Дело № 2-549/2022

УИД 33RS0001-01-2022-000817-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Староверовой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Мишановой В.А.,

с участием:

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ... по ... включительно в размере 340 554 рубля 98 копеек, которая состоит из: 93 090 рублей 42 копейки – основной долг, 9 197 рублей 81 копейка – проценты на непросроченный основной долг, 238 266 рублей 75 копеек – штрафы, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 605 рублей 55 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 августа 2013 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (далее по тексту КБ «Ренессанс Кредит», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор .... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 340 554 рубля 98 копеек в период с ... по ....

08 октября 2019 года Банк уступил истцу право требования на задолженность ответчика по кредитному договору, которая образовалась с ... по ..., на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику 08 октября 2019 года. Однако, задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 340 554 рубля 98 копеек.

Определением Судогодского районного суда Владимирской области от 14 июля 2022 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит».

Представитель ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрении дела, на судебное заседание не явился. Одновременно с подачей иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», извещавшееся о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Учитывая надлежащее извещение истца, третьего лица о месте и времени судебного разбирательства, судом, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, заслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускаются, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 10 августа 2013 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (далее по тексту КБ «Ренессанс Кредит», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор .... Сумма кредита составляет 279 200 рублей, процентная ставка по кредиту – 26,90 % годовых, полная стоимость кредита – 30,47% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно графику платежей к указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 11 387 рублей 83 копейки, начиная с 10 сентября 2013 года, дата последнего платежа установлена 10 августа 2016 года (л.д.10-12).

Согласно п.1.2.1.1 и п.1.2.1.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора, договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих Условиях. Заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих условий полностью и согласие Клиента со всеми их предложениями, любые оговорки, изменяющие или уточняющие Условия, которые могут быть сделаны Клиентом, не имеют юридической силы (л.д.25 оборот).

Согласно п.2.1.2 Общих условий, Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление Клиенту Кредита. Моментом заключения Кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие Счета и зачисления на Счет суммы Кредита (л.д.26 оборот).

При рассмотрении дела установлено, что 10 августа 2013 года ФИО1 выданы денежные средства по кредитному договору <***> от 10 августа 2013 года в размере 279 200 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-23).

В соответствии с п.2.2.1. и п. 2.1.2 Общих условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в дату, указанную в графике платежей, равными по сумме платежей (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами.

Согласно Тарифному плану, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита составляет 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 24).

В соответствии с п.4.2.2. Общих условий Договор о Карте заключается путем: акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку заключения Договора о Карте. Срок для акцепта Банком предложения (Оферты) Клиента устанавливается в 5 (пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента в части заключения Договора о Карте является открытие Банком Клиенту Счета по Карте и\или выпуск Карты; акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка Клиенту о заключении Договора о Карте. Срок для акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка устанавливается в 2 (два) года с даты отправки предложения (оферты) Банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка. Акцепт Клиента предложения (оферты) Банка о заключении Договора о Карте осуществляется путем обращения Клиента в Банк для активации Карты в службу поддержки клиентов Банка и выражение Клиентом согласия на заключения Договора о Карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка (л.д.28 оборот).

Из материалов дела усматривается, что в период исполнения кредитного договора ответчик с возражениями относительно порядка начисления задолженности и распределения денежных средств в счет погашения процентов, основного долга, комиссий не обращался, условия договора не оспаривал.

Банк выполнил свои обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

При этом выдача средств по кредитному договору ... от 10 августа 2013 года ФИО1 Банком подтверждается заявлением на перевод денежных средств от 10 августа 2013 года, выпиской по счету (л.д.14 (оборот), 21-23).

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № ..., по условиям которого Банк уступает ООО «Феникс» в отношении каждого кредитного договора, указанного в актах приема-передаче прав (требований), составляемыми в форме Приложения ... к настоящему Договору, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к ООО «Феникс» не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (л.д. 43-45).

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования (в порядке статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации») (л.д. 36).

Также было направлено в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга по кредитному договору ... от ... (л.д.37).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 340 554 рубля 98 копеек, которая состоит из: 93 090 рублей 42 копейки – основной долг, 9 197 рублей 81 копейка – проценты на непросроченный основной долг, 238 266 рублей 75 копеек – штрафы (л.д. 19-20).

Между тем, стороной ответчика сделано заявление о пропуске срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что согласно выписки по счету ответчика последний платеж был совершен ФИО1 – 11 июля 2016 года (л.д.21-23).

К мировому судье судебного участка № 2 города Судогды и Судогодского района Владимирской области с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь 26 мая 2020 года, т.е. за пределами срока исковой давности.

29 мая 2020 мировым судьей вынесен судебный приказ по делу № 2-1516/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 340 554 рубля 98 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3302 рубля 77 копеек, который определением мирового судьи от ... был отменен в связи с поступившим от ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа (л.д. 38).

С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось в Судогодский районный суд Владимирской области 07 июля 2022 года, также за пределами срока исковой давности (л.д. 5).

При этом, требование о полном погашении долга (л.д. 37), представленное истцом, суд во внимание не принимает, поскольку отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении данного требования ответчику.

Поскольку последний платеж в период образования задолженности с 09 июля 2015 года по 08 октября 2019 года был осуществлен 11 июля 2016 года, после указанной даты иных денежных средств от ответчика не поступало, о чём ООО «Феникс» было достоверно известно (согласно представленных материалов), срок исковой давности по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», истек 11 июля 2019 года.

Кроме того, срок кредитного договора закончился 10 августа 2016 года, таким образом срок исковой давности с даты окончания действия кредитного договора истек 10 августа 2019 года.

Доказательств признания ответчиком долга в письменном виде после истечения срока исковой давности ООО «Феникс» суду не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства и вышеприведенные правовые нормы суд полагает, что установленный законом срок исковой давности по заявленным ООО «Феникс» требованиям истек.

Необходимо также отметить, что договор цессии между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен 04 октября 2019 года.

Таким образом, и истец и его право предшественник (КБ «Ренессанс Кредит») не могли не знать о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору и имели возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности, однако этого не сделали.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), и не допускать злоупотребление правом (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). В данной ситуации это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности ООО «Феникс» суду не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о котором заявлено стороной ответчика.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме, то и требования истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6605 рублей 55 копеек удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Староверова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 сентября 2022 года.