Гражданское дело № 2-3877/2023

УИД 54RS0003-01-2023-001333-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2023 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Чернодаровой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании З. по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании З. по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 07.01.2004 между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского К. __ В рамках Заявления по договору __ Клиент также просил Б. на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р.С.», и Тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.»; открыть ему банковский С., используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по С.. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского К. в рамках кредитного договора __ от 07.01.2004 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора __ от 07 01.2004; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 18.07.2005 проверив платежеспособность Клиента Б. открыл банковский С. __ тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» __ Впоследствии Б. выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента С.. Таким образом, д оговор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Б. действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Р.С.», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Р.С.». Таким образом, ответчик при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на С. в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей З. и дате оплаты минимальных платежей Б. ежемесячно формировал Клиенту С.-выписки. Между тем, в нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой С. и не осуществил возврат предоставленного К.. 20.01.2011 Б. выставил Клиенту З.С.-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить З. в сумме 67755,37 руб. не позднее 19.02.2011, однако требование Б. Клиентом не исполнено. До настоящего момента З. по предоставленному К. Должником не возвращена и по состоянию на 13.04.2023 составляет 6__. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Б. обратился в суд с требованием о взыскании З. в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Б. в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Р.С.» с ответчика сумму З. за период с 18.07.2005 по 13.04.2023 по Договору __ от 18.07.2005 в размере 67755,37 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2232,66 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Р.С.» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, обеспечила явку в судебное заседание своего представителя ФИО2, который в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» отказать, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что 07.01.2004 ФИО1 обратилась в АО «Банк Р.С.» с заявлением, по условиям которого предложила АО «Банк Р.С.» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживания карты (л.д.12-15).

Составными и необъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым ФИО1 присоединилась в полном объеме и положения которые обязалась неукоснительно соблюдать.

Данное заявление (оферта) подписано лично ФИО1

Из информации о К. усматривается, что сумма К. составила 23375 руб., кредитная ставка составила – 29 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживания К. составила – 444,13 руб., ежемесячная выплата – 2720 руб.

Тарифным планом ТП 52 установлен размер процентов, начисляемых по К. (годовых) на сумму К. предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму К., предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму К., предоставленного для оплаты клиентом Б. начисленных плат, комиссий и процентов за пользование К., оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, а также на сумму К., предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств в размере 22% годовых, размер процентов, начисляемых на сумму К. с измененными условиями возврата - 36% годовых, минимальный платеж, то есть сумма, денежных средств, которую клиент размещает на С. в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, - 4% от З. клиента по основному долгу и сверхлимитной З. (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, четвёртый раз подряд - 2000 руб. Плата за выпуск карты: основной – не взимается, дополнительной 100 рублей. Плата за выдачу наличных денежных средств за счёте К. в пределах остатка на счёте не взимается, в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций: в пределах остатка на С. – 1% (минимум 100 рублей), за С.К. - 3,9% (минимум 100 рублей). Льготный период до 55 дней.

Оферта (предложение) ФИО1 была акцептована (принята) Б. путем открытия на ее имя банковского С. __ и выдачи ей банковской карты Р.С..

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО1 в Б. сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что между Б. и ФИО1 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского С., содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму К., срок возврата К., процентную ставку за пользование К., порядок расторжения К., и следовательно отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифы по картам «Р.С.» являются составной частью Договора от 07.01.2004.

Ответчик воспользовалась предоставленным К., что подтверждается выпиской из лицевого С. __ и информацией о движении денежных средств по договору __ за период с 18.04.2006 по 13.04.2023 (л.д.26-30), однако принятые на себя обязательства по возврату суммы К. и уплате процентов не исполнила надлежащим образом, в связи с чем образовалась З..

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.11 Условия при погашении З.: клиент размещает на С. денежные средства. Наличие денежных средств на С. при одновременном наличии у Клиента З. является достаточным основанием для списания Б. без распоряжения Клиента денежных средств со С. в погашение такой З.; денежные средства списываются Б. в размере, достаточном для погашения З. в полном объеме (при наличии на С. суммы денежных средств, достаточной для погашения З.), либо в объеме имеющихся на С. денежных средств (при их недостаточности для погашения З. в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на С. и превышающие З., остаются на чете и увеличивают платежный лимит.

Средства, размещенные на С., списываются Б. без распоряжения клиента со С. в погашение З. (при ее наличии) в установленном в п. 4.12 очередности.

Срок погашения З. по настоящему Договору, включает возврат ФИО3, определяется моментом востребования З.Б.. С целью погашения ФИО4 выставляет Клиенту З.С.-выписку Погашение З. должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Б. требования об этом (со дня выставления З.С.-выписки) Днем выставления Б. Клиенту З.С.-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.4.17).

Сумма, указанная в З.С.-выписке, является полной суммой З. на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в З.С.-выписке и определенного с учетом положений п.4.17. Срок погашения З. по настоящему Договору, включая возврат ФИО3, определяется моментом востребованная З.Б.. С целью погашения ФИО4 выставляет Клиенту З.С.-выписку. Погашение З. должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Б. требования об этом (со дня выставления З.С.-выписки). Днем выставления Б. Клиенту З.С.-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.4.18).

Погашение З. на основании выставленного Б. Клиенту З.С.-выписки производится путем размещения Клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения З. (п.4.20).

Дата выставления Клиенту З.С.-выписки определяется по усмотрению Б., при этом: в случае отказа Клиента от использования Карты и расторжения Договора по инициативе Клиента З.С.-выписка выставляется Клиенту в срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней со дня приема Б. заявления и возврата Карты в Б. в соответствии с п.10.1. В соответствии с настоящими Условиями Клиент имеет право отказаться от Договора, а именно: отказаться от использования Карты и расторгнуть Договор (п.4.21).

Ответчиком ФИО1 обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по С. __ за период с 18.04.2006 по 13.04.2023, в связи с чем на основании Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.» 20.01.2011 истец выставил заемщику З.С.-выписку на погашение полной З. по договору о карте в размере __, 37 руб., установив срок для возврата З. по договору в полном объеме до 19.02.2011 (л.д.24-25).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истец обратился к мировому судье второго судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании З. с ФИО1 по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

07.02.2023 мировым судьей выдан судебный приказ __ о взыскании с ФИО1 З. по договору о карте __ а также взыскании государственной пошлины.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска судебный приказ __ от 07.02.2023 отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, З. по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету З., общий размер З. ФИО1 по Договору о предоставлении и обслуживании карты __ от 18.07.2005 составляет 67 755,37 руб. (л.д.8-9).

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 __ «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Таким образом, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности в любом случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 __ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из выписки по С., последняя активность по карте была 09.02.2011 (л.д.30).

Как указано выше, 20.01.2011 истец выставил заемщику З.С.-выписку на погашение полной З. по договору о карте в размере 67 755,37 руб., установив срок для возврата З. по договору в полном объеме до 19.02.2011.

Не получив исполнение от ответчика в указанный срок, истец с 20.02.2011 знал о нарушении своего права и вправе был обратиться за судебной защитой до 20.02.2014.

Таким образом, принимая во внимание, что доказательств обращения в суд до 20.02.2014 суду не представлено, учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 20.02.2011, а с заявлением о вынесении судебного приказа обратился 07.02.2023, с настоящим иском в суд обратился 14.04.2023 (л.д.35), суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании З. по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты, был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайства о его восстановлении не заявлено.

В силу ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу Б. не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать АО «Банк Р.С.» в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023.

Судья Т.Б. Кудина