Дело (УИД) 42RS0018-01-2024-002953-34

Производство 2-432/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 апреля 2025 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО "ЭОС" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "ЭОС" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

Свои исковые требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ОАО АКБ "Банк Москвы"- ПАО Банк ВТБ и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 5144 руб., размер последнего платежа – 4680,26 руб., день погашения - 15 число каждого месяца, процентная ставка 26,9 % годовых. При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик выразил свое согласие, что Банк вправе уступить права требования по договору третьему лицу. .. .. ....г. между ПАО Банк ВТБ и ООО ПКО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования №... согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 360 639,37 руб. ООО ПКО «ЭОС» обратилось к мировому судье ....... заявлением о вынесении судебного приказа. .. .. ....г. был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС». ФИО1, не согласившись с судебным приказом от .. .. ....г., направила в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа. Определением от .. .. ....г. судебный приказ от .. .. ....г. отменён.

Просит, с учетом уточнения, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №... в сумме 346 442 руб. 64 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.82-83).

Третьи лица Банк ВТБ (ПАО), Отдел судебных приставов по Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г.Новокузнецка ГУФССП России в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В силу п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, .. .. ....г. на основании анкеты-заявления (л.д.23-27) между ФИО1 и ОАО АКБ «Банк Москвы» был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 169 000 руб. на срок до .. .. ....г., с взиманием за пользование кредитом 26,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего Договора (л.д.28-33).

В соответствии с графиком платежей, заемщик уплачивает ежемесячные аннуитетные платежи в размере 5144 руб. не позднее даты, определенной графиком, за исключением первого последнего платежа (л.д.34-35).

В соответствии с п.4.1 индивидуальных условий договора на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д. 47).

Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Исходя из условий Договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов посредством совершения ежемесячных аннуитетных платежей.

Судом установлено, что ФИО1 систематически нарушала свои обязательства перед Банком по кредитному договору по своевременной уплате процентов и погашению части суммы кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя денежных обязательств, по заявлению ОАО АКБ «Банк Москвы» .. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по спорному кредитному договору за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 206 042,78 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2630,21 рублей (л.д.69), который по заявлению ответчика был отменен .. .. ....г. (л.д. 80-81).

С 10 мая 2016 года ОАО АКБ "Банк Москвы" был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Обслуживание счетов физических и юридических лиц филиалов ОАО АКБ «Банк Москвы», начиная с 10 мая 2016 года, осуществлялось филиалами Банка ВТБ (ПАО). С даты присоединения ВТБ (ПАО) стал правопреемником ОАО АКБ «Банк Москвы» по всем его правам и обязательствам. Номер договора был изменен с №... на №....

.. .. ....г. между ПАО Банк ВТБ и ООО ПКО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования №... согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 360639 руб. 37 коп., из которых: 142 881,02 руб. основной долг, 41 612,26 руб. просроченные проценты, 173 515,88 руб. проценты на просроченную задолженность, госпошлина 2630,21 руб. (л.д. 52-59).

В соответствии с п.7.4.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита банк в праве осуществить уступку прав требования по договору третьим лицам. Подпись заемщика в договоре говорит о согласии на такую уступку прав.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Таким образом, ООО ПКО «ЭОС» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по кредитному договору №... от .. .. ....г.

ООО ПКО «ЭОС» направило в адрес ответчика уведомление от .. .. ....г. о необходимости возврата суммы долга по кредиту в размере 360 639,37 руб., где основной долг – 142881,02 руб., проценты – 215128,14 руб., 2630,21 рублей - госпошлина (л.д. 51).

Согласно расчету задолженности задолженность ответчика составляет 346 442,64 руб., где основной долг – 142 881,02 руб., проценты – 203 561,62 руб. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.98), из указанного расчета следует, что ответчик вносила денежные средства в счет погашения основного долга в размере 26 118,98 руб., в период действия судебного приказа с ответчика были удержаны денежные средства в счет погашения задолженности по процентам в размере 11566,28 руб.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом в соответствии со ст. 201ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По условиям договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеуказанного правового регулирования, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного обязательного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Период действия спорного кредитного договора составлял с .. .. ....г. по .. .. ....г., общая сумма основного долга 169 000 руб., 138 400,26 руб. проценты.

Следовательно, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, является .. .. ....г..

Истец принимал меры к взысканию лишь части задолженности по основному долгу и процентам. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по спорному договору за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 206 042,78 рублей (158 363,81 рублей основной долг, 47 678,97 рублей проценты) первоначальный кредитор обратился в .. .. ....г. (л.д. 67-68). .. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ответчика ФИО1,(л.д.69), который по заявлению ответчика был отменен .. .. ....г. (л.д. 80-81). С настоящим иском в суд истец обратился .. .. ....г. (л.д.60).

Таким образом, в рассматриваемом случае срок давности по указанному периоду задолженности истцом не пропущен, поскольку выдача судебного приказа в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прервала течение срока исковой давности, то срок исковой давности удлиняется на период, в который осуществлялась судебная защита нарушенного права истца, а именно, на 8 лет 7 месяцев 29 дней (.. .. ....г.-.. .. ....г.)

Таким образом, истец был вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в срок до .. .. ....г. (16.08.2013+3года+3165 дня), в то время как исковое заявление предъявлено в суд .. .. ....г., то есть в установленный законом срок.

Однако, суд принимает во внимание ссылку истца в расчете задолженности на тот факт, что в период действия судебного приказа с ответчика были удержаны денежные средства в счет погашения задолженности по процентам в размере 11566,28 руб.

Учитывая, что сведения о повороте судебного приказа в материалах дела отсутствуют, задолженность ответчика по процентам составит 36 112,69 рублей (47678,97-11566,28)

Таким образом, в соответствии с ч.3 ст.196 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 158 363,81 рублей – по основному долгу, 36 112,69 рублей – по процентам. В остальной части требований суд отказывает.

В настоящем споре истец просит так же взыскать задолженность по основному долгу за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., а так же проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. Таким образом, предметом настоящего спора так же является иная сумма задолженности и за другой период, отличная от взысканной ранее судебным приказом мирового судьи от .. .. ....г..

За взысканием указанной задолженности по указанному кредитному договору ранее .. .. ....г. истец не обращался. Соответственно, оснований для применения к спорным отношениям п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснений п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" не имеется. По состоянию на .. .. ....г. срок исковой давности по взысканию указанных сумм задолженности за заявленный период истцом пропущен (.. .. ....г. - 3 года = .. .. ....г., срок действия договора по .. .. ....г.). Учитывая, что за указанный период срок давности по взысканию задолженности по основному долгу пропущен, так же срок давности пропущен по производному требованию о взыскании процентов за указанный период.

Таким образом, в этой части требования не подлежат удовлетворению ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 11 226,82 рублей (л.д.6).

Поскольку исковые требования истца ООО ПКО "ЭОС" удовлетворены частично (56,14%) взысканию подлежит с ФИО1 в пользу ООО ПКО "ЭОС" судебные расходы в размере 6302,74 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу ООО ПКО "ЭОС", ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 158 363,81 рублей – по основному долгу, 36 112,69 рублей – по процентам, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 6302,74 рублей.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2025 года.

Судья: Н.А. Клюев