Дело №2-771/2022
УИД 48RS0008-01-2022-000998-69
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2022 года п.Добринка Липецкая область
Добринский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Меньшиковой О.В.,
при помощнике судьи Нестеровой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Добринка гражданское дело № 2-771/2022 по иску ООО «Альфа Партнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Альфа Партнер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая на то, что между ...», включенное в реестр за номером 2110827000326 от 05.08.2011 года, и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от 26.08.2018 года. В соответствии с условиями договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 14500 руб. ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Однако, ответчик обязательства по возврату суммы займа в срок не исполнены. Фактически ответчик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 2,23% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. Между ... и ФИО7 ФИО5 был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав в момент подписания ФИО8 ФИО5 приобрело в полном объеме права (требования) от ... по договору займа, заключенному должником с ...». 06.05.2019 года между ФИО9 ФИО5 и ООО «Альфа Партнер» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с приложением 45-19 от 06.05.2019г.), в момент подписания ООО «Альфа Партнер» приобрело в полном объеме права (требования) от ФИО10 ФИО5 по договору займа, заключенному должником с ... По состоянию на 05.09.2022 года сумма займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумму основного долга с учетом оплат составляет 14 500 руб., проценты и неустойка (пени/штраф) по договору согласно законодательству составляют: 14 500 руб. (сумма предоставленного займа)х3 (ограничения по закону) = 43500 руб. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет 6 090 руб. Сумма начисленных процентов и неустойка с учетом оплат составляет 43 500 руб. (проценты) – 6 090 руб. (платежи) = 37 410 руб. Итого общая сумма задолженности по договору займа № ща период с 26.08.2018г. по 05.09.2022г. с учетом выплат составляет 14 500 руб. (основной долг) + 37 410 руб. (проценты) = 51 910 руб. 03.06.2020 года определением мирового судьи судебного участка №1 Добринского судебного района Липецкой области судебный приказ 2-1291/2020 от 12.05.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 26.08.2018 г. был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Альфа Партнер» суммы задолженности по договору № за период с 26.08.2018г. по 05.09.2022г. в размере 51 910 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 757,30 руб.
Истец – представитель ООО «Альфа Партнер» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно тексту искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, а в случае неявки ответчика в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени, дате, месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).
В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного закона).
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем, в силу п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ №151).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ №151 предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика (из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 г.).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно ст. 12.1 ФЗ №151 (действовавшей на момент заключения договора микрозайма) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. (ч.1) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2).
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Как установлено судом и следует из материалов дела 26.08.2018 года между ...» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № на сумму 14 500 руб. в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, который состоит из Индивидуальных условий займа и Общих условий договора займа.
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подала заявку через сайт ... (...) с указанием идентификационных данных. При подаче заявки на получение займа, ФИО1 указала адрес электронной почты ..., а также номер телефона № и направила ...» Согласие на обработку персональных данных и присоединила к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Указанный договор займа подписан ответчиком 26.08.2018 года путем введения индивидуального кода.
Заемщик выбрал способом получения суммы займа – перечисление суммы займа на банковскую карту заемщика. Подписывая индивидуальные условия заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности получить сумму займа без дополнительных расходов путем перевода суммы займа на свой банковский счет (п. 18 Индивидуальных условий договора займа № от 26.08.2018 года).
Факт перечисления денежных средств ответчику в размере 14 500 руб., подтверждается материалами дела. То есть, свои обязательства по договору займа ООО МКК «Веб-Займ» выполнило надлежащим образом.
Ответчиком не оспорен факт заключения указанного договора займа и получения денежных средств в указанном размере.
Согласно Индивидуальным условиям договора займа № от 26.08.2018 года срок действия договора займа с момента передачи заемщику займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа; срок возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (п. 2). Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 813,95% годовых; с 26 дня пользования займом до 30 дня (включительно) пользования займом – 803% годовых; с 31 день (дня) пользования займом до даты фактического возврата займа – 813,95% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (п. 4).
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрен размер платежа в сумме 24 179 руб., в том числе: сумма займа 14 500 руб., сумма процентов 9 679 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 настоящих Индивидуальных условий.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (ч.ч.8,11 ст. 6 ФЗ№353 в редакции на момент заключения договора).
...», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), согласно которым для потребительских займов без обеспечения до 30 дней включительно и до 30 тысяч включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 612,914%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 817,219%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ...» заемщику ФИО1 в сумме 14 500 руб. на срок 30дней, определена договором 813,950% годовых.
Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа было предусмотрено, что заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передавать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не являющемуся микрофинансовой организацией.
25 января 2019 года между ... (Цедент) и ФИО11 ФИО5 (Цессионарий) заключен договор № уступки права требования (цессии), по которому Цедент передал, а Цессионарий принял в полном объеме права требования к ФИО1, возникшие из договора займа № от 26.08.2018 года, согласно приложению №1 к договору уступки прав требований (цессии) № от 25.01.2019 года.
06 мая 2019 года между ФИО12 ФИО5 (Цедент) и ООО «Альфа Партнер» (Цессионарий) заключен договор № уступки права требования (цессии), по которому Цедент передал, а Цессионарий принял в полном объеме права требования к ФИО1, возникшие из договора займа № от 26.08.2018 года, согласно приложению №1 к договору уступки права требования (цессии) № от 06.05.2019 года.
На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса РФ).
ФИО1, принятые на себя обязательства по возврату микрозайма с начисленными процентами и в установленный срок не исполнила.
Истец, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору микрозайма № от 26.08.2018 года, обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.
Мировым судьей Добринского судебного участка №1 Добринского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ №2-1291/2020 от 12.05.2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Альфа Партнер» задолженности по договору микрозайма № от 26.08.2018 года в размере 47 671,23 руб., из которых 14 500 руб. – сумма основного долга, 29 000 руб. – проценты, 4 171,23 руб. – неустойка и возврата расходов по уплате госпошлины в сумме 815,07 руб., который 03 июня 2020 года мировым судьей Добринского судебного участка №1 Добринского судебного района Липецкой области был отменен.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа № от 26.08.2018 года, первоначальная сумма займа 14 500 руб., дата выдачи займа 26.08.2018 года, срок займа 30 дней, процентная ставка (% в день) 2,23%, проценты начисленные в день согласно % ставки 323,35 руб. Оплачено всего 6 090 руб. Общая сумма задолженности за период с 26.08.2018 года по 05.09.2022 года составляет 51 910 руб. (14 500 руб. (основной долг) + 37 410 руб. (проценты)).
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства обратного, ответчиком суду не представлено, расчет проверен и принят судом, так как расчет произведен арифметически верно, нарушений требований ФЗ №151 в редакции ФЗ № 554 не установлено.
Поскольку обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что сумма задолженности в размере 51 910 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
В силу ч.1ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с платежными поручениями № от 30.03.2020 года и № от 27.09.2022 года истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 1 757,30 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Альфа Партнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес> (СНИЛС №) в пользу ООО «Альфа Партнер» (ОГРН <***>/ ИНН <***>, КПП 540701001) задолженность по договору займа № от 26.08.2018 года за период с 26.08.2018г. по 05.09.2022г. в размере 51 910 руб., в том числе: 14 500 руб. – основной долг, 37 410 – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 757,30 руб., а всего 53 667,30 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Меньшикова
Мотивированное решение изготовлено 23.11.2022 года.