Решение по делу № 2-120/2023 от 23.03.2023

Дело №

УИД №RS0№-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Крапивинский ДД.ММ.ГГГГ

Крапивинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Прокудиной С.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № … к ФИО12, ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № …. обратился в суд с иском к ФИО12, ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № … (далее по тексту - Кредитный договор) от … года выдало кредит ФИО3 в сумме 628742,52 рубля на срок … месяцев под … % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «…» и «…». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

… года должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с пп. … Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом … установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

… года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты …№ ….

Как следует из заявления на получение банковской карты, карты должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить.

… года должник подключил услугу «…». … года должник подключил услугу «…».

… года должником был выполнен вход в систему «…" и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «…» … года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

… года должником вновь выполнен вход в систему «…» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «…» … года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету № …(выбран заемщиком для перечисления кредита – п…. Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «….» … года в … Банком выполнено зачисление кредита в сумме 628742,52 рубля. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. ….-…. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. … Индивидуальных условий кредитования, п. …. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. … Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере …% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет cpoка для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считают надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредит уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиям Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расхода связанных с взысканием задолженности.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ФИО3, … года рождения умерла … года.

ФИО4 является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика.

После смерти Заемщика нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело № ….

Просят расторгнуть кредитный договор № … от … года; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО6 задолженность по кредитному договору № … от … года по состоянию на … года в размере 561921,16 рублей, в том числе: просроченные проценты – 57519,06 рублей, просроченный основной долг – 504402,10 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14819,21 рублей, всего взыскать: 576740 рублей 37 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № … в суд не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, заявлением просили дело рассмотреть в их отсутствие, не возражают о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Определением от …. года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО6 надлежащим – ФИО12, ФИО13 (л.д. 129-130).

Ответчики ФИО12, ФИО13 в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, чтоПубличное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № … (далее по тексту - Кредитный договор) от … года выдало кредит ФИО3 в сумме 628742,52 рубля на срок … месяцев под … % годовых.

Согласно информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит 628742,52 рублей, процентная ставка по кредиту … % годовых.

Условия кредитного договора, не оспорены ответчиком.

Доказательства того, что ответчик свои обязательства по возврату кредитного договора исполнил, в судебное заседание представлено не было.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с … года по … года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 561921,16 рублей, в том числе: просроченные проценты – 57519,06 рублей, просроченный основной долг – 504402,10 рублей (л.д. 40-45).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Истцом в адрес должника … года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (л.д. 57). Однако до настоящего времени, задолженность по кредитному договору не погашена.

Судом установлено, что ФИО3, … года рождения умерла …. года, актовая запись № … от … года, место смерти … область-Кузбасс, г. …, что подтверждается свидетельством о смерти … № …, выданным Органом ЗАГС <адрес> Кузбасса (л.д. 8).

Истец указывает, что ФИО4 является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика.

Определением от … года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО6 надлежащим – ФИО12, ФИО13 (л.д. 129-130).

Согласно извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел после смерти ФИО3, … года рождения, умершей … года открыто наследственное дело № … (л.д. 48).

Согласно выписки из ЕГРН от … года на здание с кадастровым номером …, расположенного по адресу: … область, … район, пгт. …, ул. …, дом № …, правообладателем является ФИО7, вид зарегистрированного права, доля в праве: собственность, дата государственной регистрации … года, номер государственной регистрации права … (л.д. 7).

Согласно выписки из ЕГРН от … года на земельный участок с кадастровым №.. , почтовый адрес ориентира: … область, р-н …, пгт. …, ул. …, д. …, правообладателем является ФИО7, вид зарегистрированного права, доля в праве: собственность, дата государственной регистрации … года, номер государственной регистрации права … (л.д. 39).

Согласно уведомления из ЕГРН от … года отсутствует информация о зарегистрированных объектах недвижимости за правообладателем ФИО3, … года рождения (л.д. 98).

Согласно сведений нотариуса Крапивинского нотариального округа от … года после смерти ФИО8, умершей … года открыто наследственное дело № … (л.д. 99-106).

В наследственном деле имеется заявление ФИО13 об отказе отпричитающему ему наследственного имущества, после смерти жены ФИО3, умершей … года (л.д. 101).

Согласно ответа Отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения от … года за гражданкой ФИО3, … года рождения транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 113).

