№ Дело №2-53/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2025 года г. Бирюч
Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Никулиной Т.В.
при секретаре Мулдашевой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
13 февраля 2020 года между ПАО «Сбербанк» и К.О.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 89025 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19.9% годовых и ежемесячным погашением 15 числа по 2353.67 руб.
30 апреля 2021 года К.О.В. умер. Кредитные обязательства им не исполнены. За период с 17.05.2021 по 18.11.2024 (включительно) образовалась задолженность в сумме 122630.30 руб, в том числе: просроченный основной долг – 75213.44 руб, просроченные проценты – 47416.86 руб. Наследство, состоящее, в том числе из объектов недвижимого имущества, приняла сестра К.О.В. – ФИО1, подав заявление нотариусу. 7.12.2021 нотариус выдала ей свидетельство о праве на наследство на земельный участок, кадастровый №, и жилой дом, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. По сведениям ЕГРН за К.О.В. также зарегистрировано право собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв м, кадастровый № и жилой дом площадью <данные изъяты> кв м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, которые он приобрел по наследству после смерти матери – К.М.Ф., умершей 25.11.2019.
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика - ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от 13 февраля 2020 года № за период с 17.05.2021 по 18.11.2024 в сумме 122630.30 руб, в том числе: просроченный основной долг – 75213.44 руб, просроченные проценты – 47416.86 руб. Истец сослался на ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком и факт его смерти 30.04.2021. Указал, что у нотариуса Т.О.А. открыто наследственное дело №, ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство. За умершим было зарегистрировано недвижимое имущество по адресу: <адрес>, которое в дальнейшем перешло в её собственность. В адрес ответчика направлялась досудебная претензия о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако требования не исполнены. В случае обнаружения иных наследников, принявших наследство, просил привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков, при отсутствии наследников привлечь Российскую Федерацию в лице Росимущества.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения иска. В процессе подготовки иска к рассмотрению ссылалась на принадлежность ей жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, которое, считает, необоснованно включено в состав наследства, трудное материальное положение, наличие судебных решений по трём кредитным обязательствам К.О.В..
Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченного по ходатайству истца к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания был извещен путем размещения информации на сайте суда, свою позицию по иску не представил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд полагает иск удовлетворить по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Положениями п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами, если иные правила не предусмотрены законом или условиями договоров, заключенных сторонами.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Согласно п. 2 ст. 8.1 ГК РФ права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают, изменяются и прекращаются с момента внесения соответствующей записи в государственный реестр, если иное не установлено законом.
Зарегистрированное право может быть оспорено только в судебном порядке. Лицо, указанное в государственном реестре в качестве правообладателя, признается таковым, пока в установленном законом порядке в реестр не внесена запись об ином (п.6).
В соответствии с п. 1 ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).
При этом, в соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст.416 ГК РФ).
Из материалов дела видно, что 13 февраля 2020 года между ПАО «Сбербанк» и К.О.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 89025 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19.9% годовых, неустойка – 20% годовых о суммы просрочки. Кредит должен был погашаться ежемесячно аннуитетными платежами, 15 числа по 2353.67 руб.
Факт заключения кредитного договора между ПАО Сбербанк и К.О.В., его условия и исполнение банком принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств К.О.В. ответчиком не оспорены и подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, содержащими подписи заемщика, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, памяткой к заявлению на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заёмщика.
Справкой ПАО Сбербанк подтверждается зачисление 13.02.2020 суммы кредита - 89025 руб на счет заемщика К.О.В., 16024.50 руб составила комиссия банка за участие в программе страхования.
30 апреля 2021 года К.О.В. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серия №, выданного 8.06.2021 отделом ЗАГС администрации <адрес>.
На момент смерти обязательства по погашению кредита заемщиком не были исполнены, что подтверждается выписками по счетам.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.11.2024 образовалась задолженность по кредиту за период с 17.05.2021 по 18.11.2024 (включительно) в сумме 89025 руб, в том числе: просроченный основной долг – 75213.44 руб, просроченные проценты – 47416.86 руб. Срок возврата кредита истекает 13.02.2025.
В адрес ФИО1 направлялось требование о добровольном погашении долга, но оно не исполнено.
Материалами наследственного дела № подтверждается, что после смерти К.О.В. наследство по закону приняла его сестра – ФИО1, подав 9 июня 2021 года заявление нотариусу Т.О.А. о принятии наследства. Завещание К.О.В. не оставлял и других близких родственников у него не имеется. Родственные отношения с умершим подтверждаются свидетельством о рождении и о браке.
В заявлении ФИО1 о принятии наследства в качестве наследственного имущества указаны: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> и по адресу: <адрес>, а также денежные вклады.
Согласно выписке из ЕГРН от 9.06.2021, имеющейся в наследственном деле, К.О.В. принадлежал, в частности, жилой дом с кадастровым номером <данные изъяты> и земельный участок, <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв м, основание госрегистрации - свидетельство о праве на наследство № от 30.06.2020.
По заявлению ФИО1 от 7.12.2021 нотариус Красногвардейского нотариального округа Т.О.А. выдала свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>5 на жилой дом <данные изъяты> и земельный участок <данные изъяты> В свидетельстве о праве на наследство указано, что жилой дом и земельный участок принадлежали К.М.Ф., умершей 25 ноября 2019 года, наследником которой был К.О.В., принявший наследство, но не оформивший наследственных прав ввиду смерти.
