Решение по делу № 2-776/2023 от 24.07.2023

Мотивированное решение составлено 24.07.2023 г.

Дело № 2 – 776/2023 УИД 76RS0011-01-2023-000940-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе

судьи Кривко М.Л.,

при секретаре Белянцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 24.10.2014 между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. на срок по 04.04.2018 г. под 26% годовых. В соответствии с условиями договора ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита. 01.05.2022 г. ПАО «РГС Банк» присоединено к ПАО Банк «ФК Открытие». 04.07.2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в т.ч. к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк». После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке права по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договору, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем, ответчику было необходимо погасить задолженность по указанным реквизитам истца. Согласно расчету сумма задолженности ФИО1 составляет 79746,98 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать в ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на 26.05.2023 г. в общей сумме 79746,98 руб., из которых просроченный основной долг составляет 47925,80 руб., просроченные проценты – 31821,18 руб., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основной долг) по ставке 26% годовых с 27.05.2023 г. – даты, следующей за датой расчета цены иска включительно, по дату полного фактического погашения кредита, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2592,41 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, в том числе, обозрев материалы гражданского дела №2-2520/2020 г., суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что 24.10.2014 г. между ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. на срок два года до 24.10.2016 г. под 26% годовых. Согласно п.2 кредитного договора, если в течение вышеуказанного срока (2 года – до 24.10.2016 г.) заемщик воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения заемщиком всех задолженностей. В дату окончания действия кредитного лимита заемщик обязан осуществить погашение полной задолженности по кредиту.

Материалами дела подтверждается, что 01.05.2022 г. ПАО «РГС Банк» присоединено к ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 19).

04.07.2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01 (л.д. 19 оборот – 22). На основании указанного договора к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в т.ч. к заемщику ФИО1, указанному под номером 14623 в реестре заемщиков № 1, являющемуся приложением № 1 к дополнительному соглашению № 1 от 06.07.2022 г. к договору уступки прав (требований) от 04.07.2022 г. № 1071-22Ц-01.

Согласно реестру к ООО «Нэйва» перешли права требования по договору кредитной карты № от 24.10.2014 г. по состоянию на дату перехода права требований 05.07.2022 г. в сумме просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., просроченных процентов – <данные изъяты> руб. (л.д. 23-24)

ООО «Нэйва» в адрес ответчика ФИО1 направило уведомление об уступке права требования и требование об исполнении денежных обязательств по реквизитам ООО «Нэйва».

Пунктом 4 кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту (в том числе на просроченную задолженность) из расчета годовой процентной ставки, определяемой в следующем порядке: договором установлен льготный период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются, при условии выполнения заемщиком следующих условий: при отсутствии непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету (СКС) первой расходной операции за счет кредитного лимита; в течение льготного периода кредитования заемщиком не совершаются операции получения наличных денежных средств и (или) безналичных переводов со специального карточного счета без использования карта из средств кредитного лимита. Срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода в составе льготного периода кредитования (периода времени с латы установления льготного периода кредитования по последний день данного календарного месяца) и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания указанного отчетного периода. При несоблюдении условия льготного периода кредитования заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26% годовых за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита.

В целях соблюдения условий льготного периода кредитования заемщик обязан до окончания срока льготного периода кредитования, т.е. в любой из дней отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения полной задолженности по договору на дату погашения. Если срок окончания ЛПК совпадает с нерабочим днем, то срок ЛПК продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочими днями. При несоблюдении условий ЛПК заемщик обязан в течение каждого платежного периода (ежемесячно), но не позднее последнего дня платежного периода, обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа. Отчетным признается период времени, за который кредитором рассчитываются обязательства заемщика по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы. Платежный период – календарный месяц, следующий за отчетным периодом. Обязательный платеж состоит из 5% от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного периода, и процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (п. 6 договора).

В нарушение условий договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, произвел последний платеж 22.09.2016 г., в связи с чем, у него по состоянию на 26.05.2023 г. образовалась задолженность в размере 79746,98 руб., из которых: просроченный основной долг - 47925,80 руб., просроченные проценты – 31821,18 руб.

Суд соглашается с расчетом истца в части размера основного долга и процентов. Начисление процентов соответствует условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ.

Вместе с тем, суд находит заслуживающими доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, исходя из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По пункту 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (абз.2 п.18).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитным периодическим платежам исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в данном случае условиями кредитного договора предусматривалось ежемесячное, а не единовременное погашение задолженности, срок исковой давности также подлежит исчислению по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту ответчиком внесен 22.09.2016 г., с указанного времени платежи по договору не поступали, следующий ежемесячный платеж подлежал внесению не позднее 31.10.2016 г., исходя из представленной ответчиком выписки по договору, когда истцом осуществлен вынос на просрочку ссудной задолженности. В указанную дату платеж внесен не был, последний платеж должен был быть произведен ответчиком 04.04.2018 г. (вынос на просрочку ссудной задолженности), следовательно, самое позднее, с 05.04.2018 г. истец должен был узнать о нарушении своих прав.

03.12.2022 г. истцом в организацию почтовой связи было сдано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

12.12.2022 г. мировым судьей судебного участка №3 Угличского судебного района Ярославской области был вынесен судебный приказ, который определением от 14.04.2023 г. по заявлению ответчика отменен.

Обращение истца в суд с исковым заявлением последовало 21.06.2023 г. (конверт л.д. 37), то есть в пределах шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты обращения взыскателя с заявлением о выдаче судебного приказа – 03.12.2022 г. При этом, из представленной выписки по договору следует, что задолженность по кредитному договору, в том числе по основному долгу, образовалась за период с 24.10.2014 г. по 04.04.2018 г., т.е. с учетом применения трехгодичного срока для обращения в суд, исковая давность распространяется на трехлетний период, предшествующий 04.04.2021 г.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 04.07.2022 г. сумма задолженности по основному долгу составляла 47925,80 руб., сумма процентов составляла 20726,01 руб., за период с 05.07.2022 г. по 26.05.2023 г. истцом начислены проценты в размере 11095,17 руб. Однако, задолженность по основному долгу образовалась уже по состоянию на 04.04.2018 г., и с этого времени не изменялась, в связи с тем, что денежные средства, в счет погашения задолженности, ответчиком не вносились уже с 22.09.2016 г., доказательств иного, суду не представлено.

Таким образом, срок исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности по основному долгу истекал 04.04.2021 г., тогда как с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании основного долга в размере 47925,80 руб. и суммы процентов в размере 24788,55 руб., начисленных по состоянию на 01.11.2022 г., истец обратился к мировому судье лишь 03.12.2022 г., то есть по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, что в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Доказательств для иного вывода суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.10.2014 г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Л. Кривко