Решение по делу № 2-392/2025 от 31.07.2025 | Александровский районный суд (Ставропольский край)

Дело №RS0№-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2025 года <адрес>

Александровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Щегольков П.В., при секретаре судебного заседания ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО4 ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 283 067,10 руб., в том числе: просроченные проценты - 603,51 руб.; просроченный основной долг - 282 463,59 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 492,00 руб.. Всего взыскать: 312 559 рублей 10 копеек. И обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Свои требования истец мотивирует тем, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО4 ФИО1 (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме 540 000,00 руб. на срок 360 мес. под 14.75% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости:

- Жилой дом Адрес: <адрес>, р-н Александровский, с Садовое, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.;

- земельный участок Адрес: край Ставропольский, р-н Александровский, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:

- Жилой дом Адрес: <адрес>, р-н Александровский, с Садовое, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.;

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:

- № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

- № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.1.1. вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Согласно определению Арбитражного суда № А63-21497/2023 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 признан несостоятельным (банкротом).

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.7 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 29,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 283 067,10 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 603,51 руб.

- просроченный основной долг - 282 463,59 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

По изложенным выше основаниям ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ФИО2, ФИО4К., ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 283 067,10 руб., в том числе: просроченные проценты - 603,51 руб.; просроченный основной долг - 282 463,59 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 492,00 руб.. Всего взыскать: 312 559 рублей 10 копеек. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Жилой дом Адрес: <адрес>, р-н Александровский, с Садовое, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.; земельный участок Адрес: край Ставропольский, р-н Александровский, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 600 000,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк России – ФИО6, своевременно и надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В своем заявлении представитель истца ФИО6 просит дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО Сбербанк России.

Ответчики ФИО4К., ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине. Согласно уведомлений вернувшимися в адрес суда стоит отметка «вручена адресату». Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО4К., ФИО2, ФИО3 были созданы все условия для реализации права на участие в деле, однако они не пожелали им воспользоваться.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости и допустимости, а также значимости для правильного разрешения настоящего спора, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку истец в условиях состязательного процесса доказал их законность.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного заемщиком для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства или отказ от их исполнения не допускается, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО4 ФИО1 (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме 540 000,00 руб. на срок 360 мес. под 14.75% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: Жилой дом Адрес: <адрес>, р-н Александровский, с Садовое, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.; земельный участок Адрес: край Ставропольский, р-н Александровский, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: Жилой дом Адрес: <адрес>, р-н Александровский, с Садовое, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.; земельный участок Адрес: край Ставропольский, р-н Александровский, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.

- № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

- № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5

Согласно определению Арбитражного суда № А63-21497/2023 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 признан несостоятельным (банкротом).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

- просроченные проценты - 603,51 руб.

- просроченный основной долг - 282 463,59 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 600 000,00 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о досрочном возврате полученного кредита, взыскании просроченных процентов за пользование им и неустоек, обращении взыскания на имущество т.к. у истца есть такое право в силу закона и договора. Суд считает установленным, что суммы подлежащего взысканию кредита исчислены истцом верно, т.к. это подтверждено надлежащими письменными доказательствам, которые ответчиком не оспорены, а судом проверены.

Таким образом, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков солидарно задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 283 067,10 руб., в том числе: просроченные проценты - 603,51 руб.; просроченный основной долг - 282 463,59 руб.. И обратить взыскание на предмет залога (ипотеки).

В связи с полным удовлетворением заявленных исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке ФИО4 ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк России в полном объеме понесенные судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 29 492,00 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО4 ФИО1, ФИО2, ФИО3:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 283 067,10 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 603,51 руб.

- просроченный основной долг - 282 463,59 руб.

Всего взыскать: 312 559 рублей 10 копеек

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Жилой дом Адрес: <адрес>, р-н Александровский, с Садовое, <адрес>, кадастровый № Ипотека в силу закона.;

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 600 000,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО4 ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 29 492,00 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение одного месяца с подачей жалобы через Александровский районный суд <адрес>.

Судья Щегольков П.В.