ЛЕНИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
по гражданскому делу № 2-2151/2025
(43RS0001-01-2025-000383-03)
г. Киров 22 апреля 2025 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
судьи Шамриковой В.Н.,
при секретаре Пермяковой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО КБ "Хлынов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ "Хлынов" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявления указано, что между коммерческим Банком «Хлынов» АО и ФИО2 были заключены следующие кредитные договоры: 1) кредитный договор {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята} ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 523 490 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,9 % годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 24,9 % годовых. 2) кредитный договор {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята} ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 49 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,6 % годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользованием кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,9 % годовых. 3) {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов№ и ФИО2 заключен договор предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят}К55, согласно которому кредитор обязался открыть ФИО2, текущий счет, выпустить на его имя кредитную карту с установленным кредитным лимитом для осуществления операций по счету. В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита по карте сумма кредитного лимита составляет 20 000 руб., проценты за пользование денежными средствами установлены в размере 16,9% годовых, на просроченный основной долг – 36,9% годовых. Срок возврата кредита – {Дата изъята} 4) кредитный договор {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята}, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользованием суммой кредита в размере 10,5 % годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиков, начисляются проценты по ставке 22,5% годовых. Банк свои обязательства по указанным кредитным договорам выполнил, что подтверждается выписками по счету. Заемщиком свои обязательства не исполнены. ФИО2 в порядке ст.ст. 37, 213.4 ФЗ от {Дата изъята} №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обратился в Арбитражный суд Кировской области с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Заявление должника принято к производству определением суда от {Дата изъята}. Делу о банкротстве присвоен номер №А28-15841/2022. Определением арбитражного суда от {Дата изъята} в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющем утверждена ФИО3. АО КБ «Хлынов» обратился в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника. Определением Арбитражного суда Кировской области от 04.10.2023 г. в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО2 включено требование АО КБ «Хлынов» в общей сумме 680 620,82 руб., в том числе: 641 866,35 руб. – основной долг, 38 596 руб. – проценты, 158 руб. –комиссии. {Дата изъята} определением Арбитражного суда Кировской области обязательства заемщика по кредитным договорам {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}, {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}, {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята}, {Номер изъят}К55 от {Дата изъята} признаны общими обязательствами супругов ФИО2 и ФИО4 16.09.2024 определением Арбитражного суда Кировской области процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО2 завершена. Должник ФИО2 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина по делу №А28-15841/2022. В рамках дела о банкротстве №А28-15841/2022 АО КБ «Хлынов» не получил удовлетворения своих требований. Согласно отчету финансового управляющего от {Дата изъята}, представленного в Арбитражный суд Кировской области, по итогам проведения процедуры реализации имущества должника, в рамках процедуры в адрес Банка в счет погашения задолженности по вышеуказанным кредитным договорам поступило 0,00 руб. На основании чего остаток непогашенной задолженности по кредитным договорам составил 680 620,82 руб., в том числе: 641 866,35 руб. – основной долг, 38 596,47 руб. – проценты, 158 руб. – комиссия.
Истец с учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в сумме 680 620,82 руб., в том числе: 641 866,35 руб. – основной долг, 38 596,47 руб. – проценты, 158 руб. –комиссия, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 612,42 руб.
В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что о заключенных ФИО2 кредитных договорах не знала, поручителем не являлась.
В судебном заседании третье лицо ФИО2 просил в удовлетворении исковых требований банку отказать, так как он признан банкротом и все имеющиеся долги с него списаны.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в сроки и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между коммерческим Банком «Хлынов» АО и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 523 490 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,9 % годовых.
Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,9 % годовых.
Согласно п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а так же определен размер ежемесячного платежа.
Принятые на себя обязательства по указанному договору банк выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской по счету.
В свою очередь, ФИО2 условия указанного кредитного договора неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.
Согласно расчету истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 367319,33 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 346779,64 руб., задолженность по уплате процентов в размере 20 539,69 руб.
{Дата изъята} между коммерческим Банком «Хлынов» АО и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 49 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,6 % годовых.
Согласно п.4 индивидуальных условий за пользованием кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,9 % годовых.Согласно п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а так же определен размер ежемесячного платежа.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Однако заемщик неоднократно нарушал свои обязанности, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме.
Согласно расчету истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята} составила 28 592,73 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 26 879,23 руб., задолженность по уплате процентов в размере 1 713,50 руб.
{Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен договор предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят}К55, согласно которому кредитор обязался открыть ФИО2, текущий счет, выпустить на его имя кредитную карту с установленным кредитным лимитом для осуществления операций по счету.