Кроме того, ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство на денежные вклады, однако, как пояснила ответчица, она деньгами не воспользовалась, поскольку они были списаны по кредитам наследодателя.
В наследственном деле имеется договор купли-продажи от 28.08.2000, согласно которому К.М.Ф. (мать ответчицы) купила жилой дом <данные изъяты>, с хозяйственными и бытовыми сооружениями, расположенный на земельном участке площадью <данные изъяты> Договор нотариально удостоверен, зарегистрирован в установленном порядке.
Выписками из ЕГРН от 9.06.2021 и от 7.12.2021 подтверждается, что за К.М.Ф. было зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.
ФИО1 в указанных документах не значится, договор ею не оспорен, недействительным не признавался, поэтому по правилам ст. 131 ГК РФ собственником объекта недвижимого имущества являлась К.М.Ф. Её имущество унаследовал сын.
На основании положений п. 2 ст. 1152 ГК РФ в последующем дом и земельный участок вошли в состав наследства после смерти К.О.В.
Наличие в составе наследства у К.О.В. других объектов недвижимого имущества подтверждается также материалами наследственного дела №.
1 июня 2020 года в связи со смертью К.М.Ф., умершей нотариусом было открыто наследственное дело №. Из наследственного дела видно, что наследство принял К.О.В. (сын), который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, указав в качестве наследника и ФИО1 В составе наследственного имущества значится жилой дом и земельный участок, по адресу: <адрес>. Однако ФИО1 не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери.
30.06.2020 нотариус Т.О.А. выдала К.О.В. свидетельство о праве на наследство <адрес>7 на ? долю части жилого дома <данные изъяты> и земельного участка <данные изъяты>. На основании свидетельства о праве на наследство в ЕГРН за К.О.В. было зарегистрировано право собственности.
Свидетельство о праве на наследство на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> ему не выдавалось, однако в силу ст.ст. 218, 1152 ГК РФ и при отсутствии государственной регистрации на указанное наследственное имущество у К.О.В. возникло право собственности в порядке наследования. На момент рассмотрения иска оно не оспорено в установленном законом порядке.
Таким образом, ФИО1 - наследник К.О.В. унаследовала после смерти брата не только жилой дом (часть жилого дома) и земельный участок по адресу: <адрес>, но и жилой дом с земельным участком по <адрес>.
При подаче иска истцом было представлено заключение № от 2.02.2024 о рыночной стоимости недвижимого имущества по адресу: <адрес> - 582000 руб, в том числе - 495000 руб – стоимость жилого дома, 87000 руб - стоимость земельного участка.
В последующем с учетом возражений ответчика истец представил заключение № от 31.01.2025, согласно которому стоимость жилого дома на дату 30.04.2021 составляла 464000 руб, земельного участка - 87000 руб, а всего 551000 руб, из которой исходит суд. Заключение сделано со ссылкой на аналоговые объекты недвижимости и ответчиком не опровергнуто. Указанная сумма меньше кадастровой стоимости жилого дома и земельного участка, отражённых ЕГРН.
Согласно заключению оценщика В.А.Н. от 18.10.2024 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> составляет 395000 руб, в том числе, жилого дома – 302000 руб, земельного участка - 93000 руб. Дом газифицирован, что следует из договора на поставку газа, представленного ответчицей.
Иная оценка объектов недвижимого имущества ответчиком суду не представлена.
В силу ст. 1175 ГК РФ размер заявленных истцом требований - 122630.30 руб не превышает размер принятого ответчиком наследства после смерти заемщика, в связи с чем по правилам ст. 1175 ГК РФ иск подлежит удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. ст. 809, 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом относятся к основному денежному обязательству и с учетом разъяснений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018) подлежат уплате наследниками.
Требования о взыскании неустойки истцом не заявлялись. Трудное материальное положение истицы в силу закона само по себе не является основанием, освобождающим от уплаты основного долга и процентов по кредиту. 5.08.2024 в адрес ФИО1 банк направлял письмо, предлагая представить документы для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти К.О.В. страховым случаем.
О наличии неисполненных обязательств по кредитам К.О.В. банк уведомил нотариуса Т.О.А.
Согласно решениям Красногвардейского районного суда с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк по кредитным обязательствам К.О.В. взыскано: 88948.91 руб по решению от 20.06.2023, 84460.79 руб - по решению от 21.11.2023, 113173.35 руб - по решению от 30.10.2024, всего 287583.05 руб, что не превышает стоимость наследственного имущества.
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 13 февраля 2020 года № в сумме 122630.30 руб подлежат удовлетворению, исходя из суммы неисполненных обязательств и стоимости наследственного имущества.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Расходы истца по госпошлине в сумме 4678.91 руб (от 122630.30 руб) подтверждаются платежным поручением № от 3.12.2024. В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <данные изъяты>), задолженность по кредитному договору от 13 февраля 2020 года № за период с 17.05.2021 по 24.11.2024 (включительно) в сумме 122630.30 руб, в том числе: просроченный основной долг – 75213.44 руб, просроченные проценты – 47416.86 руб, а также расходы по госпошлине в сумме 4678.91 руб, всего 127309.21 руб.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025 года.
Судья