Дело № 2-3720/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

13 декабря 2023 года город Севастополь

Ленинский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего – судьи Карманова К.А.,

при секретаре судебного заседания – Макаренко Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Севастополе гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать со ФИО2 задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115812,37 руб., в том числе 97107 руб. – сумма займа, 18431,11 руб. – проценты по договору за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 274,26 руб. – неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга по ставке 83,95% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга и судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 9516,25 руб. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженности перед ООО МКК «Центрофинанс Групп», включая начисленные проценты на дату реализации залога.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского займа № на сумму 103000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 83,95% годовых. В обеспечение исполнения условий указанного договора ответчиком истцу в залог передано указанное транспортное средство по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с иском.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Представитель истца вместе с исковыми требованиями заявила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными. При этом, как следует из ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, определив, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, определив характер правоотношений сторон, какой закон должен быть применен, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГПК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Центрофинанс Групп» (заимодавец) и ФИО2 (заемщик) заключили договор потребительского займа № (далее – Договор займа), согласно которому ответчик получил заем в размере 103000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 83,95% годовых (п.п. 1, 2 и 4 Договора).

Договор заключен в электронном виде посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно условиями договора, заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

На основании п. 12 Договора займа размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга.

Договор займа подписан с использованием простой электронной подписи.

В обеспечение полного и своевременного исполнения своих долговых обязательств приобретенное заемщиком транспортное средство - легковой автомобиль <данные изъяты>, передано в залог истцу в соответствии с договором залога транспортного средства № ЦЗСВС405967 от ДД.ММ.ГГГГ.

Заем предоставлен ФИО2 путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика (п. 18 Договора), что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом свои обязательства по договору исполнены в полном объеме, в то время как ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору не погашена и составляет 115812,37 руб., в том числе 97107 руб. – сумма займа, 18431,11 руб. – проценты по договору за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 274,26 руб. – неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений в его правильности, а потому принимается судом в качестве доказательства размера долговых обязательств.

Разрешая исковые требования, суд также отмечает, что согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные положения специального закона соблюдены истцом при начислении процентов за пользование займом и неустойки, расчет в полной мере соответствует указанным ограничениям.

В силу ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов c обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 105,731% при их среднерыночном значении 79,298%.

Предельное значение полной стоимости займа, полученного ответчиком, не превышено.

Ввиду того, что ответчиком допущено нарушение условий договора займа, письменная форма договора по предоставлению займа соблюдена, договор сторонами не расторгнут, ответчик исковые требования не опроверг, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга 97107 рубля по ставке 83,95% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа за вычетом взысканных сумм процентов и неустойки, то есть не более 135794,63 руб. (103000 х 1,5) - 18431,11 руб. - 274,26 руб.).

В этой связи требования иска в данной части подлежат частичному удовлетворению, то есть за вычетом взысканных сумм процентов и неустойки.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 350.2 ГК РФ, при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку, судом установлено наличие задолженности по договору займа, у истца имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – легковой автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, денежные средства при реализации направить на погашение задолженности перед ООО МКК «Центрофинанс Групп», включая начисленные проценты на дату реализации залога.

При указанных обстоятельства и с учетом приведенного правового регулирования у суда не имеется оснований для установления начальной продажной стоимости в фиксированной сумме, указанной истцом, а потому требования иска в данной части подлежат частичному удовлетворению.

Суд, исходя из требований ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9516,25 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

РЕШИЛ:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115812,37 руб., в том числе 97107 руб. – сумму займа, 18431,11 руб. – проценты по договору за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 274,26 руб. – неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>) проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга – 97107 руб. по ставке 83,95% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по погашению основного долга по договору займа, но не более 135794,63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, денежные средства при реализации направить на погашение задолженности перед ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>), включая начисленные проценты на дату реализации залога.

В удовлетворении иной части иска отказать.

Взыскать со ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9516,25 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий К.А. Карманов