Дело № 2-3404/2022

УИД 55RS0006-01-2022-004648-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года

Советский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретере судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с настоящим иском, в его обоснование указав, что в соответствии с договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заключенным между АО «Газпромбанк» и ФИО2, последней был предоставлен кредит в форме овердрафта с лимитом 9999 рублей под 25,9 процентов годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом путем предоставления банковской кредитной карты.

Дело инициировано иском АО «Газпромбанк», в котором Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по кредитному договору в части возврата займа, просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность в общей сумме 12813 рублей 55 копеек, проценты за каждый день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательств, проценты за каждый день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» участия не принимал, извещен надлежавшим образом, просил дело рассмотреть свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не примала, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие. Исковые требования в части неустойки не признала, просила уменьшить, а также просила освободить от уплаты государственной пошлины.

Исследовав материалы дела, гражданское дело № 2-1087/2022, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В силу п. 1,2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не ГК РФ предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие между сторонами договорных отношений, а также нарушение ответчиком условий кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 30 октября 2019 года между АО «Газпромбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор <***> путем согласования сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО).

В соответствии с Индивидуальными условиями заемщику предоставлены денежные средства в сумме 9 999 рублей на срок до 09 сентября 2035 года под 25,9 процентов годовых. В соответствии с условиями Индивидуального соглашения минимальный ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с действующими тарифами.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования может быть изменен Банком.

Из пункта 12 Индивидуальных условий усматривается, что в случае неисполнения заемщиком обязательств Банк вправе требовать уплаты неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Получение ФИО2 банковской кредитной карты и денежных средств, пользование денежными средствами, а также невыполнение ответчиком условий кредитного договора по внесению платы за пользование кредитом подтверждается заявлением на получение банковской карты ГПБ (АО), подписанным ФИО2, подтверждающим её ознакомление и согласие с индивидуальными условиями кредитования, условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт ГПБ (АО), тарифами, а также выпиской по счету ответчика, содержащей информацию об операциях по кредитной карте, согласно которой денежные средства в погашение кредита вносились с нарушением срока и не в полном объеме.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.06.2022 года составляет 12813 рублей 55 копеек, из которых 9 997 рублей 29 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 1092 рубля 73 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1524 рубля 53 копейки – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов, 199 рублей – задолженность по оплате просроченной комиссии.

Суд не усматривает оснований сомневаться в достоверности представленного истцом расчета, поскольку он подробен и детализирован, основан исключительно на условиях кредитного договора, иного расчета ответчиком не представлено.

Ответчик просила снизить неустойку по основаниям, предусмотренным ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2017 № 17, применение положений ст.333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика.

Как неоднократно разъяснял Конституционный Суд РФ в Определениях № 263-О, № 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств

Суд, учитывая срок неисполнения обязательств и сумму неустойки ( 1524 рубля 53 копейки), не находит оснований для ее снижения.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Таким образом, поскольку проценты, начисляемые по кредитному договору, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ. Также суд не находит оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку полает ее размер соответствующим последствиям нарушения обязательства.

Обращению в суд с настоящим иском предшествовало обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который на основании заявления ФИО2 был отменен определением от 05.05.2022 мирового судьи судебного участка № 80 в Советском судебном районе города Омска

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.06.2022 в размере 12813 рублей 55 копеек, из которых: 9 997 рублей 29 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 1092 рубля 73 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1524 рубля 53 копейки – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов, 199 рублей – задолженность по оплате просроченной комиссии.

Кроме того, в пункте 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6512 рублей 54 копеек. Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины, согласно ст. ст. 333.35, 333.36 НК РФ не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> – 19/31594 от 30 октября 2019 года, заключенный между ФИО2 и акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать с ФИО2, года рождения, уроженки города (паспорт гражданина РФ серии номер, выдан Отделом № УФМС России по Омской области в Советском АО города Омска) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> – 19/31594 от 30 октября 2019 года по состоянию на 27.06.2022 в размере 12813 рублей 55 копеек, в том числе : 9 997 рублей 29 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 1092 рубля 73 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1524 рубля 53 копейки – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов, 199 рублей – задолженность по оплате просроченной комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 512 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО2, года рождения, уроженки города (паспорт гражданина РФ серии номер, выдан Отделом № УФМС России по Омской области в Советском АО города Омска) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) пени по кредитному договору в размере 0,1 процентов в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 28.06.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2, года рождения, уроженки города Омска (паспорт гражданина РФ серии номер, выдан Отделом № УФМС России по Омской области в Советском АО города Омска) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) пени по кредитному договору в размере 0,1 процентов в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с 28.06.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20.10.2022.

Судья Н.А. Ерофеева