Согласно сведений ФГИС «ЕГР ЗАГС» от … года имеются следующие записи (л.д. 116-120):

- запись акта о рождении № … от … года рождения, место государственной регистрации – Зеленогорский поселковый <адрес> - ФИО9 родилась …. года, серия … № … от … года, в графе отец указан ФИО10, в графе мать указана ФИО9 (л.д. 116).

- запись акта о рождении № … от … года, место государственной регистрации – Орган ЗАГС <адрес> ФИО12 родилась … года, серия … № … от … года, в графе отец стоит прочерк, в графе мать указана ФИО9

- запись акта о заключении брака № … от … года, серия … № … от … года, место государственной регистрации – Орган ЗАГС <адрес> ФИО11, … года рождения и ФИО9, … года рождения заключили брак. … года брак расторгнут, запись акта о расторжении брака № … от … года, выдан Органом ЗАГС <адрес>.

- запись акта о расторжении брака № … от … года, серия … № … от … года, место государственной регистрации – Орган ЗАГС <адрес> ФИО11 и ФИО3 расторгли брак … года.

- запись акта о заключении брака № … от … года, серия … № …. от …. года, место государственной регистрации – Орган ЗАГС <адрес> ФИО13, … года рождения и ФИО3, … года рождения заключили брак.

- запись акта о смерти № … от … года, серия … № … от … года, место государственной регистрации – Орган ЗАГС <адрес> Кузбасса ФИО3, … года рождения умерла …. года, место смерти … область-Кузбасс, г. ….

Согласно адресной справки от … года ФИО9, … года рождения снята с регистрационного учета … года, ФИО12, … года рождения, зарегистрирована по адресу: … область, … район, пгт. …, ул. …, д. …, ФИО13, … года рождения, зарегистрирован по адресу: … область, … район, пгт. …, ул. …, д. … (л.д.122).

Согласно сведений ГУ МВД России по <адрес> от … года по состоянию на … года за гражданкой ФИО3, … года рождения на дату смерти … года числился зарегистрированным (регистрация с … года по … года) автомобиль «…» (… года выпуска, VIN–…, государственный регистрационный знак …) в настоящее время регистрация прекращена по инициативе ГИБДД в связи с наличием сведений о смерти, сведения о перерегистрации данного автомобиля отсутствуют (л.д.123-124).

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство заемщика ФИО3 возникающее из кредитного договора носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с правилами п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.

В силу части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. … постановления Пленума Верховного Суда РФ от … № … «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшееся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращается смертью должна, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявлении и осведомленности о них наследников принятии наследства.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № … от … года в общей сумме 561921,16 рублей является долговым обязательством наследодателей, по которому в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества отвечают его наследники.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях установленных ГК РФ.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие составленного ФИО3 завещания, стороной ответчиков таких доказательств не представлено.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142-1145 и 1148 настоящего кодекса.

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

По правилам ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. … постановления Пленума Верховного Суда РФ от … № … «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 вышеуказанного Постановления).

При изложенных обстоятельствах ФИО13, ФИО12 является наследником заемщика ФИО3 по кредитному договору, каждый из них стал должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу приведенным правовых норм, ответчики несут ответственность по обязательствам по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Таким образом, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности по основному долгу и процентам в рамках кредитного договора, а также принятие ответчиками наследства и фактического перехода к ним наследственного имущества, равно как и отсутствие доказательств погашения ими образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, то требования истца о взыскании с ответчиков, наследников заемщика, указанной истцом суммы задолженности, подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчиков процентов, неустойки за пользование кредитными средствами, начисленных после смерти наследодателя, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Доказательств злоупотребления правом со стороны истца по начислению процентов предусмотренных договором, ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Так, доказательств того, что наследники заемщика принимали какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, не представлено.

Кроме того, суд отмечает, что банком требования к ответчикам о взыскании неустоек по указанному кредитному договору, не заявлены, в связи с чем, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Учитывая изложенное исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14819,21 руб. (платежное поручение № … от … г.) (л.д.14).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 14819,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № … - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № … от … года.

Взыскать солидарно с ФИО12, … года рождения, уроженки пгт. … … района … области, ФИО13, … года рождения, уроженца пос. … … области в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № … (…, <...> д. …, почтовый адрес: …, … область, г. …, пр…., д. …, ИНН …, дата государственной регистрации … г., ОГРН …) задолженность по кредитному договору № … от … года по состоянию на … года в размере 561921,16 рублей, в том числе: просроченные проценты – 57519,06 рублей, просроченный основной долг – 504402,10 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14819,21 рублей, всего взыскать: 576740 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Крапивинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий С.А. Прокудина