Решение по делу № 2-472/2023 от 27.07.2023

Дело № 2-472/2023 года

УИД: 28RS0007-01-2023-000523-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

27 июля 2023 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Шароглазовой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в его обоснование, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в сумме 55 000,00 руб. на срок 12 месяцев под 23,95% годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях.

Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, номер кредитного договора является номером в графике платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику только в случае личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика – посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк», возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки и законом. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, могут служить доказательством в суде.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО, банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО, клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, банк считает полученным согласие клиента на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР № (№ счета карты 40№).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счета, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Из заявления на получение дебетовой банковской карты следует, что должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление на получение карты, в котором просил подключить к ее номеру телефона № услугу «Мобильный Банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный Банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 05:37 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ в 05:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ должником вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ, в 05:40, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны суммы и срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк»ДД.ММ.ГГГГ, в 05:50, банком выполнено зачисление кредита в сумме 55 000,00 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 199,45 руб. в платежную дату – 17 (семнадцатое) число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

По состоянию на дату подачи искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ), размер полной задолженности составляет 49 456,58 руб., из которых 6 983,45 руб. – просроченные проценты, 4 287,01 руб. – просроченные проценты на просроченный долг, задолженность по кредиту – 42 473,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 42 473,13 руб.

В адрес нотариуса банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. По имеющейся у банка информации родственником заемщика является ФИО1 (сын).

Согласно выписки по счетам клиента, у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 5 157,41 руб.

Поскольку ФИО1 входит в круг наследников 1 очереди, заведено наследственное дело, он является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство.

Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. В установленный срок требование не исполнено.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу банка с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме 1 683,70 руб., что подтверждено платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 11,24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1175 ГК РФ, ст. 3, 22, 24, 28, 98 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просило суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ФИО1 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 49 456,58 руб. и сумму государственной пошлины в размере 1 683,70 руб., провести полное судебное разбирательство данного дела по существу заявленных требований в отсутствие своего представителя, направить копию решения и выдать исполнительный лист для взыскания. Не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом, на основании ст. 167, 203 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон с учетом их надлежащего извещения, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в оперативное управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному с ним договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В положениях п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012, разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании из искового заявления, письменных доказательств установлено, что истец ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдал кредит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в сумме 55 000,00 руб. на срок 12 месяцев под 23,95% годовых.

По сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, номер кредитного договора является номером в графике платежей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к истцу ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО2 подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять.

ФИО2 с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, поэтому истец ПАО Сбербанк посчитал полученным согласие заемщика на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к истцу с заявлением на получение дебетовой карты МИР № (№ счета карты 40№).

Из заявление на получение дебетовой банковской карты следует, что ФИО2 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подала заявление на получение карты, в котором просила подключить к ее номеру телефона № услугу «Мобильный Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный Банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ею верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны суммы и срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 55 000,00 руб.

Таким образом, судом достоверно установлен факт выдачи ФИО2, заемщику, кредита, истец выполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается материалами наследственного дела № года, свидетельством о смерти 1-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

Из материалов дела следует, что договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству ФИО2 не заключался.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и дату подачи искового заявления в суд – ДД.ММ.ГГГГ, размер полной задолженности составляет 49 456,58 руб., из которых 6 983,45 руб. – просроченные проценты, 4 287,01 руб. – просроченные проценты на просроченный долг, задолженность по кредиту – 42 473,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 42 473,13 руб., что также нашло подтверждение выпиской по счету, движением просроченного основного долга, процентов.

Из материалов дела и материалов наследственного дела следует, что в адрес нотариуса по Райчихинскому нотариальному округу Амурской области ФИО3 истцом ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направлялась претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую не был получен.

По имевшейся у истца информации у заемщика ФИО2 есть сын ФИО1. Данное обстоятельство подтверждено материалами наследственного дела, свидетельством о рождении ФИО1 1-ЖО № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки по счетам ФИО2, у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства на сумму 5 157,41 руб.

Поскольку ФИО1 входит в круг наследников 1 очереди, заведено наследственное дело, он является потенциальным наследником заемщика, в материалах наследственного дела имеется его заявление нотариусу по Райчихинскому нотариальному округу ФИО3 о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик ФИО1 является наследником умершего наследодателя ФИО2, им были совершены действия, свидетельствующие о намерении принять наследство после смерти наследодателя ФИО2

Из материалов дела следует, что истец ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. В установленный срок требование не исполнено.

Данное обстоятельство свидетельствует о выполнении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Судом проверен представленный истцом расчет, который признан верным, выполненным с учетом условий договора, действующих тарифов.

Из материалов дела, материалов наследственного дела следует, что заемщик ФИО2 зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>, данное жилое помещение находилось в ее собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, все оставшееся ко дню смерти имущество завещано ФИО2 ее сыну ФИО1 Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 1 912 756,92 руб. Кроме того, на счетах в ПАО Сбербанк заемщик имела денежные средства в сумме 5 154,01 руб.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что ответчик ФИО1 фактически принял наследство, поскольку ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому должен нести гражданско-правовую ответственность по заявленному иску в пределах стоимости принадлежавшего умершему заемщику (наследодателю) имущества (наследства).

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с заемщиком ФИО2 необходимо расторгнуть, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк задолженность по данному кредитному договору в сумме 49 456,58 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 1 683,70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

удовлетворить исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 456,58 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 1 683,70 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Вступившие в законную силу постановления по настоящему делу могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий судья О.В. Грачева