В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита по карте сумма кредитного лимита составляет 20 000 руб., проценты за пользование денежными средствами установлены в размере 16,9% годовых, на просроченный основной долг – 36,9% годовых. Срок возврата кредита – {Дата изъята}
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, ФИО2 была выдана банком кредитная карта, номер карты 52585*01495, номер картсчета 40{Номер изъят}, кредитный лимит 20 000 руб., срок действия карты – {Дата изъята}, что подтверждается отчетом о получении карты от {Дата изъята}.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако, заемщик неоднократно нарушал свои обязанности, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме.
Согласно расчету истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят}К55 от {Дата изъята} составила 21 821,50 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 19 981,01 руб., задолженность по уплате процентов в размере 1682,49 руб.
{Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен кредитный договор {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята}.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята}, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользованием суммой кредита в размере 10,5 % годовых.
Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиков, начисляются проценты по ставке 22,5% годовых.
Согласно п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а так же определен размер ежемесячного платежа.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Однако заемщик неоднократно нарушал свои обязанности, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме.
Согласно расчету истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята} составила 262 887,26 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 248226,47 руб., задолженность по уплате процентов в размере 14 660,79 руб.
ФИО2 в порядке ст.ст. 37, 213.4 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обратился в Арбитражный суд Кировской области с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).
Заявление должника принято к производству суда, делу о банкротстве присвоен номер №А28-15841/2022.
Определением арбитражного суда от {Дата изъята} в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющем утверждена ФИО3.
АО КБ «Хлынов» обратился в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника. Определением Арбитражного суда Кировской области от 04.10.2023 г. в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО2 включено требование АО КБ «Хлынов» в общей сумме 680 620,82 руб., в том числе: 641 866,35 руб. – основной долг, 38 596 руб. – проценты, 158 руб. – комиссии.
14.11.2023 г. на основании решения Арбитражного суда Кировской области ФИО2 признан несостоятельным (банкротом). В отношении ФИО2 введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 5 (пять) месяцев. ФИО3 освобождена от исполнения обязанностей финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов гражданина.
16.07.2024 г. определением Арбитражного суда Кировской области обязательства заемщика по кредитным договорам {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}, {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}, {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята}, {Номер изъят}К55 от {Дата изъята} признаны общими обязательствами супругов ФИО2 и ФИО4
16.09.2024 определением Арбитражного суда Кировской области процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО2 завершена. Должник ФИО2 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина по делу №А28-15841/2022.
В рамках дела о банкротстве №А28-15841/2022 АО КБ «Хлынов» не получил удовлетворения своих требований. Согласно отчету финансового управляющего от {Дата изъята}, представленного в Арбитражный суд Кировской области, по итогам проведения процедуры реализации имущества должника, в рамках процедуры в адрес Банка в счет погашения задолженности по вышеуказанным кредитным договорам поступило 0,00 руб.
Остаток непогашенной задолженности по кредитным договорам составил 680 620,82 руб.
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 45 СК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.
Для возложения на супругу должника солидарной обязанности по возврату заемных средств, обязательство должно являться общим, то есть, как следует из п. 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ, возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.
Согласно п. 1 ст. 213.5 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредитора по денежным обязательствам.
Под денежным обязательством для целей законодательства о банкротстве понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному ГК РФ основанию (ст. 2 Закона о банкротстве).
Вместе с тем, обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц) (п. 3 ст. 308 ГК РФ).
Презумпция согласия супруга с действиями другого супруга по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ) не предполагает возникновение у одного из супругов долговых обязательств перед третьими лицами, с которыми он не вступал в правоотношения.
Таким образом, наличие определения арбитражного суда по делу о банкротстве о признании обязательства должника общим обязательством супругов не является применительно к п. 1 ст. 213.5 Закона о банкротстве решением суда, подтверждающим требование кредитора по денежному обязательству супруги должника. Такое признание обязательств супругов общими не является основанием для возникновения солидарной обязанности по погашению общей задолженности. Последствием признания обязательства общим в силу положений п. 2 ст. 45 СК РФ является возникновение у кредитора права на обращение взыскания на общее имущество супругов.
Принимая во внимание отсутствие предусмотренных законом оснований для возложения на ответчика солидарной обязанности по возврату задолженности в пользу АО КБ "Хлынов" в размере 680 620,82 руб., суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
АО КБ "Хлынов" (ИНН <***>) в иске к ФИО1 ({Дата изъята} г.р., паспорт серия {Номер изъят}) о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 680 620,82 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья В.Н. Шамрикова
Мотивированное решение изготовлено 05.05.2025 года.
Судья В.Н. Шамрикова