Дело № 2-1012/2023

__

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Дятловой В.С., при ведении протокола помощником судьи Расуловым Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что xx.xx.xxxx ФИО1 обратился в банк с заявлением, о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживание карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявление ответчик указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Рассмотрев заявление, банк открыл счёт карты __ тем самым заключив кредитный договор __ Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счёта, при отсутствии на ней собственных денежных средств клиента.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком.

В период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту __ открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет банковской карты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк уведомлял клиента путем смс-информирования, направления электронных писем, онлайн сервиса, телефонных звонков согласно условиям и тарифам банка.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на банковском счете __ клиента.

В соответствии с условиями с целью погашения клиентом задолженности по карте банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку, содержащую в себе сумму и дату оплаты всей задолженности по договору.

Согласно расчёту задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 56 959 руб. 01 коп. до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору о карте от xx.xx.xxxx __ в размере 56 959 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1908 руб. 77 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом приняты меры к его надлежащему извещению, доказательства уважительности причин неявки суду не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом путем направления судебных повесток Почтой России по месту регистрации согласно адресной справке (л.д. 43 оборот). Судебные повестки возвращены в суд с отметкой органа почтовой связи «истек срок хранения».

Таким образом, судом выполнены требования ч. 1 ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика по месту жительства. Неполучение ответчиком судебных извещений, направленных заказными письмами по правильному адресу и возвращенных в суд в связи с истечением срока хранения не свидетельствует о ненадлежащем извещении (п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ). При должной степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность участвовать в судебном заседании. Ответчик, действуя добросовестно, должен был предполагать возможность поступления на его имя почтовой корреспонденции, в том числе судебной, а потому должен был обеспечить возможность получения почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации.

Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд в соответствии со ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел спор по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк:

- выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»;

- открыть ему банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитования счета и с этой целью установить ему лимит.

При подписании заявления клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми он ознакомлен, понимает, и полностью согласен: с условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат), информацией, какие банковские карты дают право на участие в совместных программах банка и третьих лиц, а также с условиями совместных программ. Также клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию его счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте (л.д. 16-28).

На основании вышеуказанного предложения ответчика в соответствии с нормами действующего законодательства банк открыл ответчику счет __ то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от xx.xx.xxxx, условиях и тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте __

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» __ от xx.xx.xxxx отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания ответчиком заявления и на момент заключения договора о карте, условиях и тарифах по картам содержались все существенные условия договора о карте. Таким образом, договор о карте заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил основную банковскую карту __ «Русский Стандарт».

Согласно условиям договора о карте клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.2. условий банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями.

Согласно п. 4.3. условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

ФИО1 получил указанную карту на руки (л.д. 14) и активировал её, начиная с xx.xx.xxxx им были совершены расходные операции. Банком был установлен лимит кредита – 50 000 руб.

Банк сформировал и направил клиенту счет-выписку, которая содержала информацию, указанную в п.п. 4.8.1, 4.8.2, 4.8.3, 4.8.4, 4.8.5 Условий, в том числе о сумме задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, и прочую необходимую Клиенту информацию (п.4.8. Условий) (л.д. 31-32).

Согласно п. 4.11.1. условий при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Согласно п. 4.10 условий, сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схемам расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.

В соответствии с п. 4.13 условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской по счету __ В этой связи, банк, в соответствии со ст. 850 ГК предоставил ответчику кредит на оплату им начисленных по договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

В соответствии с п. 6.2 тарифов клиент уплачивает банку проценты из расчета <данные изъяты>% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями.

Банк начислил ответчику проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст.850 ГК и п. 4.2 условий предоставил клиенту кредита на оплату им начисленных по договору о карте процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В договоре, заключенном между банком и ответчиком, также содержатся следующие условия об оплате (л.д. 20):

- ставка процентов <данные изъяты>% годовых;

- ежемесячная выплата – 2500,00 руб.

- плата за выпуск и обслуживание основной карты - 0,0, дополнительной карты – 100 руб.;

- плата за пропуск минимального платежа -впервые - не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.;

- коэффициент расчета минимального платежа – <данные изъяты>%;

- комиссия за осуществление конверсионных операций - <данные изъяты>% и пр.

Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по договору о карте, сформировав xx.xx.xxxx заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 64917 руб. 43 коп. и сроке её погашения – xx.xx.xxxx (л.д.31-32).

Таким образом, сумма задолженности ответчика по договору о карте составляет по состоянию на xx.xx.xxxx – 64917 руб. 43 коп.

xx.xx.xxxx мировым судьей 2 судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ, выданный ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска от xx.xx.xxxx отменен судебный приказ, выданный ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте (л.д. 30).

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, который судом проверен, ответчиком не оспорен, своего контррасчета ответчиком не представлено, по состоянию на xx.xx.xxxx у ФИО1 имеется задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от xx.xx.xxxx __ в размере 56959 руб. 01 коп. (л.д. 8-9).

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, поступившим платежам.

Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности, не представила доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета задолженности.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по Договору о карте от xx.xx.xxxx __ в размере 56959 руб. 01 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1908 руб. 77 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте __ от xx.xx.xxxx в размере 56 959 руб. 01 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 908 руб. 77 коп., а всего 58 867 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят семь) руб. 78 (семьдесят восемь) коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2023 года.

Подлинное заочное решение находится в материалах гражданского дела № 2-1012/2023 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска