№ 2-351/2022
64RS0035-02-2022-000444-14
Решение
именем Российской Федерации
10 ноября 2022 года р. п. Мокроус
Советский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Степановой О.В.,
при помощнике судьи Ховалкиной С.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности с наследников,
установил:
АО «Россельхозбанк» обратилось в Советский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников должника, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ФИО2 было заключено Соглашение №№, по условиям которого истец предоставил ФИО2 денежные средства в сумме № рублей, а ФИО2 обязадся возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года. Истец свои обязательства по Соглашению выполнил, предоставив кредит ФИО2, что подтверждается банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ года. На ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ФИО2 по Соглашению составляет № рубль № копеек, в том числе: основной долг – № рублей № копеек; проценты за пользование кредитом – № рублей № копейки. Истец указывает, что в ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ года. Кредитные обязательства застрахованы не были. Также истцом было установлено, что потенциальным наследником заемщика является ФИО1, жена заемщика, которой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд с названным исковым заявлением.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.152).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании, исковые требования признала частично, просила суд взыскать с нее задолженность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Привлеченное к участию в процессе третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», в судебное заседание своего представителя не направил, представили письменные пояснения по существу дела, в которых ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, одновременно указав, что ФИО2 был исключен из Программы страхования, сумма страховой премии уплаченной за него, возвращена банку.
Изучив представленное исковое заявление, заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, письменные доказательства, представленные в обоснование заявленных требований и имеющихся возражений, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что на основании Соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, АО «Россельхозбанк» выдало ФИО2 кредит в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года под 10,9% годовых. Соглашение было заключено в письменной форме и собственноручно подписано Клиентом. При этом суд исходит из того, что заключенное между сторонами Соглашение соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ.
Согласно копии банковского ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ года, на расчетный счет ФИО2 № № банк перечислил № рублей, заемщик воспользовался денежными средствами (л.д.16). Со стороны истца обязательства по кредитованию исполнены.
Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему заемщик исполнял надлежащим образом, до наступления ДД.ММ.ГГГГ года своей смерти, после даты смерти исполнение обязательств по кредитным обязательствам прекратилось, вследствие чего образовалась просроченная задолженность в сумме № рубль № копеек, в том числе: основной долг – № рублей № копеек; проценты за пользование кредитом – № рублей № копейки.
Также установлено, что вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк», ФИО2 присоединился к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный № 5» на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ года на присоединение к Программе страхования (л.д.54-55 – оборот). Тем самым ФИО2 согласился с условиями страхования по Договору страхования. На основании заявления, и в порядке п.2.1.2 Договора страхования ФИО2 был включен в Бордеро. В силу п.3.3.1 Договора страхования, срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица по Программам страхования №1, 2, 3, 5 указывается в Бордеро и начинается с даты включения Застрахованного лица в Бордеро.
В силу п.1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приему на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/ гипотония/гипотензия; учувствовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.
Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то Договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежит возврату.
Подписывая Заявление на подключение к Программе страхования, ФИО2 указал, что на момент подписания Заявлений он не страдал от заболеваний головного мозга.
ДД.ММ.ГГГГ года в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность по кредитному соглашению на момент смерти заемщика составляла № рубль № копейка, что подтверждается банковской справкой о задолженности.
В ходе рассмотрения данного заявления Страховщиком была получена выписка из амбулаторной карты ФИО2, согласно которой он в ДД.ММ.ГГГГ году перенес инфаркт головного мозга.
Таким образом документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО2 не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.
В связи с чем, письмом от ДД.ММ.ГГГГ года №№ в порядке п.1.7. Договора страхования, Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО2 из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии. Платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ года сумма страховой премии в размере № рублей № копеек была возвращена Саратовскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк».
Таким образом, на момент подачи искового заявления АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО2 не состоят.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно сведений, представленных нотариусом нотариального округа р.п. Мокроус и Федоровский район, наследником после смерти ФИО2 является его супруга ФИО1, которая приняла наследство в установленном порядке, ею получено свидетельство о праве на наследство по закону сери № (л.д. 131).
Наследственное имущество ФИО2 состоит из:
- ? доли части жилого дома, находящейся по адресу: <адрес> кадастровый номер жилого дома №, площадь № кв.м. Кадастровая стоимость части жилого дома на день смерти наследодателя составляет № рублей № копеек;
- ? доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый номер земельного участка №, площадь № кв.м. Кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет № рублей № копеек.
При рассмотрении данного гражданского дела, суд руководствуется положениями ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в силу которого каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также ст. 67 ГПК РФ, согласно которой, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в силу положений ст. 1112 ГК РФ.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом названного 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления).
Согласно пункту 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).
В силу п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно п. 1 ст. 1158 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, расчет кредитной задолженности, представленный истцом, не оспаривала, контррасчет суду не представила. Наличие иных наследников к имуществу умершего ФИО2, не установлено.
Таким образом, судом установлено, что наследником по закону к имуществу умершего ФИО2 является его супруга – ФИО1, которая должна отвечать по долгам наследодателя.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В силу подлежащих применению разъяснений, данных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к ответчику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.
Согласно выписок из ЕГРН, содержащихся в наследственном деле, кадастровая стоимость наследуемого ФИО1 имущества на день смерти наследодателя, составляет:
- № рублей № копеек – стоимость части жилого дома, общей площадью №.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>
- № рублей № копеек – стоимость земельного участка, площадью №.м, с кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>
Свидетельством о праве на наследство по закону серии №, выданного <адрес> года нотариусом нотариального округа: р.п.Мокроус и Федоровского района Саратовской области подтверждается возникновение права общей долевой собственности ФИО1 в ? доле на земельный участок, в ? доле на часть жилого дома.
В материалах дела имеется информация о кадастровой стоимости наследуемых объектов недвижимости, которая принимается судом к расчету стоимости наследственного имущества на основании пп. 22 п. 1 ст. 333.24, п.п. 8 п. 1 ст. 333.25 НК РФ. Отличная от кадастровой стоимости наследственного имущества нотариусом в рамках наследственного дела определена не была и истцом в ходе судебного разбирательства не оспаривалась. Доказательств, свидетельствующих о том, что кадастровая стоимость указанных объектов недвижимости значительно превышает их рыночную стоимость, в материалах дела не представлено и доводов в указанной части сторонами не заявлено.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что общая стоимость наследуемого ФИО1 имущества составляет № рублей № копейки (№), которую и надлежит взыскать с наследника, то есть, требования истца подлежат частичному удовлетворению.
Одновременно, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу банка надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рубль.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала, задолженность по Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме № (№) рублей № копейки, а также, расходы по оплате государственной пошлины № рубль.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.
Судья О.В. Степанова