился с их условиями, с содержанием общих условий кредитования был ознакомлен и согласен, в соответствии с которыми принял на себя обязательства, установленные Правилами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требованием Банком о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование должник не исполнил.

Как следует из выписки по счету заемщика, предоставленной ПАО Сбербанк, с ДД.ММ.ГГГГ платежи от ФИО1 не поступают, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2 679 390,47 руб., в том числе, сумма основного долга – 1 234 400,97 руб., процентов кредиту – 987 491,84 руб., неустойка – 457 497,76 руб.

Банком самостоятельно принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований, сумму начисленной неустойки.

Заемщик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части гашения кредита и уплаты процентов, платежи вносил несвоевременно и не в полном объеме, представленные истцом расчеты задолженности у суда сомнения не вызывают, расчеты произведены в соответствии с условиями кредитования, доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Поскольку судом установлен факт неоднократного нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности по частям согласно установленному графику платежей, подлежат удовлетворению исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, а также требования о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 221 891,71 руб., в том числе просроченной задолженности в размере 1 234 400,87 руб., просроченных процентов – 987 491,84 руб.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая то обстоятельство, что до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, подлежат удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом того, что стороны определили в кредитном договоре залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом оценщика, что составляет 1395000 руб., то суд определяет начальную продажную цену в указанном размере.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 309,46 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Илиничева А.лександровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по Красноярскому краю в г. Енисейске и Енисейском районе, код подразделения 240-026в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярскогоотделения №(ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере2 221892 руб. 71 коп., в том числе, 1 234400 руб. 87 коп. – просроченный основной долг, 987491 руб. 84 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31309 руб. 46 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, общей площадью 47,2кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 395 000 руб., определив способ реализации указанного объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Охроменко С.А.

Мотивированное решение изготовлено 10.03.2023г.