Дело № 2-115/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 февраля 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего - судьи Гуслиной Е.Н.
при секретаре Кузнецовой Н.С.,
помощник судьи Бегеева А.Ю.,
рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 57 603,3 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 928,10 руб. Одновременно заявлено о направлении запросов, в том числе, запросе сведений у нотариуса ФИО3 о круге наследников З.
В обоснование исковых требований указало, что 21.06.2016 банком и З. был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 53 484,57 руб. с процентной ставкой 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. **.**.**** З. умерла. При оформлении кредитного договора заемщик указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по [адрес]. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Заемщик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 2 353,81 руб. По состоянию на 12.12.2019 общая задолженность перед банком составляет 57 603,3 руб., из которых: 52 444,38 руб. – просроченная ссуда, 4 881,47 руб. – просроченные проценты, 128,45 руб. – проценты по просроченной ссуде, 149 руб. – комиссия за смс-информирование. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжают нарушаться условия договора.
Определением Северского городского суда Томской области от 26.12.2022 на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, из которых следует, что до настоящего времени истец не предъявлял к нему требования о взыскании задолженности. Истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд. Заемщик З. умерла **.**.****, т.е. с момента ее смерти прошло более 6 лет. В течение этого времени никто не выполнял ее кредитные обязательства. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Просил применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований на данном основании, рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила возражения на иск, в которых также просила применить срок исковой давности по всем требованиям о взыскании долга по кредитному договору со ссылкой на то, что **.**.**** умерла З. Указала, что срок исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя З. к принявшим наследство наследникам, в том числе к ней, начал течь с 17.08.2016. Окончание срока исковой давности 16.08.2019. ПАО «Совкомбанк» узнало о смерти З. **.**.****, т.е. в дату ее смерти. Истец обратился в суд с иском только 19.10.2022, т.е. по истечении указанного срока, в связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований.
В ходе рассмотрения дела ответчиком в ее заявлениях и возражениях было указано о ее желании лично участвовать в судебных заседаниях, в том числе неоднократно заявлено об организации видеоконференц-связи на базе Выборгского районного суда города Санкт-Петербурга по месту ее жительства.
Судом были направлены заявки об организации видеоконференц-связи в указанный ответчиком суд в целях обеспечения участия ее в судебном заседании, назначенном на 16.02.2022 в 11-00 час., с перерывом до 22.02.2022 в 14-00 час.
16.02.2022 этим судом дан ответ, что техническая возможность проведения судебного заседания 16.02.2022 в 11-00 час. на базе Выборгского районного суда города Санкт-Петербурга отсутствует. Ответ на заявку об организации видеоконференц-связи 22.02.2022 в 14-00 час. в суд не поступил.
В целях соблюдения разумных сроков рассмотрения дела, с учетом наличия в материалах дела изложенной в письменном виде позиции ответчика ФИО2 суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие ответчика, а также других лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 ГПК РФ.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно положениям ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
По правилам ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В судебном заседании установлено, что 21.06.2016 З. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита ** на сумму 53 484,57 руб. с процентной ставкой 19,90 % годовых на срок 36 месяцев со сроком возврата кредита 24.06.2019.
Данное обстоятельство также подтверждается анкетой заемщика от 21.06.2016, графиком платежей, заявлением на включение в программу добровольного страхования.
При заключении договора З. была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, осознавала и понимала, была согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать, что подтверждается ее личной подписью.
З. воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем у нее возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные общими условиями договора потребительского кредита.
Также установлено, что **.**.**** З. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-OM ** от **.**.****.
На дату смерти 16.08.2016 обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было, в связи с чем по состоянию на 12.12.2019 задолженность составила 57 603,3 руб., из которых: 52 444,38 руб. – просроченная ссуда, 4 881,47 руб. – просроченные проценты, 128,45 руб. – проценты по просроченной ссуде, 149 руб. – комиссия за смс-информирование.
Установленные по делу обстоятельства ответчиками не оспариваются.
Из наследственного дела **, открытого к имуществу З., умершей **.**.****, следует, что наследниками являются ФИО1 (сын), ФИО2 (дочь). В рамках наследственного дела были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества, в которое входит 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по [адрес], кадастровый **, площадь 44 кв.м, кадастровая стоимость 771 076,24 руб.
Согласно положениям ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Как указано в ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Настоящий иск предъявлен ПАО «Совкомбанк» к наследникам заемщика по закону первой очереди.
Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в сроки и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Таким образом, принимая во внимание, что ответчиками не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении каких-либо обязательств наследодателя, суд приходит к выводу о том, что заявленная ко взысканию задолженность находится в пределах стоимости наследственного имущества.
В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.
Из пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
В данном случае истец по делу ПАО «Совкомбанк» не мог не знать о нарушении своего права до 19.10.2022 (день подачи рассматриваемого искового заявления в Северский городской суд Томской области).
Так, из приложенной истцом к исковому заявлению выписки по счету заемщика З. следует, что последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору был внесен 23.08.2016. Более платежей в погашение задолженности по кредитному договору от заемщика или его наследников в банк не поступало.
Кроме того, банк в исковом заявлении сам указывает, что ему достоверно известно о смерти заемщика З., наступившей 16.08.2016, прикладывает к исковому заявлению копию свидетельства о ее смерти и в исковом заявлении просит суд запросить у нотариуса ФИО3 информацию об открытии наследственного дела, сведения о круге наследников, принявших наследство, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что истцу известен нотариус, в производстве которого находится наследственное дело к имуществу умершего заемщика З.
Из содержания копии материалов наследственного дела следует, что наследники обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства 22.10.2016, то есть спустя два месяца после смерти матери.
Истцом к исковому заявлению не приложены доказательства невозможности обращения в суд иском к наследниками умершей З. по спорному кредитному договору в течение трех лет со дня, когда нотариусом ФИО3 было заведено наследственное дело ** к имуществу умершей З., то есть в период с **.**.**** по **.**.****.
Кроме того, по условиям кредитного договора, заключенного ПАО «Совкомбанк» и З., он заключен **.**.**** на 36 месяцев. Срок возврата кредита определен 24.06.2019.
Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу начал течь со следующего дня, то есть с 25.06.2019 и истек 25.06.2022.
С исковым заявлением к ответчикам по делу истец обратился в Северский городской суд Томской области 19.10.2022.
Оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд находит возражения ответчиков по делу о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности обоснованными.
Так, истцом в материалы дела не представлены доказательства невозможности истца обратиться в суд с исковым заявлением к ответчикам по делу о взыскании задолженности по кредитному договору ** от 21.06.2016 в порядке наследования в течение трех лет со дня, когда нотариусом было заведено наследственное дело ** к имуществу умершего заемщика З., то есть в период с 22.10.2016 по 22.10.2019, а также до истечения трех лет с момента окончания срока действия кредитного договора то есть по 25.06.2022 включительно.
Истец ссылается на тот факт, что им в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности от 19.06.2019 № 191, которым был изменен срок возврата кредита, однако в требовании указан срок 19.07.2019, соответственно трехлетний срок исковой давности также истек, который начал течь 20.07.2019 и истек 20.07.2022, иск был подан истцом за пределами этого срока.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ** от 21.06.2016 в порядке наследования истцу следует отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчиков и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №749762301 от 21.06.2016 в размере 57 603,3 рублей в порядке наследования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.Н. Гуслина
УИД 70RS0009-01-2022-003313-57