Решение по делу № 2-277/2023 от 09.06.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Магистральный 9 июня 2023 г.

Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Семеновой О.В.

при помощнике судьи Принц А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-277/2023 (УИД 38RS0014-01-2022-000631-05) по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО4 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

05.12.2022 Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Иркутской области АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

20.05.2014 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. По условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования им, исполнить иные обязательства в полном объеме в срок по 18.05.2019.

Размер процентов за пользование кредитом в силу п. 4.1 кредитного договора составил 33% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по 18.05.2019 – 21% годовых.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены поручительством ФИО4, которая по условиям договора поручительства несет солидарную с должником ответственность по кредитному договору.

По состоянию на апрель 2021 года по кредитному договору образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке (штрафу).

Судебный приказ мирового судьи отменен в июне 2022 года в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения от заемщика.

В этой связи солидарно с ФИО1, ФИО4 по кредитному договору подлежат взысканию задолженность по состоянию на 09.04.2021 в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые на задолженность по основному долгу за период с 10.04.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

С ФИО1, ФИО4 солидарно взысканию также подлежат расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 4-6).

На основании определения от 25.01.2023 суд перешел к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства.

Определением суда от 14.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО4, представитель ответчиков ФИО6 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, заявили о пропуске Банком срока исковой давности при обращении в суд с иском.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть гражданское дело по иску АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины в отсутствие лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания извещенных надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщивших.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2019 АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 8, 10-16).

Определением суда от 14.04.2022 срок конкурсного производства в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» и полномочия конкурсного управляющего продлены до 13.10.2022 (л.д. 9).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, распространяющей свое действие на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 819 указанного Кодекса предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Надлежаще исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Судом установлено, что 20.05.2014 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № (л.д. 17), в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, дата возврата кредита 18.05.2019.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что размер процентов за пользование кредитом составляет 33% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по 18.05.2019 размер процентов составляет 21% годовых.

Пунктом 5.2 указанного договора предусмотрено, что возврат кредита производится заемщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится заемщиком ежемесячно в срок по 21 число каждого месяца на текущий счет заемщика, с которого банк в срок наступления исполнения данного обязательства списывает денежные средства на основании выданного заемщиком письменного заявления (при оформлении кредита).

Исполнение обязанности заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, внесению иных платежей по Договору осуществляются заемщиком посредством внесения соответствующих платежей на текущий счет заемщика и письменного заявления заемщика, для чего последний обязуется обеспечить наличие на указанном счете необходимой суммы денежных средств в соответствии с графиком платежей (пункт 6.10 кредитного договора).

В силу пунктов 8.3, 8.4 кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере <данные изъяты> руб. за каждый случай просрочки платежа; за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщиком банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере <данные изъяты> руб. за каждый случай просрочки платежа.

Кредитный договор составлен в простой письменной форме, подписан сторонами, факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив денежные средства в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 20.05.2014 по 09.04.2021 (л.д. 30-31).

Исходя из представленного Банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО3 образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб., задолженность по штрафу <данные изъяты> руб. (л.д. 26, 27-28, 29).

Заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязательства перед банком по погашению суммы основного долга и процентов, что является основанием для взыскания в судебном порядке образовавшейся задолженности.

Доказательства обратного суду не представлены.

Согласно пункту 5.1 кредитного договора обеспечением возврата кредита является поручительство физического лица (л.д. 17).В обеспечение обязательств по кредитному договору 20.05.2014 АО «ВостСибтранскомбанк» заключил с ФИО4 договор поручительства № (л.д. 18), по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств ФИО1 перед Банком-кредитором и гарантирует возврат полученной в кредит денежной суммы в размере <данные изъяты> руб., со сроком погашения 18.05.2019, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № № от 20.05.2014, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам.

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что его действие прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

Обсуждая обоснованность исковых требований Банка к ответчику ФИО4, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 4 статьи 367 ГК РФ в редакции, распространяющей свое действие на момент возникновения спорных правоотношений, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В силу прямого указания приведенной нормы закона, в соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», специфика предъявления исковых требований к поручителю такова, что требование кредитора реализуется только в процессуальной форме.

