Дело № 2-3546/2025
22RS0015-01-2025-006220-26
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 10 декабря 2025 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Н.В. Усвят
при ведении протокола помощником судьи Е.Г. Калашниковой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору образовавшейся за период с 10.07.2025 по 21.10.2025 в размере 749 335,97 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 19 986,72 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 09.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР (НОМЕР) по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 410 000 рублей под 22,9 % годовых на срок 1826 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.
С 07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем права требования по договору перешли к истцу.
В период пользования кредитом ответчик свои обязательства исполняла не надлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность в заявленном размере.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленная по месту её регистрации корреспонденция возвращена без вручения.
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По делу установлены следующие обстоятельства.
Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 09.06.2024 заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого заемщику предоставляется сумма кредита 410 000 рублей на 60 календарных месяцев с процентной ставкой 29,90 % годовых. Указанная процентная ставка действует при совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче /перечислению, определенная заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы. Если этого не произойдет, по договору устанавливается процентная ставка в размере 39,90 % годовых с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по договору. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 11 537,41 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, выданным заемщику до заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 9 число каждого месяца. В случае установления по Договору процентной ставки, предусмотренной при совершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, размер ежемесячного платежа будет увеличен. Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1-го до 150-го дня. В договоре заемщиком выражено согласие на уступку банком требований по договору третьим лицам.
Свои обязанности по предоставлению денежных средств и их последующему перечислению кредитор исполнил надлежащим образом, факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету.
Ответчиком факт заключения кредитного договора на приведенных выше условиях, не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии между сторонами правоотношения по потребительскому кредитованию на изложенных условиях.
Заемщик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом.
Реорганизация ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что исковое заявление подано надлежащим истцом.
Графиком погашения по кредиту, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, установлено, что погашение кредита осуществляется в период с 29.06.2024 по 30.05.2029 равными платежами – 11 537,41 рублей, за исключением последнего платежа – 11 084,37 рублей.
С учетом положений п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с 09.08.2024 размер ежемесячного платежа по договору установлен в сумме 15 807,70 рублей.
В нарушение условий кредитного договора с 09.07.2025 по 02.09.2025 года платежи ответчиком вносились в размере меньшем, чем установлено условиями кредитного договора, а с 03.10.2025 не вносятся вовсе. Всего в погашение кредита оплачены денежные средства в сумме 195 423,00 рублей.
Таким образом, ответчик нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ней с 10.07.2025 образовалась просроченная задолженность по кредиту.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Таким образом, материалами приложенными к иску подтверждено, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей; с сентября 2025 года внесение платежей не осуществляется.
Пунктом 4 раздела III Общих условий договора предусмотрено право Банка потребовать от клиента досрочного погашения всей задолженности по Договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявляется Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, у истца в соответствии с законом и условиями заключенного договора возникло право на досрочное истребование задолженности по кредиту с причитающимися на момент его возврата процентами; соответствующее требование банка, ответчиком не исполнено.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по кредитному договору за период с 10.07.2025 по 21.10.2025 составила 749 335,97 рублей, где просроченные проценты 30 974,96 руб., просроченная ссудная задолженность 376 234,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,20 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 205,41 руб., неустойка на просроченные проценты 606,39 руб., причитающиеся проценты 341 162,84 руб..
Оценивая условия кредитного договора предоставленный расчет задолженности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований.
По требованиям о взыскании просроченных процентов 30 974,96 руб., просроченной ссудной задолженности 376 234,08 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 152,20 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,09 руб., неустойки на просроченную ссуду 205,41 руб., неустойки на просроченные проценты 606,39 руб., судом расчет проверен, признан обоснованным и арифметически верным, ответчиком не оспорен; доказательств внесения платежей по кредиту в большем размере или иные сроки, чем указано истцом, суду не предоставлено.
Относительно требования о взыскании суммы причитающихся процентов в размере 341 162,84 руб. суд исходит из следующего.
Пунктом 3 раздела III Общих условий договора, установлено, что банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученного дохода.
Вместе с тем, указанное не свидетельствует о наделении банка правом требовать взыскания процентов, предусмотренных графиком платежей, вне зависимости от реального срока пользования кредитом.
Так в исковом заявлении и расчете истец указывает на взыскание неоплаченных по кредитному договору процентов за пользование кредитом, начисленных за пользование займом на весь период действия договора.
Однако, правоотношения между сторонами, вытекают из договора потребительского кредита, применительно к нарушению исполнения которого заемщиком в части сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрена только ответственность, установленная федеральным законом и договором потребительского кредита (займа).
Положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 3535-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего согласно части 1 статьи 1 его отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, являются специальными и подлежащими применению к спорным правоотношениям.
Непосредственно взыскание убытков с заемщика в случае заявления кредитором в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий о сроке исполнения кредитного обязательство требования о досрочном погашении кредита и уплате процентов, данным Федеральным законом не предусмотрено.
Поскольку одной из сторон кредитного договора является банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующей деятельности, то применять нормы, регулирующие заемные отношения, следует с учетом обстоятельства, что в данном договоре заимодавцем является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке, а заемщиком - физическое лицо, получившее потребительский кредит в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении которого федеральным законом закреплено право заемщика на уплату процентов до даты фактического погашения долга (статья 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 3535-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
В случае нарушения заемщиком кредитного обязательства специальное правовое регулирование гарантирует права кредитной организации как профессионального участника финансового рынка, осуществляющего предпринимательскую деятельность, предоставлением права требования досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ и содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.
В рассматриваемых правоотношениях возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
При таком положении, требование о взыскании причитающихся процентов судом удовлетворяется частично по состоянию на дату вынесения судебного решения в сумме 32 866,91 рублей (с 09.10.2025 по 09.12.2025), в оставшейся части данное требование оставляется без удовлетворения.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истцом подтвержден факт заключения между сторонами кредитного договора и ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. Данные обстоятельства являются основанием для досрочного истребования задолженности.
Сумму начисленной неустойки суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не находит, при этом учитывает общую сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности.
В связи с изложенным, исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме 441 040,04 руб., где просроченные проценты 30 974,96 руб., просроченная ссудная задолженность 376 234,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,20 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 205,41 руб., неустойка на просроченные проценты 606,39 руб., причитающиеся проценты 32 866,91 руб..
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований (59 %) в сумме 11 792,16 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН НОМЕР) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 09.06.2024 НОМЕР (НОМЕР в сумме 441 040,04 руб., где просроченные проценты 30 974,96 руб., просроченная ссудная задолженность 376 234,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 152,20 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 205,41 руб., неустойка на просроченные проценты 606,39 руб., причитающиеся проценты 32 866,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 11 792,16 рублей.
Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 15.12.2025
Судья Н.В. Усвят