Решение по делу № 2-4719/2022 от 13.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-4719/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при помощнике судьи Ли Эр Сян Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 294 руб. 80 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 129 руб.

В обоснование иска истец указал, что ответчиком в адрес ОАО «УРСА Банк» была направлена оферта на получение кредита. Оферта не была отозвана ответчиком. ОАО «УРСА Банк» акцептовало оферту ответчика, что явилось результатом заключения между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком кредитного договора №, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в размере 10 000 руб. под 25 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство вернуть сумму займа и оплатить проценты за пользование им.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в ОАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ банк» уступило право требования по кредитным договорам ЗАО КБ «Кедр», а ЗАО КБ «Кедр» уступило данное право требования ОАО «Акционерный Банк Пушкино», которое в свою очередь уступило право требования по указанным кредитным договорам ООО «НЕТ ФИО2». ДД.ММ.ГГГГ ООО «НЕТ ФИО2» уступило право требования по кредитным договорам ООО «БАСТИОН».

В соответствии с кредитным договором при нарушении условий возврата процентов за пользование кредитом договорная годовая ставка с 25 % увеличивается до 220 % годовых. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита, принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Претензионное требование о досрочном возврате было направлено ответчику. Ответчик не выполнил свои обязательства, денежные средства не были возвращены.

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в свое отсутствие. В представленных в письменном виде возражениях на исковое заявление ответчик просила в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что истцом представлены суду только копии документов, на которых он основывает свои требования, без предоставления оригиналов, соответственно, истцом не представлены доказательства в обоснование своих требований. Также, истцом не представлены доказательства, подтверждающие переход права требования к истцу. Кроме того, ответчик просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца (л.д.110-112).

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за нее.

Из материалов дела следует, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключении договора банковского счета между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с установленным первоначально лимитом задолженности – 10 000 руб. под 25 % годовых, а заемщик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты. Срок кредита установлен до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Пунктом 4.2 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» (далее – Условия кредитования) предусмотрена возможность изменения лимита кредита по инициативе клиента (л.д.13-14).

В соответствии с пунктом 3.5 Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату фактического возврата всей суммы кредита.

ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» согласно договору цессии № переуступило ЗАО КБ «Кедр» право требования долга по кредитным договорам, включая долг к ответчику (л.д.19-22, строка №).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «Кедр» переступило ОАО «Акционерный банк Пушкино» права требования по кредитным договорам (л.д.23-26, строка №).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный банк Пушкино» переуступило ООО «Нет долгов» право требования по кредитным договорам (л.д.27-30, строка №).

ООО «Нет долгов» ДД.ММ.ГГГГ переуступило право требования по кредитному договору с должников ООО «БАСТИОН» (л.д.31-32, строка №).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Доводы ответчика о недоказанности истцом перехода к нему прав кредитора опровергаются представленными истцом копиями договоров уступки прав требований и реестрами уступленных прав.

Таким образом, надлежащим кредитором о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является ООО «БАСТИОН».

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, исходя из расчета, приведенного в тексте искового заявления, следует, что сумма задолженности ответчика составила 64 294 руб. 80 коп., из которых: сумма основного долга 36 960 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 334 руб. 80 коп.

Проценты рассчитаны истцом следующим образом:

36 960 руб. х 25 % = 9 240 руб. (сумма процентов в год);

9 240 руб. / 365 = 25,31 руб. (сумма процентов в день);

25,31 руб. х 30 = 759 руб. 30 коп. (сумма процентов в месяц);

759 руб. 30 коп. х 36 = 27 334 руб. 80 коп. (сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих своевременное внесения платежей по кредитной карте, ответчиком представлено не было. Произведенный истцом расчет, проверив который суд не находит оснований с ним не согласиться, ответчиком допустимыми доказательствами не опровергнут, своего контррасчета ответчик не представила, в связи с чем, суд считает установленным наличие задолженности в указанном размере.

Возражения ответчика о недоказанности истцом своих исковых требований, основанные лишь на том, что истцом не представлены подлинники документов, не могут быть приняты во внимание, поскольку в соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В силу части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Между тем, ни одного из указанных условий, при которых копии документов, представленные истцом, невозможно принять в качестве допустимого доказательства, не имеется. Стороной ответчика суду не представлялись иные документы либо их копии, содержание которых бы отличалось от представленных истцом копий.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ был установлен срок кредита – до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Право кредитора на одностороннее изменение срока возврата кредита допускается Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк». Так, в пункте 5.1 Условий кредитования предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения банку и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случаях, указанных в данном пункте, в частности, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (л.д.14).

В целях реализации права на досрочное истребование задолженности истец направил ответчику уведомление от 06.08.2020, в котором просил погасить имеющуюся задолженность в срок 10 дней с момента получения уведомления (л.д.18).

Соответственно, о нарушении своего права на возврат суммы кредита и уплату процентов по нему кредитор должен был узнать по истечении этого срока, то есть не позднее 18 августа 2020 года (ввиду отсутствия точной даты получения уведомления ответчиком). Именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, так как именно с этого времени ООО «БАСТИОН» стало известно о неисполнении заемщиком обязательства о возврате кредита и уплате процентов за пользование им.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «БАСТИОН» обратилось к мировому судье 4-го судебного участка Кировского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 46 677 руб. 13 коп. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.8). Обращение с данным заявлением приостанавливало течение срока исковой давности, соответственно срок исковой давности не тек в период с 24 августа 2021 года по 19 июля 2022 года (10 месяцев 26 дней), пока осуществлялась судебная защита.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его приостановления в период с 24.08.2021 до 19.07.2022, истекает 15.07.2024 (18.08.2020 + 3 года + 10 месяцев 26 дней).

Исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направлено ООО «БАСТИОН» в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45), то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 129 руб. (л.д.7).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «БАСТИОН» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 294 руб. 80 коп., в том числе: основной долг – 36 960 руб., проценты – 27 334 руб. 80 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 129 руб., а всего 66 423 (шестьдесят шесть тысяч четыреста двадцать три) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 12 января 2024 года.

Судья (подпись) Н.В. Головачёва

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-5566/2023 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2022-005316-92).

По состоянию на 12.01.2024 решение не вступило в законную силу.