Мотивированное решение составлено 09 февраля 2023 года.

Копия

Дело № 2-149/2023

УИД 66RS0039-01-2022-001287-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижние Серги 09 февраля 2023 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Глухих Г.А.,

при секретаре судебного заседания Коневой Л.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» о расторжении кредитного договора, взыскании в его пользу солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ч.Ю.И. в сумме 60 000 руб. 00 коп. на срок 42 мес. под 19,4% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания опубликованным в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/ files/pdf/udbo.pdf. - электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом и расчет ежемесячных платежей, порядок пользования кредитом и возврата кредита и иные условия по кредитному договору, указаны в «Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов», которые опубликованы на https:// www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/el docs/common/ouk potrebitelskiv kredit loh.pdf. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку платежи по Кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком образовалась просроченная задолженность.

В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти Заемщика Ч.Ю.И. По имеющейся у Банка информации ответчики являются наследниками Заемщика.

Ответчикам было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 25 806 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 24 615 руб. 86 коп., просроченные проценты в размере 1 190 руб. 60 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 974 руб. 19 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах не явки суду не сообщила.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что Ч.Ю.И. ее муж, он умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти в права наследства вступила она (ФИО1) и его (ФИО3) дочь от первого брака. Она отвечает за ? часть долгов своего мужа. После получения свидетельства о праве на наследство она (ФИО1) поехала в Сбербанк и заплатила долг в размере ? части. Документы у нее имеются. С дочерью мужа никогда не взаимодействовала, по задолженности с ней не общалась, вообще с ней не общается. ФИО2 тоже получила свидетельство о праве на наследство у нотариуса в размере ? части. Она (ФИО1) полагает, что наследники должны нести расходы по оплате долга в равных долях. У мужа было несколько кредитов, какие-то кредиты были застрахованы и им (наследникам) в равных долях страховая компания Сбербанка выплатила страховую сумму. Она (ФИО1) закрыла свою часть долга, а почему ФИО2 не заплатила долг ей (ФИО1) не известно, хотя денег было достаточно для погашения долга. Кроме нее (ФИО1) и дочери наследодателя других наследников нет. Совместных детей у нее (ФИО1) и наследодателя не было. Муж умер от заболевания в больнице, страховая компания признала случай страховым.

Изучив доводы искового заявления, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ч.Ю.И. был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита для целей личного потребления посредством перечисления суммы кредита на счет заемщика в сумме 60 000 руб. на срок 42 месяца под 19,4% годовых, путем подписания последним в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» соответствующих индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Заемщику Ч.Ю.И. был выдан потребительский кредит в сумме 60 000 руб. путем перечисления на текущий счет № дебетовой банковской карты по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик был ознакомлен со всеми условиями и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его простая электронная подпись в заявлении на индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка – 19,4 % годовых.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 02.12.2022 включительно таковая составляет 25 806 руб. 46 коп., в том числе: 24 615 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 1 190 руб. 60 коп. – просроченные проценты.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным. Ответчиками указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ч.Ю.И. умер в медицинском учреждении <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76) и копией актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 168).

Согласно ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с разъяснениями, данными в абз. 1 и 4 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

19.05.2022 нотариусу г. Нижние Серги от ПАО «Сбербанк» направлена претензия кредитора №, согласно которой у Ч.Ю.И. имелись кредитные обязательства и по состоянию на 19.05.2022 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 406 руб. 27 коп. (л.д. 152).

30.10.2022 нотариусу г. Нижние Серги от представителя ПАО «Совкомбанк» поступило уведомление (претензия) о задолженности наследодателя перед последним, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на 17.10.2022 составила 27 713 руб. 10 коп. (л.д. 154)

Кроме того, 30.10.2022 нотариусу г. Нижние Серги от представителя ПАО «Совкомбанк» поступило уведомление (претензия) о задолженности наследодателя перед последним, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на 17.10.2022 составила 43 404 руб. 21 коп. (л.д. 155).

Нотариусом г. Нижние Серги наследникам Ч.Ю.И. – ФИО2, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону каждой по 1/2 доли следующего наследственного имущества:

- <адрес>, площадью 41 кв.м, кадастровый №, находящаяся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на 25.08.2022 составляет 716 704 руб. 23 коп.;

- права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, №, №, №, № в ПАО «Сбербанк России, с причитающимися процентами и иными законными начислениями;

- страховая выплата в размере 334 656 руб. 15 коп. по договору страхования ДСЖ-5/1905/3, заключенному между Ч.Ю.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ);

- страховая выплата в размере 275 525 руб. 43 коп. по договору страхования, заключенному между Ч.Ю.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ);

- страховая выплата в размере 16 908 руб. 37 коп. по договору страхования ДСЖ-5/2102, заключенному между Ч.Ю.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ);

- страховая выплата в размере 51 488 руб. 41 коп. по договору страхования, заключенному между Ч.Ю.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ);

- страховая выплата в размере 248 768 руб. 90 коп. по договору страхования ДСЖ-5/1902, заключенному между Ч.Ю.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ);

- права на денежные средства, находящиеся на счетах №№ от ДД.ММ.ГГГГ основной счет для приема платежей по кредитам, № от ДД.ММ.ГГГГ карта Халва_Восточный приобретенная задолженность депозитный, № от ДД.ММ.ГГГГ Восточный «Банковский счет 40817» RUR, № от ДД.ММ.ГГГГ карта Халва-Восточный приобретенная задолженность депозитный, в ПАО «СОВКОМБАНК», с причитающимися процентами и иными законными начислениями;

- сведения по кредитам: номер договора №, дата договора ДД.ММ.ГГГГ (потребительский кредит), номер договора №, дата договора ДД.ММ.ГГГГ (потребительский кредит), номер договора №, дата договора ДД.ММ.ГГГГ (кредитная карта), находящаяся в ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам Ч.Ю.И. – ФИО1, ФИО2 составляет 1 644 051 руб. 49 коп. (716 704 руб. 23 коп. + 334 656 руб. 15 коп. + 275 525 руб. 43 коп. + 16 908 руб. 37 коп. + 51 488 руб. 41 коп. + 248 768 руб. 90 коп.).

02.09.2022 ответчиком ФИО1 оформлено заявление о переводе суммы в размере 24 615 руб. 86 коп. в счет погашения задолженности за умершего Ч.Ю.И. по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ счет № (л.д. 174), указанные денежные средства зачислены на указанный ответчиком счет, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 175).

По состоянию на 02.12.2022 включительно задолженность по кредитному договору составляет 25 806 руб. 46 коп., в том числе: 24 615 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 1 190 руб. 60 коп. – просроченные проценты.

Каких-либо иных сведений о внесении платежей по кредитному договору в полном объеме наследниками заемщика Ч.Ю.И., которые приняли наследство и зарегистрировали право собственности на указанное выше недвижимое имущество, суду не представлено.

При этом суд не принимает во внимание возражения ответчика ФИО1 о необходимости освобождения таковой от несения обязанности по оплате задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку половину суммы задолженности она погасила, другая половина, заявленная в иске, подлежит взысканию с ответчика ФИО2 Указанные возражения не основаны на законе.

Из положений ст. 325 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что только полное исполнение солидарной обязанности одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору (ч.1), а должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого (п.1 ч.2), неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам. Наследник, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученные наследодателем суммы, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами, в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.

ФИО1 и ФИО2 становятся должниками по обязательствам Ч.Ю.И. Доказательства принятия наследства другими наследниками суду не представлены.

Суд принимает исследованные письменные документы как допустимые и относимые доказательства, считая их достоверными. У суда не имеется оснований не доверять исследованным доказательствам.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер суммы долга наследователя перед истцом (в том числе с учетом ранее взысканной с ответчиков по решению суда, не вступившему в законную силу (л.д. 130-131), суммы задолженности наследодателя по другому кредитному договору), то таковая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Поскольку в силу положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора, при рассмотрении дела установлены нарушения заемщиком условий кредитного договора в части своевременного внесения платежей по кредитному договору (просрочки внесения платежей допускались заемщиком с марта 2021 года), то требование в части расторжения кредитного договора суд считает обоснованными.

Соответственно исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При распределении судом судебных расходов положения гл. 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должны применяться в совокупности с нормами ст.ст. 322, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К судебным издержкам, указанным в п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, относятся суммы, перечисленные в ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, исходя из положений ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к таковым не относится.

Следовательно, в случае удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходы кредитора в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке, иные судебные издержки - в солидарном.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд в размере 6 974 руб. 19 коп., в равных долях, то есть по 3 487 руб. 10 коп. с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк с Ч.Ю.И..

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ч.Ю.И., умершим ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 25 806 (двадцать пять тысяч восемьсот шесть) рублей 46 копеек, в том числе: 24 615 рублей 86 копейки – просроченный основной долг, 1 190 рублей 60 копеек – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 487 (три тысячи четыреста восемьдесят семь) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 487 (три тысячи четыреста восемьдесят семь) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Нижнесергинский районный суд Свердловской области.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья Г.А. Глухи