ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 мая 2023 г. г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Гурулёвой О.С., при секретаре судебного заседания Хамагановой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-704/2023 (2-4346/2022) (УИД 38RS0034-01-2022-004726-46) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обосновании исковых требований указано, что ****год между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5043509472), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 119 529,42 руб. под 29,90%/69,90 % годовых, сроком на 1301 дней. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 349 856, 69 руб. По состоянию на ****год образовалась задолженность в размере 189 451,33 руб.: просроченная ссудная задолженность 119 529,42 руб., просроченные проценты 68 382,64 руб., иные комиссии 1 539,27 руб. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком неисполненным.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 189 451, 33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 989, 03 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (<...> Постановления Пленума ВС РФ от ****год №).

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в их отсутствии в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Судом установлено, что ****год между ПАО «Восточный экспресс банк» (****год реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 заключен договор кредитования № (5043509472) до востребования с лимитом кредитования 100 000 руб., процентная ставка (годовая) за проведение безналичных операций-29,90%, за проведение наличных операций - 69,90%, льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней, с условием погашения задолженности путем внесения минимального ежемесячного платежа, максимальный размер МОП - 10% от суммы полученного и непогашенного кредита.

Оферта ФИО2 была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем открытия на его имя текущего счета с предоставлением суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы заключен кредитный договор.

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ****год образовалась задолженность в размере 189 451,33 руб.: просроченная ссудная задолженность 119 529,42 руб., просроченные проценты 68 382,64 руб., иные комиссии 1 539,27 руб.

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования по существу, ФИО2 было заявлено ходатайство о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от ****год.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 6 кредитного договора № от ****год погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику sms - уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Заемщик согласился с тем, что погашение кредита будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период -25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность платежа один месяц.

Таким образом, в соответствии с договором кредитования, несмотря на упоминание в условиях термина "до востребования", предусматривалось ежемесячное внесение минимального обязательного платежа в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, к каждому платежу как к периодической выплате подлежит применению срок исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

****год ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа.

****год мировым судьей судебного участка № <адрес> г. Иркутска вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № (5043509472) от ****год за период с ****год по ****год в размере 187912, 06 руб., расходов по госпошлине в размере 2479, 12 руб.

****год определением мирового судьи судебного участка № <адрес> г. Иркутска судебный приказ мирового судьи судебного участка № ленинского района г. Иркутска от ****год отменен, судебная защита длилась 20 дней.

Поскольку иск предъявлен в суд ****год (соглашено штемпелю на конверте), то срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно с ****год.

С учетом графика погашения кредита по договору кредитования № от ****год, представленному в материалы дела истцом, в пределах срока исковой давности задолженность по основному долгу составит 110 305,26 руб., по процентам – 33221,80 руб.

По ежемесячным платежам, гашение которых предусмотрено до ****год срок исковой давности, в данном случае 3 года с учетом прерывания на судебную защиту 20 дней, ПАО «Совкомбанк» пропущен.

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в пределах срока исковой давности, по договору кредитования № от ****год составит 143 527, 06 руб., в том числе основной долг в размере 110 305,26 руб., проценты за пользование кредитом в размере 33221,80 руб.

Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении иска в части взыскания задолженности по договору кредитования № от ****год в большем размере суд считает необходимым отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО2 в общей сумме 4989, 03 руб. подтверждается платежными поручениями N 36 от ****год, N 887 от ****год.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», требования истца о взыскании с ФИО2 расходов по уплате госпошлины при обращении с данным иском в суд, обоснованы и также подлежат частичному удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3781, 68 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1027, 35 руб. возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитования № от ****год в размере 143 527, 06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3781, 68 руб.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Гурулёва

Дата составления мотивированного решения суда – 18 мая 2023 г.