Никакого отдельного срока исковой давности по поручительству не существует: удовлетворение требований кредитора ограничено, с одной стороны, сроком исковой давности по основному обязательству (пункт 1 статьи 207 ГК РФ), с другой стороны, - сроком поручительства (пункт 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, на момент заключения договора поручительства)). В течение срока поручительства должен быть предъявлен именно иск.

В случае с поручительством пресекательный срок совпадает с давностью, поэтому судом признаваться правомерным может то исковое требование (в том виде и в том объеме), которое предъявлено в пределах срока поручительства.

С истечением срока поручительства прекращается право, то есть не сделанные в срок процессуальные заявления кредитора о том, что ему что-то причитается с поручителя.

АО «ВостСибтранскомбанк» обратилось в суд с иском 05.12.2022 (л.д. 44).

При таких обстоятельствах, поскольку срок поручительства является пресекательным сроком существования самого обеспечительного обязательства; этот срок не может быть продлен, восстановлен, приостановлен либо прерван, суд не усматривает оснований для вывода об обоснованности притязаний Банка к ответчику ФИО4

С истечением срока поручительства кредитор утрачивает законное основание и юридическую силу по материальному праву к поручителю.

Между тем, в судебном заседании свое подтверждение нашел факт неисполнения ФИО1 принятых по кредитному договору от 20.05.2014 обязательств.

06.05.2022 АО «ВостСибтранскомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1, ФИО4 задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 1-2, 39 гражданского дела № 2-1343/2022).

Определением мирового судьи судебного участка вынесенный судебный приказ от 25.05.2022 о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО4 задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отменен 24.06.2022 на основании возражений должника ФИО1 (л.д. 40, 50 указанного гражданского дела).

Обсуждая заявления ответчиков о пропуске Банком срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи или подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 указанного Пленума).

Как установлено судом, кредитным договором, заключенным с ФИО1, предусмотрено ежемесячное внесение платежей в счет погашения задолженности по основному долгу, процентов за пользование денежными средствами.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Срок действия договора составляет с 20.05.2014 по 18.05.2019, на указанный срок составлен график ежемесячных платежей.

Исходя из установленных судом обстоятельств, срок исковой давности не пропущен по ежемесячным платежам, начиная с 06.05.2019, исходя из расчета 3 года, который надлежит исчислять с 06.05.2022, то есть даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

Поскольку АО «ВостСибтранскомбанк» не пропущен срок исковой давности по платежам, начиная с 06.05.2019, с учетом изложенного в графике платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца задолженности по основному долгу по платежам за период с 07.05.2019 по 18.05.2019 в размере <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание, что срок исковой давности не распространяется на платежи, начиная с 06.05.2019, стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 06.05.2019 по 09.04.2021.

При этом суд принимает во внимание, что представленный истцом расчет задолженности по процентам за пользование кредитом (л.д. 27) стороной ответчика не оспорен по существу, контррасчет суду не представлен.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб., из них оплачено <данные изъяты> руб., не оплачено <данные изъяты> руб. (л.д. 26).

С учетом сделанного ответчиками заявления о пропуске истцом срока исковой давности, принимая во внимание положения кредитного договора, исчисляя задолженность за период с 06.05.2019, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банка о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. (за период с 06.05.2019 по 18.05.2019 - <данные изъяты>/365/100 – <данные изъяты> руб. (по основному долгу) + за период с 06.05.2019 по 18.05.2019 – <данные изъяты>/365/100 – <данные изъяты> руб. (по просроченной ссуде)) (л.д. 27).

Обсуждая требование Банка о взыскании штрафа, расчет которого представлен истцом (л.д. 29), суд приходит к выводу о пропуске последним срока исковой давности, поскольку, как следует из расчета, заемщиком ФИО3 допущено 11 случаев несвоевременного погашения иска.

В нарушение требования статьи 56 ГПК РФ доказательства того, что случаи несвоевременного погашения ответчиком иска имели место в период с 06.05.2019, Банком суду не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд с иском истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2760 руб. (л.д. 7).

В этой связи в силу статьи 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований истца в размере 300-61 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО4 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (документ, удостоверяющий личность, <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН <данные изъяты>):

задолженность по кредитному договору от 20.05.2014 № по состоянию на 09.04.2021 в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору от 20.05.2014 № по состоянию на 09.04.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере АО «ВостСибтранскомбанк» отказать.

Ответчика ФИО4 от ответственности по делу по иску АО «ВостСибтранскомбанк» освободить.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий