Дело №2-2723/2023 УИД №71RS0027-01-2022-004558-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года г.о. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Скариной К.К.,

При секретаре Барановой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование указали, что 11.01.2020 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 11.01.2020. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 405000 рублей, на срок по 13.12.2026 года под 8,5 % годовых.. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора, начиная с 01.10.2020. По состоянию на 31.10.2022 задолженность перед банком составила 718987,76 рублей, направленная претензия от 20.08.2020 с требованием погасить всю задолженность до 21.09.2020 ответчиком не исполнено.

Просили расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 618 011 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15 380 рублей 12 копеек, пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, начиная с 01.11.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Определением Пролетарского районного суда г. Тулы Тульской области от 19 января 2023 года настоящее дело передано на рассмотрение по подсудности в Щелковский городской суд Московской области.

Представитель Банк ГПБ (АО) в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался судом надлежащим образом. Ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие и возражений относительно заявленных требований суду ответчиком не представлено.

Суд на основании ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть данное гражданское дело при данной явке, в т.ч. в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив с учетом статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные суду доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе))».

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 11.01.2020 между АО Газпромбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 11.01.2020. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 405000 рублей, на срок по 13.12.2026 года под 8,5 % годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платеж. вносимого 14-го числа каждого месяца, рассчитанного на дату заключения кредитного договора составляет 6471рублей.

Договор заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Общие условия), с которыми ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписями, не оспорено.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны заемщиком собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита перечислена банком на счет заемщика, что отражено в выписке по счету.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета 8,5% годовых.

Пунктом 6 Кредитного договора стороны установили, что заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 13-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 14-го числа предыдущего календарного месяца по 13-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 13.12.2026.

В соответствии с п.8 договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета заемщика, а также иными способами. указанными в общих условиях предоставления потребительского кредита.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч.ч.2, 3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (пеней, штрафом), предусмотренной законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Как следует из материалов дела, ответчиком нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им, и с указанной даты образовалась непрерывная просроченная задолженность, начиная с 01.10.2020 платежи не вносятся, что отражено в выписке по счету.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору, заемщику заказным письмом по указанному в договоре адресу Банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности.

Факт направления требования подтвержден документально списком внутренних почтовых отправлений от 21.08.2020. Вместе с тем обязательства по договору и требование Банка ответчиком выполнены не были.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора, либо надлежащего исполнения принятых обязательств.

Пунктом 12 договора стороны установили, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 31.10.2022 задолженность ФИО1 по договору составила 718987,76 рублей, из которых: 394069,56 рублей - просроченный основной долг; 16006,31 рублей – проценты за пользование кредитом ; 375 рублей 57 копеек - проценты на просроченный основной долг, 296 431 рубль 95 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита ; 12 104 рублей 37 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по договору полностью или частично, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено. При наличии возражений ответчика относительно размера начисленных процентов и пеней на сумму основного долга по кредиту, свой расчет ответчик суду не представил.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не имеется.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом и на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов с ФИО1, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.

Требование Банка о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий ответчиком ФИО1.. суд также находит правомерным.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Порядок изменения и расторжения договора закреплен в ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 2 которой требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как было указано выше в связи с нарушением условий договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору заемщику 21.08.2020 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, а также расторжении договора.

Истцом как указано выше рассчитана задолженность по кредиту на 31.10.2022, также заявлены требования о взыскании с ответчика пени с 01.11.2022 года по дату расторжения договора.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0, 1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка пророченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0, 1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, соответствуют вышеприведенным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации. Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщика не поступило, поэтому требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению, пени подлежа последующему начислению по дату расторжения кредитного договора.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 16389,88 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 08.12.2022 (л.д. 75).

Согласно п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 16389,88 рублей, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 11.01.2020 №, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество), с одной стороны, и ФИО1 ФИО5, с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу « Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 11.01.2020 № в размере 718987,76 рублей, из которых: 394069,56 рублей - просроченный основной долг; 16006,31 рублей – проценты за пользование кредитом ; 375 рублей 57 копеек - проценты на просроченный основной долг, 296 431 рубль 95 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита ; 12 104 рублей 37 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16389,88 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу « Газпромбанк » (Акционерное общество) за период с 01.11.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Ответчик вправе подать в Щелковский городской су Московской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья К.К. Скарина