Решение по делу № 2-11/2023 от 02.02.2023

Дело №2-11/2023

УИД: 61RS0060-01-2022-000803-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Чертково 02 февраля 2023 года.

Чертковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кадурина С.А.,

при секретаре Иваненко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своего требования истец указал, что 16.10.2021 года ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 35928,14 руб. на срок 60 мес. под 19,8% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислив заёмщику на банковский счёт указанные денежные средства. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Таким образом, за период с 17.01.2022 по 19.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 40520,75 руб., в том числе: просроченные проценты – 5304,09 руб.; просроченный основной долг – 35216,66 рублей. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заёмщика было открыто нотариусом ФИО3 за № Просили суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счёт наследственного имущества с наследников умершего заёмщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.10.2021 за период с 17.01.2022 по 19.09.2022 (включительно) в размере 40520,75 руб., в том числе: просроченные проценты 5304,09 руб., просроченный основной долг – 35216,66 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1415,62 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

По данному исковому заявлению Чертковским районным судом Ростовской области 24.10.2022 возбуждено гражданское дело №

19.09.2021 года ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 35928,14 руб. на срок 60 мес. под 16,05% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислив заёмщику на банковский счёт указанные денежные средства. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами в платёжную дату 29-ое число месяца. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору, заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 29.12.2021 по 20.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 39693,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 4556,91 руб.; просроченный основной долг – 35137,07 рублей. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заёмщика было открыто нотариусом ФИО3 за №. Просили суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счёт наследственного имущества с наследников умершего заёмщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.09.2021 за период с 29.12.2021 по 20.09.2022 (включительно) в размере 39693,98 руб., в том числе: просроченные проценты 4556,91 руб., просроченный основной долг – 35137,07 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1390,82 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

По данному исковому заявлению Чертковским районным судом Ростовской области 25.10.2022 года возбуждено гражданское дело №

Определением Чертковского районного суда Ростовской области от 07.11.2022 года гражданские дела № и № соединены в одно производство.

Определением Чертковского районного суда Ростовской области от 05.12.2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, в адрес суда направила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, поддержала исковые требования и просила их удовлетворить.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО2, суд принял во внимание, что в адрес ответчика по месту её регистрации неоднократно направлялись судебные извещения, которые возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения и с учётом положений абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, а также абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», суд признал её извещённой о времени и месте рассмотрения дела, поскольку ответчик, в почтовое отделение за судебными извещениями не является, судебные извещения не получены по обстоятельствам, зависящим от неё, и посчитал возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

В силу требований п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 16 октября 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 35928,14 руб. на срок 60 месяцев, под 19,85% годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица и/или его смертью в результате несчастного случая и/или болезни ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на участие в программе добровольного страхования и Условиями участия в программе страхования на условиях расширенного страхового покрытия, срок действия страхования с 16.10.2021 по 15.10.2026.

За период с 17.01.2022 года по 19.09.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 40520,75 рублей, которая состоит из просроченного основного долга – 35216,66 рублей и просроченным процентам – 5304,09 рубля, что подтверждается представленными истцом расчётом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга.

19 сентября 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 35928,14 руб. на срок 60 месяцев, под 16,05% годовых.

За период с 29.12.2021 года по 20.09.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 39693,98 рублей, которая состоит из просроченного основного долга – 35137,07 рублей и просроченным процентам – 4556,91 рублей, что подтверждается представленными истцом расчётом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга.

Заёмщик ФИО1 умерла <данные изъяты>

На дату смерти обязательства по выплатам задолженности по кредитным договорам ФИО1 не исполнено.

Ответчик по делу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда представил сведения (л.д.178) о том, что ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: по кредитному договору № от 19.09.2021г., срок действия страхования с 19.09.2021 по 18.09.2026; по кредитному договору № от 16.10.2021г., срок действия страхования с 16.10.2021 по 15.10.2026, по результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, при этом указав, что в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернётся к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Судом в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 13.12.2022 направлены недостающие документы (копия свидетельства о смерти и выписка из медицинской карты амбулаторного больного (т.2 л.д.23) для рассмотрения вопроса о страховой выплате, однако, сведения о принятом решении в суд не представлены.

