Дело №
68RS0№-90
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 14 марта 2025 г.
Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тройновой М.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель АО «ТБанк» ФИО4 обратился в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать сумму просроченной задолженности в размере 179 894,21 руб., в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб. В связи с систематическим не исполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ранее требования не признала, пояснив, что с истцом достигнуто соглашение о реструктуризации долга, ей направлен новый график платежей, в соответствии с которым она осуществляет погашение задолженности.
В порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца и ответчика.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в АО "Тинькофф Банк" заявление-анкету о заключении договора кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.68 с лимитом задолженности до 300 000 руб., условия и порядок которого определены указанным заявлением, условиями комплексного банковского обслуживания (далее - Условия) и Тарифами. В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Тарифный план ТП 7.68, предусматривает: лимит задолженности по кредитной карте - до 300 000 руб., беспроцентный период по операциям покупок составляет 0% до 55 дней; на покупки 29,05%, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9%, плата за обслуживание карты составляет 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Тинькофф Банк" на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно п. 7.2.1, п. 5.10, п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать все комиссии, штрафы, платы, предусмотренные Тарифами, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту и который обязан оплатить Заключительный счет в установленные Банком сроки.
В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Банк выпустил кредитную карту ФИО1, которую в последующем ответчик активировала, а именно: неоднократно совершала расходные денежные операции с ее использованием, в том числе, снимала с карты наличные денежные средства, что подтверждено выпиской по договору кредитной линии № и расчетом задолженности.
ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, при этом минимальные платежи в погашение задолженности вносила несвоевременно, не возвращала израсходованные кредитные денежные средства, не в полном объеме уплачивала проценты за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направил ФИО1 заключительный счет, уведомил об истребовании всей суммы задолженности в сумме 243 310,21 руб., а также о расторжении договора.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 243 310,21 руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии в п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данная норма предоставляет займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из разъяснений Конституционного Суда РФ, данных в Определениях от ДД.ММ.ГГГГ N 243-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 331-О-О, при разрешении спора, связанного с применением положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (ст. 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами.
На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон.
Соглашение об изменении их расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, и правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).
При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункты 1, 3 ст. 453 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Согласно п. 3 ст. 157 ГК РФ, если наступлению условия недобросовестно воспрепятствовала сторона, которой наступление условия невыгодно, то условие признается наступившим.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» предоставило ответчику в личном кабинете программу рассрочки и график платежей по договору займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа 10 000 руб., ежемесячный платеж не позднее 14 числа каждого месяца. Аналогичная информация поступала ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей.
Таким образом, сторонами достигнуто соглашение, согласно которому должником в добровольном порядке осуществляется выплата имеющейся у заемщика задолженности, в том числе по основному долгу, процентам, в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору №, согласно которому погашение производиться 14 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, аннуитетными платежами по 10 000 руб.
Согласовывая ДД.ММ.ГГГГ новый индивидуальный график погашения задолженности по кредитному договору, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, стороны фактически изменили условия кредитного договора: сумму задолженности 196 127,21 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячных платежей – 10 000 руб., дату платежа 14 числа. Факт предоставления нового графика платежей истцом не оспорен (судом неоднократно в адрес истца направлялись запросы, которые были оставлены без ответа).
С новыми (измененными) условиями внесения платы по кредиту заемщик согласилась, пояснив, что намерена надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, в подтверждении чего представила выписку о переводе денежных средств.
После выставления заключительного счета банком было предложено ответчику вступить в программу льготного погашения задолженности, ответчик ДД.ММ.ГГГГ внес платеж по новому графику, акцептировав оферту, нарушений со стороны ответчика такого соглашения и графика платежей не допускается, ответчик исправно вносит платежи согласно графику. При указанных обстоятельствах возложение на ответчика обязанности досрочно погасить задолженность по займу, с учетом неравного имущественного положения сторон, повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должников и кредитора.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 894,21 руб., взыскании госпошлины в сумме 6 397 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через суд первой инстанции в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья М.С. Тройнова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.С. Тройнова