Дело №
64RS0№-40
Решение
Именем Российской Федерации
07 октября 2025г. <адрес>
Энгельсский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи ФИО4
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП БАНК» о расторжении кредитного договора,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ОТП БАНК» о расторжении кредитного договора.
В обоснование своих требований, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП БАНК» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым мне предоставлена кредитная карта. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом в полном объеме и в соответствующий срок. С 15.02.2025г. в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи. И, как следствие, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем, возникла задолженность по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ОТП БАНК» направлено заявление о прекращении оплаты и о предоставлении документов, подтверждающих факт наличия задолженности, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, безакцептного списания, о предоставлении реструктуризации, отказе от платных дополнительных услуг (страховой защиты, оповещения по смс и иных, возврате удержанных средств и/или уменьшении суммы задолженности, закрытии счетов, за исключением ссудного счета и возврате комиссий. Данное заявление получено Банком 19.03.2025г. согласно ШПИ №. Ответа не поступало. ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием рассмотрения ранее поданного заявления по существу в адрес АО «ОТП БАНК» направлено заявление, о расторжении договора в судебном порядке, а также об исполнении заявления об отказе от платных дополнительных услуг. Поступил ответ от 19.04.2025г., согласно которого требование об отзыве персональных данных удовлетворено. Требование об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами принято к исполнению. Вопрос расторжения договора в судебном порядке не рассмотрен, сведения об отключении платных доп. услуг, закрытии счетов и возврате комиссий не предоставлены. 26.05.2025г. было направлено заявление с предложением урегулировать ситуацию: расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате, заявление получено 04.06.2025г. однако, данное заявление оставлено без ответа и удовлетворения. 14.07.2025г. истцом было направлено заявление об отказе от взаимодействия по форме ФССП.
Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате и времени извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Ответчик представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме, указал, что заключен кредитный договор №, расторжение которого по заявленным требований не обосновано.
Договор под номером № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами не заключался.
Суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам)), действующими в момент его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП БАНК» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлена кредитная карта.
До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом в полном объеме и в соответствующий срок. С 15.02.2025г. в связи с отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ОТП БАНК» направлено заявление о прекращении оплаты и о предоставлении документов, подтверждающих факт наличия задолженности, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, безакцептного списания, о предоставлении реструктуризации, отказе от платных дополнительных услуг (страховой защиты, оповещения по смс и иных, возврате удержанных средств и/или уменьшении суммы задолженности, закрытии счетов, за исключением ссудного счета и возврате комиссий. Данное заявление получено Банком 19.03.2025г. согласно ШПИ №. Ответа не поступало.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием рассмотрения ранее поданного заявления по существу в адрес АО «ОТП БАНК» направлено заявление, о расторжении договора в судебном порядке, а также об исполнении заявления об отказе от платных дополнительных услуг. Данное заявление получено кредитором 25.04.2025г. согласно ШПИ №. Поступил ответ от 19.04.2025г., согласно которого требование об отзыве персональных данных удовлетворено. Требование об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами принято к исполнению. Вопрос расторжения договора в судебном порядке не рассмотрен, сведения об отключении платных доп. услуг, закрытии счетов и возврате комиссий не предоставлены.
26.05.2025г. было направлено заявление с предложением расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате, заявление получено 04.06.2025г. согласно ШПИ №. Заявление оставлено без ответа и удовлетворения.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Обращаясь в суд с заявленными требованиям, истец указывает, что в силу тяжелого материального положения не может исполнять свои кредитные обязательства, т.к. отсутствует постоянный заработок с 15.02.2025г., в связи с чем имеются основания для расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, номер данногог договора ошибочно указаны в требованиях, фактически требования заявлены по кредитному договору № от 18.12.2024г.
Вместе с тем, суд не усматривает правовых оснований для расторжения кредитного договора, поскольку расторжение договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, иное позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами ГК РФ не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.
Кредитный договор заключен сторонами добровольно, при его заключении стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, условия кредитного договора исполнялись его сторонами в период с декабря 2024 г. по февраль 2025 г., в том числе заемщиком, погашавшей задолженность перед Банком в соответствии с согласованным графиком платежей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
Названные условия имели место быть и на момент заключения договора, как в законе, так и в условиях договора. При этом, то, что Банк, при наличии просрочки платежей и требований заявителя о расторжении договора, не расторгает договор и не выставляет окончательный счет, не может являться основанием для удовлетворения требований истца, так это право Займодателя и не может расцениваться как достижении им цели получения процентов, в том числе и штрафных.
Главой 26 ГК РФ регламентированы все случаи прекращения обязательств: исполнение обязательств, отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения, на основании акта государственного органа, смерть гражданина. Доказательств наступления таких обстоятельств истцом суду первой и апелляционной инстанции не представлено.
Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Из пункта 2 статьи 451 ГК РФ следует, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Данных обстоятельств стороной не доказано, судом не установлено.
С учетом принципа свободы договора, установленного статьей 421 ГК РФ, предполагающего возможность определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
В свою очередь, истцом не представлено доказательств, подтверждающих изменение каких либо жизненных, материальных или иных обстоятельств позволяющих характеризовать их как существенные.
На основании изложенного заявленные требования не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194–199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требования ФИО1 к АО «ОТП БАНК» о расторжении кредитного договора - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий: подпись.
Верно.
Судья