Как следует из медицинского свидетельства о смерти от 23.12.2021, представленного патологоанатомическим отделением №2 в г.Ростове-на-Дону и справки о смерти № от 28.12.2021 (л.д. 180, 181), причинами смерти ФИО1 явились постгеморрагическая анемия, злокачественное новообразование поджелудочной железы с множественными метастазами, которые согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1 ранее не дигностировались (т.2 л.д. 15), смерть наступила 22.12.2021 года, то есть, в период действия договоров страхования жизни, поэтому указанный случай относится к страховому, а следовательно, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязано возместить истцу задолженность по кредитным договорам, определённую на дату смерти ФИО1, которая согласно справке-расчёту №2148 от 14.01.2022 г., представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с наступлением страхового случая с заёмщиком по кредитному договору № от 19.09.2021 г., остаток задолженности по кредиту составляет 35492,44 рублей, из которых 35137,07 рублей - остаток задолженности по кредиту, 355,37 рублей - остаток задолженности по процентам; согласно справке-расчёту № от 14.01.2022 г., представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с наступлением страхового случая с заёмщиком по кредитному договору № от 16.10.2021 г., остаток задолженности по кредиту составляет 35331,57 рублей, из которых 35216,66 рублей - остаток задолженности по кредиту, 114,91 рублей - остаток задолженности по процентам (т.1 л.д. 243, 244).

Исходя из изложенного, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по состоянию на дату смерти ФИО1: по кредитному договору № от 19.09.2021 в размере 35492 рубля 44 копейки расходы по оплате госпошлины в размере 1264 рубля 77 копеек, всего 36757 рублей 21 копейка; по кредитному договору №1253321 от 16.10.2021 в размере 35331 рубль 57 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1259 рублей 95 копеек, всего 36591 рубль 52 копейки; что не превышает размер предусмотренной договорами страхования страховой суммы.

Оставшаяся сумма начисленных процентов после даты смерти ФИО1 по кредитному договору № от 19.09.2021 в размере 4201 рубль 54 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 126 рублей 05 копеек, а также проценты по кредитному договору № от 16.10.2021 в размере 5189 рублей 18 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 155 рублей 67 копеек, подлежит взысканию с наследника ФИО2 по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определён статьями 1142-1149 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицами в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ), если они не связаны неразрывно с личностью умершего, входят в состав наследства (п.14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку завещание ФИО1 на принадлежавшее ей имущество не составляла, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.

По заявленному истцом ходатайству судом было оказано содействие в собирании и истребовании доказательств, которые подтвердили бы факт наличия у наследодателя ФИО1 наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Чертковского нотариального округа ФИО3 копии наследственного дела № ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником, принявшим наследство, является дочь – ФИО2.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п.1 ст.819, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заёмщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заёмщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, ФИО2 несёт ответственность по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества.

В соответствии с выпиской из ЕГРН № от 26.10.2022 ФИО1 на дату смерти являлась собственником 1/3 доли в праве общей долевой собственности жилого дома площадью 55,8 кв.м, нежилого здания площадью 30,4 кв.м, нежилого здания площадью 12 кв.м, нежилого здания площадью 27,2 кв.м. и земельного участка площадью 949 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № от 29.12.2022 года ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость жилого дома, нежилых зданий и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 365000 рублей, 1/3 доля которой превышает размер долга ФИО1 по процентам.

Указанное заключение о стоимости наследственного имущества ответчиками не оспорено, о проведении повторной экспертизы они не ходатайствовали.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 19.09.2021 в размере 35492 рубля 44 копейки расходы по оплате госпошлины в размере 1264 рубля 77 копеек, всего 36757 рублей 21 копейка;

взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 16.10.2021 в размере 35331 рубль 57 копейки расходы по оплате госпошлины в размере 1259 рублей 95 копеек, всего 36591 рубль 52 копейки;

всего взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества Сбербанк 73348 (семьдесят три тысячи триста сорок восемь) рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 19.09.2021 в размере 4201 рубль 54 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 126 рублей 05 копеек, всего 4327 рублей 59 копеек;

взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 16.10.2021 в размере 5189 рублей 18 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 155 рублей 67 копеек, всего 5344 рубля 85 копеек;

всего взыскать ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк 9672 (девять тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 44 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 февраля 2023 года.

Председательствующий: